金融行业与时代的大潮共振，是社会经济发展的侧写，从中可以一窥女性权益随着历史发展变迁的缩影与共性。在“三八妇女节”到来之际，财经网推出第五届“她们的时刻”——致每一位“她”，与来自不同行业的翘楚进行对话，深度挖掘不同领域的“她力量”。

在信仰“长期价值”的金融行业中，瑞银伫立超过160年，作为核心业务的财富管理进入亚洲市场已逾60载。迄今为止，瑞银财富管理中国区主管及董事总经理吕子杰参与了瑞银财富管理在中国市场近二分之一的“行程”。履历显示，1995年，吕子杰作为客户顾问加入瑞银财富管理，陆续出任多个管理级职位包括小组及地区主管，并在2017年获委任为中国区主管。

瑞银财富管理中国区主管   吕子杰

在财富管理领域，吕子杰已深耕近三十年，长期的职业生涯使她积累了广泛的财富管理经验，身为女性带来的柔情细致又令她对行业“她力量”的体会观察入微。回顾过往，浓厚的兴趣与好奇心指引她走向财富管理的道路，期间保持激情与长期坚守与她相伴始终。她笑称自己幸运，天时地利人和的平衡使她加入了合适的机构，从事热爱的领域。她认为，女性在不断成长与职业规划过程中的关键在于“寻找兴趣、提升能力、保持激情”，去“做自己想做的事”。

将女性力量传递给更多人

受家中经商的影响，吕子杰在少年时就与很多人打过交道。在这一过程中，吕子杰对财富管理产生了兴趣与好奇心。“我觉得这个行业既可以见到很多人，又可以满足我自己的好奇心”吕子杰回顾自己当时对财富管理行业的看法：“这个行业不单对自己有好处，对客户、对社会也都有帮助，所以我从很年轻的时候就已经想做事财富管理方面的工作。”

在留学归国后，吕子杰加入花旗银行（香港）任职管理岗，但她认为始终自己真正的兴趣在财富管理方面，从而转身加入瑞银。

“瑞银不看你从哪里来，也不在意你是男性或女性，而是看重你的能力。”吕子杰介绍说，在瑞银财富管理亚太区，无论是管理层还是在各级员工中男女比例都十分均衡，女性占比甚至更多。

处于一个以能力论英雄的机构与行业中，吕子杰也谈到了她眼中的女性优势：Authentic真诚、Passion激情、Trust信任，而“女性做到这三点可能更容易一些”。

同时，作为瑞银女性领导者中的一员，吕子杰还认为细心是非常重要的特质：“想要带领团队走得更高更好，人与人之间的沟通十分重要，这是赢得团队信任的基础。每一个团队成员都是不同的个体，有自己的想法与困惑。作为一个好的领导，应当对每一个成员进行细心观察，清楚团队中每个人的情况，而细心这一特质在女性身上的表现更加明显。”

“对我来说最开心的事就是看到我的团队在成长”吕子杰同时表达了对自身团队中女性成员的实力与潜能的看好，也为她们取得的成绩而感到骄傲。

从自身的角度出发，吕子杰表示：“就团队建设而言，我所致力在做的就是与她们分享我的经验，引导她们把自身的潜能发挥出来”。

她希望能够借助这种方式使团队形成更紧密的连接，继而将这种理念和氛围一步一步传递下去，随着女性员工的个人成长与职业发展能够在行业中形成良性循环，从而影响到更多的领域。

职场女性变得更加自信主动

一直以来，多元共融是瑞银文化的一部分，贯彻于企业运营和公益行动之中；赋能女性、支持女性是其中的重要一环。例如，通过为哺乳期职工设立专门的休息室、支持线上办公帮助员工平衡工作与家庭、组织Mentoring导师项目帮助女性员工成长、带动更多男性员工参与建设多元环境等诸多方式为女性提供更多的安全感，以深度激发女性员工的积极性。

值得欣慰的是，随着社会的发展以及很多企业都在提升女性权益、实现性别平等方面的共同努力，吕子杰发现，近年来金融行业中不仅女性高管的比例明显增多，而且女性从业者正在逐渐打破传统的教条规训与内敛的处事方式，变得更加自信与主动。

