2024年以来,金价屡创新高、销售火爆,也在一定程度上带火了黄金积存业务,与实物黄金相比,更多的投资者将黄金积存业务视为“储值”“保值”的对象。3月17日,北京商报记者调查发现,目前,各家银行推出的黄金积存业务手续费有所差异,但多数银行的定投克重起点为1克积存金(或等值人民币),主动积存价、定期积存价的金额均超过了500元/克。连续突破高位后,金价已显现出回调态势,此时“上车”黄金积存业务是好选择吗?
买金热炒火“黄金定投”
“最近黄金火了,身边买实物黄金的人也特别多,但我目前资金不足,无法购买克重较高的金条,就想购买最近特别火的黄金积存业务,慢慢攒钱。”白领王铮(化名)说道。
王铮是一名理财小白,他收入稳定,希望找到一种积少成多、省时省力的投资方案,黄金积存显然符合他的要求。
黄金积存业务,是指银行根据客户申请,为客户开立积存金账户,记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。客户可采取主动积存或定投(即定期积存)的方式从银行买入黄金存入积存金账户,可使用该黄金进行兑换、赎回、转让、质押等。
与实物黄金相比,黄金积存的优势在于起购点低,北京商报记者调查发现,各家银行推出的黄金积存业务中,有主动积存和定期积存两种方式,不同银行的手续费有所差异,但多数银行的定投克重起点为1克积存金(或等值人民币)。
以工商银行为例,该行积存金存金、赎回均按不高于积存金额的0.5%收取手续费。主动积存时,客户可选择按积存金额(不低于1克购金金额)购金积存,或者按黄金克数(不低于1克)购金积存;建立日均定投计划后,该行将从每月倒数第五个自然日开始,从客户资金账户上扣划客户设定的积存金额,将该笔资金在扣除积存手续费后的余额除以次月的交易天数,确定每日购金金额。北京商报记者3月17日查询工商银行手机银行App发现,该行积存金主动积存价为503.79元/克,定期积存价为505.8元/克。
建设银行的黄金积存业务手续费根据该行提供的交易报价进行操作,客户只能设置一个日均积存计划,月积存金额起点为600元,并以10元整数倍递增。记者3月17日查询该行手机银行App看到,该行主动积存价为505.22元/克,定期积存价同样为505.22元/克。
投资者购买积存金之后,需要实时关注黄金市场的涨幅波动,长期观察黄金市场的趋势后再进行赎回,以此实现盈利,也可以通过银行网点柜面、手机银行、网上银行使用积存金份额兑换实物黄金产品。
新最低购金额涨至600元
在黄金价格走高的影响下,近期已有三家银行上调了黄金积存业务门槛。中国银行近日发布公告称,为落实监管要求,防范市场风险,积存金业务自3月15日起进行调整,按金额购买积存金或创建定投计划时,最小购买金额由480元调整为600元,追加金额维持200元整数倍不变;已在执行中的定投计划不受影响。定投计划方面,中国银行指出,按克重购买积存金或创建定投计划时,最小购买克重维持为1克不变,追加克重维持为1克整数倍不变。
此前的3月11日,宁波银行也发布公告提到,由于近期国内金价波动较大,根据人民银行印发的《黄金积存业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),该行自3月21日起将积存金起购金额由500元调整为600元,按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足600元的,交易申请将无法成功提交。
建设银行也自3月7日9:10起,将个人黄金积存业务定期积存起点金额(包括日均积存及自选日积存)由500元上调至600元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行,不受影响。设置展期的定期积存计划到期后,若原计划积存金额满足该行最新要求,则展期成功,否则展期失败。修改定期积存计划需满足该行最新积存金额要求。建设银行在公告中提到,后续将持续关注黄金市场变动情况,适时对上述起点金额及限额进行调整。
从相关举措来看,上调黄金积存业务门槛一方面是为了满足《暂行办法》中关于最小克重的购买要求,《暂行办法》中规定,黄金积存产品最小业务单位为1克,随着金价大涨,每克的价格已突破500元,所以银行对此进行了调整。另一方面,也在一定程度提醒投资者关注未来潜在波动风险。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,黄金积存业务起点低,几百元钱即可投资黄金资产,长期、稳健投资积存金,会使得客户获得比较好的收益。由于黄金价格突破历史新高,使得黄金积存业务的计量单位价格进行了上涨,所以多家银行上调了黄金积存业务的投资门槛。一方面是银行根据黄金市场价格在定价,另一方面也是提醒投资者在办理业务过程中要量力而行。
投资者应防范潜在风险
今年以来,金价迎来了一波疯涨行情,从走势来看,3月6日—8日,国际金价迎来“狂欢”,连续三个交易日刷新历史新高,其中,伦敦现货黄金历史最高纪录达到2195.07美元/盎司,不过冲高之后,金价迎来了一波回调,截至3月15日收盘,伦敦现货黄金跌破2160美元/盎司,报2156.04美元/盎司,日内跌0.28%。
谈及金价呈现回调态势,王红英指出,黄金突破历史新高以后,近日出现了技术性的短期下跌,从更长的时间来看,影响黄金价格上涨的结构性因素还存在,一方面是各国还在维持量化宽松的货币政策,货币流动性增加导致资产价格出现上涨,黄金作为投资资产价格也将出现上涨;另一方面,部分地区地缘政治风险较高,避险资金也会进入到黄金这类产品当中。中长期看,黄金仍然有进一步上升的趋势。
对投资者来说,此时办理黄金积存业务会是好选择吗?对已经持有的投资者来说,要不要“加库存”?一位银行人士建议称,受国内国际各种政治、经济因素以及各种突发事件的影响,积存金账户内黄金余额的价格存在波动风险,在金价走势波动大的情况下,黄金积存适合长期投资。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示,个别银行上调黄金积存业务起点金额实际是适度上调了业务门槛,也一定程度提醒投资者关注未来潜在波动风险,投资者需要理性投资、多元化投资组合,把握积存的节奏,并且防范潜在波动风险。
“近两年黄金价格不断突破新高,投资黄金积存的基本单位价格也在上升。”王红英进一步建议,投资者在购买积存金等产品时要量力而行,不要去借贷投资、加杠杆投资,应该用一种长期、稳健的思维来购买黄金积存业务的产品,要严控风险,就现阶段而言,少量购买可能是一个不错的策略。