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新投资者入局 众诚保险求脱困

本文来源于北京商报 2024-09-06 11:30:00
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国内首家挂牌新三板的专业汽车保险公司官宣引入新投资者。9月5日,北京商报记者了解到,近日,广州金融控股集团有限公司(以下简称“广州金控集团”)通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式,受让上海灵秀实业集团有限公司(以下简称“上海灵秀”)持有的众诚汽车保险股份有限公司(以下简称“众诚保险”)2.25亿股股份,持股比例为9.917%。如果股权转让事项获批,意味着上海灵秀将退出众诚保险股东行列。

从众诚保险的业绩层面出发,2023年,该公司由盈转亏,同时该公司的主营险种车险业务承保亏损金额进一步加大。那么,对于该公司而言,如何抓住新股东入局这一机遇,破局业务发展面临的重重挑战?

第五大股东或易主

9月4日,众诚保险发布公告称,2024年9月2日,广州金控集团通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易方式,受让上海灵秀持有的众诚保险2.25亿股股份,转让股权比例为9.917%。

根据股东变更前后对照表来看,本次转让前,上海灵秀持股数量为2.25亿股,占众诚保险总股本的9.917%。本次转让后,广州金控集团数量为2.25亿股,占众诚保险总股本的9.917%,上海灵秀不再持有众诚保险股份。

据悉,本次入股事项尚需获得金融监管总局广东监管局批准后生效。众诚保险在接受北京商报记者采访时表示,引进广州金控集团作为新投资者入股,将有利于优化公司股权结构,推动公司治理机制的进一步完善,为企业后续稳健发展奠定良好基础;同时能借助其丰富的资源优势,提升公司专业运营能力,发挥市属国资的协同效益。

2024年二季度偿付能力报告显示,上海灵秀为众诚保险第五大股东,本次股权转让后,意味着上海灵秀将退出众诚保险股东阵列。值得一提的是,2023年年报显示,上海灵秀未获得保险行业监管机构的股东资质核准。

众诚保险表示,根据金融监管总局广东监管局不予许可公司股东股权变更批复内容,上海灵秀未获得资质核准的主要原因是2021、2022年财务状况及股权交易所使用的资金性质等不符合保险公司财务II类股东的条件。公司已根据相关监管规定,配合上海灵秀股份转让工作,目前广州金控集团已与上海灵秀完成股份交割,上述情况未对公司正常经营造成不利影响。

股东与股权是良好保险公司治理的基础,南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研究室主任郝臣表示,中国保险机构治理指数(缩写为CIIGI,也称南开保险机构治理指数)数据显示,作为治理重要维度的股东与股权结构分指数2016—2023年的平均值依次为62.50、62.21、61.78、61.33、65.64、66.07、66.78和63.28,呈总体波动上升态势。与此同时,我国保险机构利益相关者、高级管理人员以及董事与董事会治理状况优化趋势显著,股东与股权结构治理状况相对平稳。

“需要关注的是,我国监管机构非常重视对保险公司股东与股权的监管,并出台了相应的管理办法。”郝臣表示,按照《保险公司股权管理办法》规定,所有保险公司股东资质都要经监管机构核准,其目的是保护投保人、被保险人、受益人等利益相关者的合法权益,以实现保险公司的健康和可持续发展。但限于股东自身条件、资金来源、经营理念等原因,并不是所有的股东都能百分百经过核准,包括上海灵秀在内,甚至还有核准后因发现违规而撤销批复。

2023年以来亏损超4000万元

2011年成立的众诚保险是由广汽集团(7.420, 0.06, 0.82%)等企业发起成立的专业汽车保险公司。那么,背靠“大树”的众诚保险近年来盈利几何?

2023年,该公司实现保险业务收入33.35亿元,同比提升17.92%。不同于保费规模提升,该公司连续多年盈利的局面被打破,陷入亏损。2023年,该公司净利润同比下滑163.2%至-4128.3万元,2024年上半年该公司亏损31.91万元。

对于当前行业内财险公司近两年出现不同程度的亏损,在中央财经大学副教授刘春生看来,当前财险市场竞争激烈,价格战频繁,导致利润空间被压缩。从自然灾害和巨灾风险角度出发,近年来自然灾害频发,财险公司面临较大的赔付压力。此外,投资收益波动也是不可忽视的原因之一,资本市场波动较大,财险公司的投资收益受到影响,进而影响整体盈利状况。

