近年来，在全球经济不确定性增强、通胀压力持续的背景下，黄金价格节节攀升，备受关注。然而，不法分子也盯上了黄金，将其作为洗钱工具，手法花式翻新。

今天就银华基金分析四则典型的“黄金洗钱”案例。

利用大额黄金交易进行洗钱 

经营金店的哈先生接到了“客户”微信订单，对方向哈先生订购了285克金条，并提供了与转账人姓名一致的收件信息，要求邮寄至指定地点。哈先生的银行卡收到货款后，便按约定将金条寄出，最终这批金条被签收。但令哈先生没想到的是，此后自己的账户被列为“涉诈账户”且被冻结。

案例分析及启示——骗子利用受害人的个人信息购买黄金，并要求店主邮寄黄金。实际上，除了受害人的姓名，联系电话和收件地址均为虚假信息。骗子利用骗来的钱购买黄金后，将黄金寄往指定地点，由同伙收取，从而完成洗钱行为。金店在进行大额黄金交易时，要核实购买人身份信息，线上交易则可进行视频核实，确认购买人、身份证、转账银行卡姓名一致。

以“黄金投资”为名进行洗钱

近日，一名中年女子到邮储银行某营业网点要求取现50万元，并要求加急办理。该行工作人员觉察到客户的行为十分可疑，紧急联系公安机关。经调查，该女士听信他人“黄金投资、快速返利”谎言，出借银行账户收款、取现、购买黄金，被不法分子利用银行账户转移涉诈资金。

案例分析及启示——这是一起典型的以“黄金投资零成本，快速交易高回报”为名，利用他人账户进行洗钱犯罪的案件，其诱骗套路为：1，称有紧急投资项目，但目前身份证丢失，无法办理账户交易。2，许诺交易成功后给予高额回报，诱导客户提供账户收款。

银华基金强调，面对高额回报诱惑，要保持理性。此外，要谨慎保管使用个人银行卡，避免出借给他人使用。

高薪招募兼职代购黄金洗钱

老张在网络上看到一则广告，高薪招募兼职跑腿代购人员，工资日结，随即老张持银行卡及大量现金帮助他人在多家金店购买大量黄金首饰，约定地点后将购买的黄金首饰交给“幕后老板”，成为洗钱帮凶。

案例分析及启示——对于网络上宣称的高薪兼职信息，尤其是涉及资金操作、代购贵重物品等要求的，要谨慎对待，核实兼职内容的合法性。不要因贪图小利而参与来历不明的资金取现、代购等行为，防止自己在不知情的情况下成为洗钱犯罪的帮凶，承担相应的法律后果。

“黄金+虚拟货币”洗钱

有犯罪团伙先使用支付工具接收境外诈骗资金，再大量购买金条、金元宝等黄金制品，然后异地联系二手黄金收购商低价回收黄金套取现金，最后以现金存款并兑换成虚拟货币的方式转给境外诈骗集团，并从中收取高额佣金。

案例分析及启示——因为黄金具有“价格高、易出手”的特点，一些诈骗分子打起“黄金洗钱”主意，形成一条购买黄金、将黄金迅速转手卖出、钱款通过虚拟货币给到境外上家的犯罪链条。

黄金交易需谨慎，洗钱陷阱需警惕

黄金因其高价值、易变现和难追踪的特性，容易被不法分子利用来进行洗钱活动。参与黄金洗钱的投资人可能遭遇银行账户被冻结、投资血本无归等风险。此外，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条的洗钱罪规定，参与黄金洗钱的各个环节，都有可能被追究刑事责任。无论是金店、金融机构还是普通投资者，都应提高警惕，形成防范洗钱犯罪的“合力”，共同维护国家金融安全与社会稳定。