“我觉得现在的女性越来越自信，也非常清楚自己要什么”吕子杰提到：“如今加入瑞银的女性成员很少处于一种‘不知道自己想做什么’的状态，很多人都非常清楚自己追求的目标在哪里，我很欣赏这一点。”

“除了更加自信以外，现在的女性还学懂了一件事情——Life is too short，我们要做我们想做的事情”吕子杰补充道。

体现在行为方式上，那就是女性面对自己想要达成的目标变得更加主动与积极。她拿自己的经历举例：“曾经的我常常需要外力‘推一把’才开始追求内心的目标，也会存在‘还没有准备好’的想法。但现在的女性不一样，她们很知道自己想怎么做、要怎么做。她们一路都在丰富自己，一路都在为自己做准备。”此外，吕子杰也建议女性在保持积极性的同时，也要把握好尺度，去平衡并适应不同的处境。

与此同时，越来越多的女性对外不断开拓自己的眼界，去研究探索各种事物。对内不再讲究“自我牺牲”，而是把自身放在首位。“照顾好自己，才会有能力、有力量在一个充满竞争的环境中去打滚，我认为这是很聪明的选择”吕子杰说。

这也是吕子杰对广大女性的建议：“照顾好工作固然重要，但是照顾好自己也非常重要。”

她同时强调了自己常常提到的三个关键词。第一个关键词是Passion，要有激情。“如果对自己的工作没有激情，认为这并非自己最喜欢的事情，我个人觉得可以再寻找一下。因为所有事情一定要有激情才能够做得更好”吕子杰说。

剩余的两个关键词分别为Patient，要有耐心以及Persist，要有恒心。对此，吕子杰解释道：“面对问题时，维持乐观是最重要的。怎么保持乐观？这就回到了照顾好自己的角度，如果照顾好自己，让自己感到开心，就又产生了新的激情支持自己继续拼下去。”

女性群体偏好长期投资

瑞银的品牌以财富管理著称，拥有悠久的历史与全球领先的规模与网络。数据显示，截至2024年四季度末，瑞银财富管理在全球范围内的投资资产超过4万亿元，也是亚洲最大的财富管理机构。

如今，中国已经成长为全球第二大财富管理市场。要想在这样一个巨大的市场中执掌老牌金融机构的核心业务部门，对于市场的敏锐观察与对客群的深度了解必不可少。

吕子杰观察到，随着寿命的延长以及对退休后财务规划的考虑，女性客群的投资特点更加偏好于长线投资。同时，女性投资者在寻找投资机构以及做出投资决策时会更加谨慎，偏好具备低风险和分散性特点的投资策略。此外，女性也更注重对家庭资产的整体安排与财富传承。

而在瑞银推出的一项投资者观察中，中国内地女性在财务规划中不仅考虑眼前，更注重未来。因其既无可避免在日常生活中面对短期财务支出，也越来越积极主动地掌握长远财务的决策。后者也是中国内地女性的一项突出特点，瑞银调查发现，多达86%的中国内地女性会与配偶共同处理长远财务决策甚至担当主导角色，在全球受访的11个市场中比例最高。

在吕子杰看来，女性上述投资理念与瑞银财富管理的投资理念十分合配。瑞银财富管理的“3L”投资理念包含了“Liquidity（流动性）”“Longevity（长久性）”“Legacy（传承）”，能够满足女性投资者日常资金灵活性、规划财务稳健的退休生活、实现家族资产代际传承方面的需求。

在瑞银最新发布的《性别视角投资》报告指出，女性目前管理着大约 32 万亿美元的全球支出，预计在未来五年内，女性将控制全球 75% 的可自由支配支出。因此，了解女性作为消费者的需求对于释放投资机遇至关重要。更好地提供金融服务、教育机会和医疗保健可以更好地支持和加速女性财富的发展。随着Z 世代和千禧一代女性可能从代际财富传承中获得更大的份额，她们也可能担当更多的财务角色，因为女性比男性更关心生活事件带来的财务影响。未来她们可以成为更有意义的资产配置者。

同时，瑞银财富管理还提供透过量身订制、全面性的咨询，以更好地服务女性在不同人生阶段的需求，创造更多机会鼓励女性参与财务决策。

“女性不管有多少资产，都要学会管钱”吕子杰总结道：“怎么样去管？首先要设立目标，明确钱用来做什么、怎样做好配置。最重要的是要避免羊群心理，拥有长线思维。”