为进一步提升盈利能力,众诚保险在接受北京商报记者采访时表示,公司采取持续深耕车险主业;优化业务结构,做大非车险效益险种;数字化赋能业务发展在内的多项提质增效改善措施。预期下半年经营持续向好,期望经过全面落实各项经营改善措施,冲刺达成盈利目标。

“很多财险公司的承保端处于亏损状态,资本市场下行使得投资端收益不高,不足以弥补承保端亏损,引发公司整体亏损的出现。”上海对外经贸大学保险系专家朱少杰也表示。

以2023年为例,众诚保险的车险、健康险、意外伤害保险在内的主要险种均承保亏损,并且,车险这一主力险种较上一年承保亏损数额有所扩大,为1.29亿元。作为一家专业车险公司,出现承保亏损的情况,在朱少杰看来,这说明公司在车险业务的风险评估和成本控制方面存在不足。以新能源汽车面临的高成本、高风险、高赔付率的“三高”问题为例,其是行业面临的共同难题,专业车险公司有必要给出对策。进一步而言,可以全新梳理车险经营的所有环节,理顺参与主体的利益关系,降低不必要的销售和赔付支出。强化核保端的风险识别能力,做好业务入口管控。理赔端需要做好车辆维修成本的控制、保险欺诈防范等。依托数字技术,赋能保险经营,提高经营效率,降低运营成本。

对于高赔付率这一行业难题,众诚保险表示,为进一步改善新能源车险赔付率,公司上线新能源车定价模型对业务进行差异化定价,建立客户运营与风险减量闭环以降低用车成本。

非车险“原地踏步”

聚焦于业务结构方面,2024年上半年,众诚保险车险保险业务收入13.94亿元,占保险业务收入比重较上一年同期增长9.34%至77.92%。非车险占保险业务收入比重同比减少0.32%至22.08%。

在业内人士看来,这意味在推动非车业务发展方面,专业汽车保险公司需要摆脱一定的发展桎梏。

朱少杰表示,专业汽车保险公司通常与车企建立了深度的战略合作关系,经营车险业务时占据了市场资源优势。随着新能源车险兴起,容易形成业务发展的惯性,限制非车险业务的开拓。经营非车险业务,需要有专业人才储备,专业汽车保险公司很难在短期之内积累起来。经营非车险业务,需要找准适宜的市场细分领域,才可能形成经营优势。

基于传统非车业务市场竞争激烈等挑战,对于发展非车业务采取的应对措施,众诚保险表示,一是深入挖掘渠道、客户资源,利用公司优势,积极参与行业非车业务的承保;二是细化对业务结构的梳理,加强业务筛选力度,同时寻找新的增长点;三是紧跟汽车产业链发展方向,加快产品创新,例如已推出的智能网联设备责任险、汽车产品三包责任等。

因违规事项被警告

合规对保险公司的重要性不言而喻,它是保险公司稳健运营、维护客户信任、防范风险以及实现可持续发展的基石。

需要关注的是,众诚保险今年二季度偿付能力报告显示,报告期内,广州市公安局天河区分局对该公司进行了警告,从违规事项来看,该公司App《隐私政策》没有列出获取存储权限的目的、方式、范围;未清晰明示第三方SDK收集OAID信息的目的、方式和范围;在用户同意隐私政策后,第三方SDK存在收集OAID信息的行为等问题。

据了解,众诚保险App于2022年12月正式上线投入使用,是为客户提供线上投保、理赔、增值服务等一系列自助便捷功能的服务移动端平台。众诚保险表示,公司始终严格遵守国家关于个人信息保护的法律法规,但由于技术的快速发展、用户需求的不断变化和服务体验的提升要求,众诚保险App上线后不断地进行快速迭代更新,所以在部分功能上线后,没有及时在《隐私政策》文档内进行更新,导致检查时存在存储权限、第三方SDK未清晰列明收集内容信息。

对于上述违规问题是否已整改完毕以及采取了哪些整改举措,众诚保险在接受北京商报记者采访时表示,公司高度重视广州市公安局天河区分局的指导意见,高度关注客户隐私保护,迅速组织有关部门对相关问题进行了全面的自查:公司邀请了第三方专业检测公司,对众诚保险App、公众号、小程序等线上化功能进行检查,检测公司按照行业标准及监管规范要求输出整改报告,公司根据检测结果对线上平台进行全线整改。目前均已整改完毕,确保隐私政策的合规性。未来,公司将继续加强内部管理,确保用户个人信息的安全和隐私得到充分保护。

【作者:胡永新】 (编辑:王欣宇)
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