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君龙人寿拟再“补血”5亿元 公司称为满足业务发展迫切需求

本文来源于华夏时报 2024-07-02 10:36:30
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时隔一年,君龙人寿再次发起增资。

近日,君龙人寿公告称,经董事会审议,同意公司进行5亿元增资,增资后,总资本金由原21亿元增至26亿元。

《华夏时报》记者注意到,近几年,君龙人寿增资节奏明显加快,2021年9月,该公司注册资本获批从8亿元增至15亿元,2023年6月再度获批增资至21亿元。

如今又拟增资5亿元,君龙人寿相关负责人向本报记者表示,本轮增资是君龙人寿2021-2025年五年发展规划既定的重要工作,代表了双方股东对公司持续发展与壮大的信心与决心。

拟再增资5亿元

先来看此次增资的情况,根据君龙人寿的公告,该公司外资股东台湾人寿和中资股东厦门建发集团拟以自有资金对其实施增资,双方将各自一次性出资人民币2.5亿元。

增资后,君龙人寿总资本金由原人民币21亿元变更为人民币26亿元,两家股东持股比例不变,仍各占50%、50%。

对于增资目的,君龙人寿相关负责人向《华夏时报》记者表示:“本轮增资旨在围绕发展新质生产力,稳步提升健康型与保障型产品保费收入,提升公司在行业中的品牌影响力。此外,本次增资亦是为了满足公司业务发展的迫切需求,确保公司未来的综合偿付能力充足率维持在150%以上的高水平。”

事实上,这已经是君龙人寿发展历史上的第7次增资,开业于2008年12月17日的君龙人寿,初始注册资本为2.4亿元。后来,该公司的两家股东分别在2011年12月、2014年10月、2016年9月,2020年12月、2021年9月、2023年6月,对其增资1.2亿元、1.4亿元、2亿元、1亿元、7亿元、6亿元。6轮增资完成后,君龙人寿注册资本增至如今的21亿元。

不难看出,君龙人寿股东近几年不仅加快了增资节奏也加大了增资力度。正如君龙人寿相关负责人所言,这代表了双方股东对公司持续发展与壮大的信心与决心。

君龙人寿是首家总部设在福建省的保险法人机构,于2008年正式开业,由厦门建发集团和台湾人寿合资设立。虽然从行业发展规律来看,寿险公司一般都需经过“七平八盈”的锤炼,即需要扛过7年左右的亏损期,才能进入盈利通道。但已有15年经营历史的君龙人寿尚未进入稳定盈利周期。

成立之后,君龙人寿持续亏损,直至2020年扭亏为盈,当年净利润为0.08亿元,2021年再度盈利0.31亿元,但在2022年,该公司再次陷入亏损,亏损金额为1.75亿元,2023年亏损1.73亿元。今年第一季度,君龙人寿亏损0.67亿元。

对于亏损的原因,君龙人寿相关负责人向记者解释称,首先,市场利率下行导致准备金增提,此部分对利润影响较大;其次,资本市场欠佳,投资收益不及预期。

不过,该负责人表示:“公司本业业务持续实现盈利,然因资本市场的波动、无风险利率下行增提准备金影响投资收益未达预期水平导致亏损。“

在谈及将采取哪些手段扭亏时,君龙人寿相关负责人表示,公司将加强优质固定生息资产的配置,提升资产收益稳定性,根据市场变化动态调整资产久期,防范利率风险。

“在二级基金投资上,投资组合通过多元化、分散化配置,严格控制回撤风险,构建收益和波动幅度较为匹配的策略组合。公司将坚持‘投资并长期持有优质资产’的战略方针,在偿付能力、风险偏好等的约束下,不断提升投资组合的稳定性和多样性。”上述君龙人寿相关负责人说道。

主力开发期交产品

与行业内同时期开业的其他寿险公司相比,君龙人寿目前的经营区域还仅限于福建和浙江,发展较为缓慢。

“分支机构较少意味着业务覆盖区域范围有限,业务拓展和服务的便捷性都会受到影响;其次,分支机构较少意味着公司的品牌影响力受限,这对于寿险公司的业务发展也是不利的。”首都经贸大学农业保险研究所副所长李文中曾向《华夏时报》记者表示,但分支机构较少也意味着公司可以减少分支机构运营成本支出,而且还可以通过互联网来弥补分支机构较少的不足,提升公司的运营效率。

无法避免的是,受困于经营区域的限制,君龙人寿的保费规模也一直较小,本报记者根据该公司年报数据梳理,2013年-2023年,该公司保险业务收入分别为2.22亿元、3.2亿元、5.84亿元、5.36亿元、7.71亿元、6.11亿元、5.65亿元、8.76亿元、5.7亿元、14.1亿元、22亿元。

君龙人寿总经理助理范启泓曾在接受媒体采访时表示,在分支机构的开设上,目前没有其他计划,厦门已经做到第一了,首先要做的是带领大家走出厦门,两边股东也都鼓励君龙走出厦门,做好福建和浙江,再一步步北扩。

银保渠道在君龙人寿业务发展中占据重要位置,近些年一直保持在五成以上。2018年时,该公司银保渠道保费收入3.53亿元,占保费收入的57.8%。直至2023年,占比虽有所下调,但仍在五成以上,2023年实现银保渠道保费收入11.15亿元,占比为50.7%。

“公司持续推动价值型产品的销售,主力开发期交产品,推动期交保费增量,趸交保费逐渐减量,持续改善产品继续率水平。”君龙人寿相关负责人表示,2024年,将积极完善产品矩阵,构建以养老类及健康类产品为主体的产品体系,不断优化产品功能和配套健康服务,以满足不同群体的保险需求。公司计划在各渠道上线及推动期交养老年金、重疾险,并尝试开发及推动细分品类的多元化健康险产品,以推动负债成本率的下降。

【作者:吴敏】 (编辑:王欣宇)
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