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上市银行数字金融“成绩单”:13家加大信息科技投入,六大行金融科技人员近9.5万

本文来源于财经网 2024-05-31 19:56:00
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中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。围绕数字金融大文章,上市银行积极发力金融科技创新与数字化转型,2023年不断加大金融科技投入、提升金融科技人才占比。

据Wind数据梳理,在已披露数据的17家银行中,有13家银行信息科技投入正增长,中信银行、民生银行、重庆银行信息科技投入同比增速均超过20%。六大行持续加强科技人才队伍建设,金融科技岗人员已合计近9.5万人。

在科技资金投入、科技人才等方面持续发力的同时,多家银行积极推动个人数字金融服务体系建设。据企业预警通App梳理,已披露数据的26家银行App客户数均保持正增长,16家同比增速超过10%。

多家银行锚定战略方向,深耕数字化转型

为切实把“五篇大文章”做实做细,国家金融监督管理总局近日发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》。

其中,在数字金融方面提出,要聚焦效能和安全促进数字金融发展,积极引导银行保险机构数字化转型,提升数字化经营服务能力,强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本,健全适应数字化时代的金融监管体系。

金乐函数分析师廖鹤凯分析道,面对日益激烈的同质化竞争和日益多元的客户需求以及日益精细化的风控要求,随着金融科技、大数据、人工智能等技术的快速发展,银行数字化转型加速以应对新时期新形势的挑战,是提升银行管理效率、提升客户个性化服务体验、加强风控管理精细化的必要步骤。

据了解,在数字科技浪潮的推动下,商业银行已深耕数字化转型多年。在最新年报中,多数上市银行将数字化作为重要的战略转型方向,数字科技已深入银行发展脉络,在提升银行内部运营效率、客户服务体验以及加快风险管理、助力实体经济发展等方面均有数字化转型的身影。

据年报梳理,招商银行强化顶层设计,制定数字化转型三年规划,以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向,推进数字金融建设,从“线上招行”迈向“智慧招行”。

工商银行围绕“数字工行”(D-ICBC)建设目标,加快打造与现代化经济体系相适应的数字金融服务体系,以搭平台、提能力、拓场景、建生态为主线,创新数字金融发展新模式。2023年,数字化业务占比99.0%。

面对数字化浪潮,中信银行前瞻性启动“科技强行”战略,顺应时代大势创新数字化生态,纵深推进“数字中信”,已经将数字化、科技化嵌入全行发展DNA,在为客户提供极致体验和创造最大价值的过程中,构建了差异化竞争新动能、新优势。

兴业银行坚持“科技兴行”方略,经历了“砸锅卖铁也要办科技”到“数字化转型是生死存亡之战”的理念嬗变,持续优化组织架构,设立数字运营部,积极探索数字运营新模式,努力打通数字化到生产力的“最后一公里”。

13家银行加大信息科技投入,六大行金融科技人员近9.5万

为加快推进数字化经营,促进科技与业务深度融合,上市银行持续加大金融科技投入,加强科技人才队伍建设,提升全行员工中金融科技人员占比。

据Wind数据显示,2023年,A股42家上市银行中共有17家披露信息科技投入,其中13家实现正增长,占比超七成。

工商银行、建设银行、农业银行、中国银行4家国有大行信息科技投入保持领先,均超过200亿元,分别为272.46亿元、250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元,同比增长3.9%、7.45%、7.06%、3.97%。交通银行、邮储银行去年信息科技投入同比增长3.4%、5.88%至120.27亿元、112.78亿元,六大行2023年金融科技投入合计超1228亿元,同比增长5.38%。

招商银行、中信银行领跑股份行,信息科技投入均达到百亿元,分别为141.26亿元、121.53亿元,同比增速为-0.3%、38.91%。据梳理,在披露数据的上市银行中,中信银行信息科技投入增速最高。该行在年报中表示,科技投入力度空前,近三年累计投入近280亿元,复合增速达17%。另外,民生银行、重庆银行信息科技投入也均超过20%,分别达27.19%、25%。

与此同时,上市银行也在持续扩大金融科技人才储备。据企业预警通及年报数据梳理,截至2023年末,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行6家大行的金融科技人员数量分别为3.6万人、16331人、14541人、13150人、7814人、7055人,占全行员工比例为8.6%、4.33%、4.74%、2.9%、8.29%、3.58%,金融科技岗人员合计近9.5万人。

招商银行是除国有行外金融科技人员唯一破万的上市银行,截至2023年末,招行研发人员达10650人,金融科技人员占比已经超过国有行,占员工总数的9.14%。在已披露数据银行中,上海银行金融科技人员占比也较高,2023年同比增长11.44%至1373人,占公司正式员工的10.75%,较上年末提高0.61个百分点。

