伴随着三季报披露期的结束，银行迎来了“决胜年终”“谋划明年开局”的关键阶段。近期，多家中小银行召开2023年三季度经营工作会或2024年旺季动员会，部署年末收官任务，并为明年“开门红”工作谋划方向。

据公开信息显示，有地方银行举办“开门红”誓师大会，由分支行或团队负责人与董事长签署“军令状”，动员全行员工积极备战明年“开门红”；也有地方银行客户经理已经被分配包括存款、保险、基金、理财、个人贷款、对公小微贷款“双增”等在内的多项任务指标，将四季度作为“开门红”的重要蓄客阶段。

专业人士分析称，开门红对于地方中小银行的业务拓展具有一定的标杆意义。一是开门红“一炮而红”对于本年度后续的业务开展有凝聚人心、鼓舞士气的作用，“开门红则全年红”；二是年初是各企业对一整年经营和财务的筹划期，商业银行正好可以借此机会和企业客户沟通全年的金融服务方案，为后面的工作布局；三是春节期间客户消费需求和理财需求都比较充足，也正是拓展个人金融业务的旺季。

锚定全年目标 多家银行召开会议部署工作

在三季报披露期间，多家中小银行召开总结会议，对决胜年度收官、谋划明年“开门红”的四季度进行工作部署。

从公开信息来看，北京农商行、济宁银行、天津滨海农商行、九江银行、苏州银行、长沙银行等多家区域性中小银行均已召开2023年三季度经营分析会或2024年旺季动员会议，针对前三季度经营业绩进行总结，围绕2023年年终目标、2024年“开门红”两大任务推进四季度工作开展。

此前，国家金融监督管理总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会，会上披露数据显示，截至三季度末，银行业金融机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元；前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%，经营和监管指标处于合理区间，服务实体经济质效不断增强。

在工作会议上，多家中小银行也对前三季度的经营成效进行了总结与肯定。

北京农商行表示，前三季度，全行经营发展稳健向好，人民币存贷款连续7个季度实现同比两位数增长，主要业绩指标增势良好，结构调整重点领域增速显著，资产质量保持优良水平，普惠涉农、监管涉农、集体企业、普惠小微、科创、文创、个贷等重点领域信贷规模实现快速增长。

济宁银行披露数据显示，截至9月末，该行资产规模达到1872.57亿元、同比增长21.08%，存款余额达到1453.59亿元、同比增长21.89%，贷款余额达到1105.68亿元、同比增长19.07%，三项指标增幅均居全省城商行第2位，资产质量继续保持全省城商行最优。

多家银行管理层在会议上指出，四季度既是全年经营发展的收官阶段，也是明年业务储备的黄金时期，“承上启下”的重要性凸显。银行要锚定年度目标任务全力冲刺，确保目标完成，也要提前做好各项工作部署，储备项目为明年年初打响“开门红”立下基础。

因此，中小银行普遍要求在第四季度继续盯紧年度目标，全力以赴夺取全年胜，考量目标完成度的指标指向存款总额、贷款总额、不良清收、中间业务收入等方面工作。

具体措施上，赣州农商行指出，要加大贷款投放力度，向清收盘活要效益，营销储蓄国债、贵金属，提高贷款利息收回率、中间业务收入。

泉州农商行表示，要持续加大首贷、无还本续贷、信用贷和中长期贷款规模，要做好客户分层，从存量客户中挖掘高净值、富裕客群，实现客户和银行的“双向奔赴”，促进财富管理提速增效、转型发展。

湖北省联社在三季度工作会上要求，全省农商行要聚焦指标缺口，补齐业务短板，圆满完成今年各项任务目标，包括完成省政府下达的890亿元信贷净投放任务、持续推进存量大额贷款质量提升、大力加强成本费用管控、加快科技运用步伐等等。

备战明年“开门红” 有地方银行已下达任务指标

一年“卷”过一年，刚进入11月份，在动员全行发力完成年度目标、冲刺收官之战的同时，多家银行已经要求为明年“开门红”“春天行动”“旺季营销”做好筹备工作，提前调研市场需求、锁定目标客群、确保明年开好局。

