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村镇银行改革进行时:主发起行密集增持 持股比例持续提升

本文来源于财经网 2024-02-06 16:37:00
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继2023年密集获准增持村镇银行,进一步提升控股比例后,杭州联合农村商业银行在年初再度获准受让两家村镇银行股权。

近日,国家金融监督管理总局官网披露,杭州联合农村商业银行获准受让杭州骏园园林生态工程有限公司持有的浙江常山联合村镇银行以及浙江柏盛热电集团有限公司持有的浙江嘉善联合村镇银行股权,杭州联合农商银行持有的两家村镇银行股权比例分别提升至51.28%与45%。

随着村镇银行改革提速,主发起行进一步持有村镇银行的案例时见报端。分析人士认为,主发起行增持旗下村镇银行作为村镇银行改革化险的重要方式,有助于村镇银行完善股权结构、加强风险抵御、优化管理体系等。

除此之外,近年来也有诸多村镇银行被主发起行吸收合并,改设为分支机构的实例。村镇银行改革渐次深入,正值进行时。

村镇银行获主发起行密集增资  持股比例进一步提升

开年以来,多家村镇银行获主发起行增持,后者的持股比例进一步提升。

2月2日,国家金融监督管理总局官网披露了两则批复,分别核准了本次杭州联合农村商业银行受让了杭州骏园园林生态工程有限公司持有的浙江常山联合村镇银行350万股股份,占该行总股本的5.83%,从而持股比例增至51.83%;受让浙江柏盛热电集团有限公司持有的浙江嘉善联合村镇银行1000万股股份,占该行总股本的5%,持股比例增至45%。

自去年以来,杭州联合农商银行增持村镇银行的频率与进程明显加快——据国家金融监督管理总局官网的批复情况统计,2023年,杭州联合农村商业银行分别获准增持了浙江长兴联合村镇银行7.75%股权、浙江乐清联合村镇银行4.5%股权、浙江柯桥联合村镇银行20%股权、浙江诸暨联合村镇银行9%股权、浙江常山联合村镇银行6%股权、浙江义乌联合村镇银行7.5%股权,此外该行还连续两次增持浙江温岭联合村镇银行,一次增持股份比例为5.02%,另一次增持比例为6%。而在此之前,最早一份可查询到的核准该行增持村镇银行的批复可追溯到2016年。

公开信息显示,2023年国家金融监管总局网站披露的股权变更批复信息里,有近80家村镇银行股权发生变更。

部分上市银行在近期披露了相关股权变更的进展:近日,无锡银行发布公告称,国家金融监督管理总局近期核准无锡银行的姜堰村镇银行股东资格,同意该行增持姜堰村镇银行股份1350万股,持股比例由51%增加至60%,无锡银行已完成本次股份收购的相关手续。

今年1月2日,瑞丰银行也曾在公告中披露,该行对嵊州瑞丰村镇银行增持已完成股份交割事项。增持完成后,瑞丰银行累计持有浙江嵊州瑞丰村镇银行9150万股股份,持股比例增至51.99%。

瑞丰银行在公告中同时表示,本次增持嵊州瑞丰村镇银行股份后,将进一步强化主发起行履职,在人力、培训、资金等方面给予大力支持,支持嵊州瑞丰村镇银行做小、做散,以市场需求为导向,围绕服务实体经济、服务三农、支持经济转型升级这一主线,深入开展各项业务,推动嵊州瑞丰村镇银行高质量发展。

金乐函数分析师廖鹤凯认为,主发起行增持旗下村镇银行作为村镇银行改革化险的重要方式,可以提高主发起行持股比例,完善股权结构;直接补充旗下村镇银行核心资本提升其风险抵御能力;加强主发起行对村镇银行的控制和管理,有利于化解现有的不良问题;形成主发起行主导的专业化、规模化协同发展的体系,降低数字化运营成本;优化法人治理和经营管理体系,分散业务集中度等。