“金融科技正在深刻地改变银行,储备金融科技人才是银行业务转型的必然要求。”CBD发展研究基地首席专家、首经贸金融学院教授高杰英指出,金融科技改变了银行业务流程,从新型金融科技技术和设备的使用、到嵌入到新型业务中的支付结算、大数据分析等都发生了改变,银行需要金融科技人才。

多家银行也在年报中披露了对于金融科技人才的培养计划,致力于打造既熟悉银行业务又精通IT技术的金融科技复合型专业人才。

平安银行在年报中指出,该行持续打造学习型组织,构建以梯队培养、专业培养、复合培养“三位一体”的金融科技人才培养体系,培养懂业务、懂技术、懂管理、跨领域的复合型金融科技人才。通过科业轮岗、人才流转等方式,推动初级、中级、高级各层次科技人员深入学习业务,促进科业融合,助力业务赋能创新,2023年开展新员工培训超200期,普通员工、技术骨干培训超900期。

工商银行也提到加强科技数据人才队伍建设,该行持续提升科技人才专业能力,围绕“数字化转型和金融科技”两个主线,聚焦领军人才和骨干人才,统筹部署人才分层培养方案。推动数据人才培养与业务发展深度融合,全集团数据分析师9375人,覆盖各个专业条线及境内外机构,形成了初中高级梯次分布、专兼职有机结合的数字化人才基础。

手机银行客户数齐增长,个人数字金融服务迭代升级

“当前本行个人客户规模超过7.5亿人,客户规模庞大、交易高度分散、需求复杂多样,仅依靠传统网点来服务超大规模客户群体,无论是深度还是广度都面临难题,可以说零售业务天然是实践“数字金融”大文章的前沿阵地。”建设银行副行长李运在年报中表示。

他提到,近年来,建设银行积极践行以人民为中心的发展思想,顺应时代趋势、主动变革转型,以数字化经营扩围服务半径、提升服务效能,重塑零售客户经营模式。

据了解,上市银行以数字化驱动零售业务发展,不断加强对手机银行的优化升级。借助金融科技手段,升级优化财富管理功能及场景服务功能,满足客户多层次的金融服务需求和美好生活体验。

据企业预警通App梳理,已披露数据的26家A股上市银行App客户数均保持正增长,其中16家同比增速超过10%。宁波银行增速最快,2023年末APP个人用户数1003万,较上年末增长36%。

截至2023年末,除交通银行未披露具体数据外,工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中国银行手机银行客户数最多,累计近21亿户,工商银行以5.52亿的客户规模及2.29亿月活客户位居行业第一。

建设银行、农业银行、邮储银行、中国银行、招商银行App客户数均达到两亿级,分别为5.12亿户、4亿户、3.61亿户、2.75亿户、2.07亿户(建设银行披露的数据为有资产客户),同比增长11.30%、5.05%、4.92%、7.94%、10.11%。

平安口袋银行App客户数也超过1亿,注册用户数达1.66亿,较上年末增长8.6%。区域性银行中,江苏银行手机银行客户数保持领先,总客户超1800万户,月活跃客户超600万户,继续位列城商行首位。

据悉,在数字技术高速发展的今天,手机银行作为商业银行服务用户、推进数字化转型的主战场,也顺应时代浪潮正加速迭代升级。

比如,2023年,工商银行以智能、至简、人性化为方向,创新推出个人手机银行9.0版,围绕大财富、全融资、促消费、强智能、优体验五个领域,打造全景式数字金融服务体系;农业银行发布掌上银行9.0版,着力打磨用户旅程,构建“金融+生活”线上服务生态;交通银行发布个人手机银行7.0版本,在财富投资、信贷融资、场景金融、数字安全等方面进行流程重塑和功能升级,为客户提供更智能化、便捷化的移动服务,借助金融科技实现客户体验的跃升。

根据易观千帆监测数据显示,2023年4季度,手机银行共计进行版本迭代101次,工商银行、农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、中信银行、民生银行、广发银行均进行大版本迭代升级。

该机构分析称,商业银行移动端数字化用户体验不断优化升级,在财富管理、养老金融、智能搜索、生活服务等领域,取得了长足进步。手机银行年度大版本迭代契合了“金融为民”的总体价值取向,数字化用户体验不断升级,也体现出“服务精简”“交互精致”“产品精益”“场景精细”的数字金融发展特征。

未命名的设计(1)

文/钱晓睿

(编辑:钱晓睿)
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