“近年来，全国性银行向县域、基层的下沉力度比较强，对于城农商行形成了明显的市场竞争压力，这也是不少地方中小银行提前布局、早做准备的原因。”资深金融监管政策专家周毅钦分析道，开门红对于地方中小银行的业务拓展具有一定的标杆意义。一是开门红“一炮而红”对于本年度后续的业务开展有凝聚人心、鼓舞士气的作用，“开门红则全年红”；二是年初是各企业对一整年经营和财务的筹划期，商业银行正好可以借此机会和企业客户沟通全年的金融服务方案，为后面的工作布局；三是春节期间客户消费需求和理财需求都比较充足，正是拓展个人金融业务的旺季。

CBD发展研究基地首席专家、首经贸金融学院教授高杰英也指出，从银行年度核算来看，年初贷款是效率最高的资金运用。年初发放贷款赚取的是一年的新增利润，而如果是下半年发放贷款，那么只有半年的利润。所以对于银行来说，“早投放早受益”，而贷款是建立在存款的基础上，因此开门红是业务开展的最佳抓手。

在三季度经营形势分析会上，赣州农商行董事长刘全华部署道，全行要提前谋划明年“开门红”工作，提前制定“开门红”方案及绩效考评办法，理清产品研发、场景搭建、客户营销等发展思路，重点在优化存款结构和稳定存款增长上再发力，做实存量客户维护、新增客户储备。

长沙银行零售条线召开三季度工作会议时同样指出，旺季大战迫在眉睫，分支行要盘家底、挖存量、培增量，抢时间、赶进度，增强首战必胜的信心决心，确保赢战旺季，为明年工作蓄势蓄能；总行部门要尽快出台旺季营销方案和指引，分支行要在充分理解总行工作思路基础上，结合自身的资源禀赋，确定旺季工作的轻重缓急，合理把控节奏，做到忙而不乱、紧而不惧。

值得注意的是，当前多数银行针对明年“开门红”的工作还是处于筹备、动员阶段，但也有部分银行已经下达任务指标，要求在四季度就做好“蓄客”工作，并且有相应“龙年开门红”产品推出。

从公开信息来看，有地方银行召开了2024年“开门红”誓师大会，公布旺季营销工作和考核方案，由各支行、团队负责人与董事长签署设定任务目标军令状，鼓励全行干部员工夺取2024年首季业务“开门红”。

另外，也有地方银行客户经理表示已被分配“开门红”任务指标，包括存款、保险基金、理财、个贷、小微两增、对公开户、对公小微贷款及户数“双增”等等，以上任何一项未完成，季度绩效将被扣除25%。

年初“开门红”是银行新一年的业务旺季，往往伴随着一系列营销活动。银行通常会利用这一时机加强与客户的沟通和联系，并吸引更多的新客户和增加业务量，所推出的活动包括存款利率上浮、办理业务赠送礼品、上新理财产品等等。

据悉，江苏某农商行已经推出了“龙年开门红”存款产品，一万元起存一年期、二年期、三年期利率分别为2.1%、2.6%、2.95%，20万元起存一年期、二年期、三年期利率分别为2.15%、2.6%、3%，较官网执行利率上浮了30-50个基点。

高杰英介绍道，银行筹备“开门红”活动，一是要做好营销方案，筛选好有特色、有吸引力的产品向客户推荐；二是要做好营销动员，全员发动、全员营销、全员考核，及时兑现考核奖励；三是拓展营销渠道，依据大数据分析辖区客户资源状况，通过电话、短信邀约和上门走访获客，通过网点门店、线上抖音短视频、微信等宣传，向目标客户推送有吸引力的产品，营造旺季营销氛围。

周毅钦表示，2024年银行“开门红”在个人业务上预计发力点还是以存款业务和保险产品这类风险偏好较低的产品为主，对公业务方面预计在小微、绿色、养老等监管倡导的方向上有所突破。

（综合自国家金融监督管理总局网站，北京农商行、苏州银行、九江银行、济宁银行、赣州农商行、泉州农商行、湖北省联社、长沙银行等微信公众号，小红书，微博）

编辑/钱晓睿