步入新年,主发起行大幅增持旗下村镇银行仍保持一定节奏,据不完全统计,年内已有十余家银行获准增持村镇银行,其中不乏一家银行出手增持多家村镇银行的例子。

除上述杭州联合农商银行外,1月10日,国家金融监督管理总局贵州监管局披露,该局已批复同意了4家村镇银行股权变更请示,同意温州鹿城农商行受让大方富民村镇银行、长顺富民村镇银行、金沙富民村镇银行以及纳雍富民村镇银行的相关股东持有的股权。受让完成后,浙江温州鹿城农商行对上述4家村镇银行的持股比例将分别变更为53%、56%、52%以及52.33%。

村镇银行改革进行时  新年合并重组趋势有望延续

公开信息显示,在2021年1月,原银保监会披露了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》。通知内容包括:支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款;适度有序推进村镇银行兼并重组,允许优质村镇银行吸收合并周边高风险村镇银行;支持引进合格战略投资者帮助收购和增资等。

2023年中央一号文件中也提出要“加快农村信用社改革化险,推动村镇银行结构性重组。”金融监管总局农村中小银行监管司日前也表示,要稳慎推动村镇银行结构性重组,提升主发起行管理能力。加强村镇银行公司治理监管,提升主发起行持股比例,建立主发起行主导的公司治理机制。

对于主发起行密集收购旗下村镇银行股权,不断提高持股比例的趋势。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要是积极推动部分中小银行加快理顺股权结构,完善内部治理,提升经营水平;尤其是对少数存在风险机构,需要加快推动改革化险。这也是中小银行防范化解风险和高质量发展内在要求。

在增加持股比例之外,还有村镇银行被主发起行吸收重组为分支机构。去年年末,华夏银行获准受让北京大兴华夏村镇银行20%的股权,前者持股后者的比例变更为100%。此外,批复同意华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行,承接其全部资产负债、权利义务并设立华夏银行北京康庄路支行及北京庞各庄支行。

若向前追溯,广西融水柳银村镇银行、霍林郭勒蒙银村镇银行也分别因被主发起行柳州银行、内蒙古银行收购合并而解散,从而转变为分支机构。此外,还有哈尔滨银行收购巴彦融兴村镇银行、延寿融兴村镇银行,富滇银行收购昭通昭阳富滇村镇银行等。以上村镇银行也因被主发起行收购而解散。合并后,上述村镇银行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由收购方承继。

周茂华认为,一般来说,中小银行通过合并重组,有助于提升区域市场集中度,减少同业同质化竞争,增强市场议价能力;明显降低经营成本,优化内部业务结构,提升综合创新能力和经营效率;同时,防范化解个别机构潜在风险,理顺股权结构,完善内部治理,发挥银行品牌效应,提升市场竞争力和人才吸引力,更好服务区域实体经济发展。

“吸收合并后有助于区域资源优化整合,有助于村镇银行加快完善内部治理,提升经营和风控能力,夯实可持续经营基础,积极化解历史遗留问题和潜在风险。对于吸收方有助于扩大区域市场份额,减少同质化竞争,扩大品牌影响力。但需要留意规模增大,经营能力提升,相应服务小微企业、三农的能力也需要随之提升,以实现1+1>2的目标”周茂华称。

“鉴于目前村镇银行的经营情况、改革方向和市场环境,吸收合并的趋势未来较长时间依然会持续”廖鹤凯认为:“在吸收合并的过程中要以整合包括业务、人员、风控、数字化、管理体系等资源提升经营效率为目标,根据双方实际情况,制定切实可行的实施方案使合并平稳过渡完成企业文化融合实现协同效应。”

周茂华表示,从一些案例看,部分村镇银行等中小银行仍存在一些问题。下一步,主要是推进村镇银行通过市场化、法治化改革,加快理顺股权结构,完善内部治理,从源头上化解风险,提升经营效率,增强服务区域实体经济能力,尤其提升小微企业、民营企业、三农等实体经济薄弱环节的服务能力,培育差异化竞争力。

文/王欣宇

【作者:王欣宇】 (编辑:王欣宇)
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