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助力信用“白户”“薄户”融资 央行发放第三张个人征信牌照

本文来源于上海证券报 2024-11-12 10:49:34
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◎记者 张琼斯

“秒批”“秒贷”“足不出户即可申请”——在我国居民个人融资便利度、覆盖面、可得性提升的背后,个人征信系统发挥着重要作用。

11月11日,中国人民银行发布公告,批准钱塘征信有限公司(下称“钱塘征信”)个人征信业务许可。自此,钱塘征信成为继百行征信、朴道征信后,第三家持牌的个人征信机构。

业内人士表示,新机构的入场,将增加个人征信服务的供给,帮助没有信贷记录的信用“白户”和只有少量信贷记录的信用“薄户”更好获取融资服务,这将有利于进一步激活个人信贷市场,对于提振居民消费也将起到积极作用。

股东兼有国企民企

钱塘征信的注册地为浙江省杭州市西湖区,注册资本10亿元。与朴道征信类似,其股东既有国有企业,也有民营企业。上海证券报记者从钱塘征信处获悉,各个股东的持股比例是由发起人股东按市场化原则、根据各自情况平等协商后确定的。

钱塘征信成立后,将面向金融机构和个人信息主体,提供个人信用评价等各种个人征信产品和服务,与中国人民银行征信中心运营的金融信用信息基础数据库错位发展,与百行征信、朴道征信差异化竞争,满足多元化的征信市场需求。

“当前,个人在金融机构的借贷信用信息记录在中国人民银行征信中心。但对于缺乏信贷记录、信用信息不足的个人,商业银行往往需要获取其他公共信用信息和商业信用信息,从而更好地进行信用状况判断。”业内人士表示。

记者获悉,目前,在中国人民银行征信中心有信息的个人数为11.6亿人,没有任何信贷信息记录的约有4亿人。个人征信机构可以对这一块“空白”形成有益补充。

“尽管我国个人征信的市场化探索时间不长,但个人征信服务需求已经较为旺盛。”权威人士介绍,百行征信和朴道征信已累计服务900多家金融机构,今年以来累计提供服务次数超过400亿次。

个人征信机构可以基于各类非借贷信息,对信用“白户”和信用“薄户”进行信用评价,比如初次就业人员首次开通信用卡时,个人征信机构可以帮助商业银行和个人解决信用信息不对称、不充分等问题,帮助个人顺利地获取信贷服务。

新增持牌个人征信机构好处多

钱塘征信的设立,有望起到多个方面的积极作用。权威人士表示,首先是优化征信市场布局,增加个人征信有效供给。钱塘征信作为第三家持牌个人征信机构,有助于深化征信供给侧结构性改革,激发个人征信市场的竞争活力,形成公平竞争、有序发展的个人征信市场格局;有助于增加个人征信供给,为金融机构提供更加多样、更加丰富的个人征信产品,助力金融服务提质增效。

其次是践行“征信为民”理念,支持普惠金融发展。钱塘征信的设立,将进一步扩大个人征信服务的覆盖范围,缓解缺少信贷记录或“薄”信贷记录人群征信服务不足的问题,满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等不同客户群体多元化的征信需求。

最后是发挥数据要素价值,实现数据的共享应用。钱塘征信的设立,有利于在国家数据基础制度的框架下,顺应经济社会数字化转型发展的趋势,提高数据要素的供给数量和质量;有利于抓住新质生产力的发展机遇,深化大数据、人工智能等新技术在征信领域的创新应用,不断提升征信服务质效。

钱塘征信有关负责人表示,钱塘征信设立后,将严格按照个人信息保护法、征信业管理条例、征信业务管理办法等法律法规依法开展个人征信业务,认真执行金融监管的各项要求,践行“征信为民”的发展理念,保护好数据安全和个人隐私,在市场化法治化轨道上创新发展,助力做好金融“五篇大文章”。

(编辑:李京硕)
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