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10月份五大上市险企人身险保费集体下跌 2024年“开门红”多空因素交织

本文来源于证券日报 2023-11-20 10:40:13
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本报记者 冷翠华

截至11月17日,A股五大上市险企前10个月保费(注:原保险保费,下同)全部出炉。数据显示,前10个月,A股五大上市险企共取得保费收入2.39万亿元,同比增长5.7%。具体来看,中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险的保费收入分别为5979亿元、5759.18亿元、6873.64亿元、3755.28亿元和1529.23亿元,同比增幅分别为4.1%、7.8%、4.8%、8.2%和2.6%。

而由于上市险企人身险业务占比高,且月度保费收入波动大,受到行业广泛关注。《证券日报》记者根据公开数据计算,各上市险企前10个月累计人身险保费收入同比皆实现不同程度上涨;不过仅从10月份单月来看,同比却呈现全面下降之势。

从上市险企的人身险保费收入来看,中国人寿、人保寿险、平安人寿、太保寿险和新华保险10月份保费收入同比降幅分别约为6.4%、8.3%、1.0%、25.3%和10.6%。

为何上市险企10月份人身险保费同比集体走跌?业内分析人士认为,一般情况下,从全年看,人身险公司保费收入往往呈“前高后低”之势,年初有“开门红”的推动,一般保费收入高于后期。

中华联合保险集团股份有限公司研究所邱剑对《证券日报》记者分析称,7月31日,预定利率3.5%的保险产品全面下架,在此之前,市场已经有所预期,因此,有需求的消费者大多在预定利率调整之前出手购买,这在一定程度上透支了市场需求,短期内对后续月度保费有一定影响。

同时,从保险公司的工作节奏来看,由于今年前三季度保费收入同比增长情况较好,部分公司提前完成了年度任务,工作重心已经转向2024年“开门红”,相应的支持政策也有所调整,因此导致10月份保费下降。

此外,从监管政策来看,9月份至10月份监管机构对人身险公司的银保渠道开始强调“报行合一”,部分手续费超标的险企暂停银保渠道销售并按要求重新与银行签约,调整后的佣金手续费较此前明显下降。并且,在个代渠道和经代渠道,“报行合一”的要求也逐步落地。更严格的监管要求,较低的佣金水平,对当期保险销售形成一定抑制效应。

从前10个月上市险企的保费收入,已大致可以窥见全年概貌。业内人士认为,上市险企全年保费收入同比正增长无忧,目前行业比较关注的是2024年人身险业“开门红”预期。

对2024年“开门红”能取得怎样的成绩,目前业界预期并不一致。国君非银金融团队认为,在监管机构引导行业“年度间业务平稳发展”的背景下,上市险企普遍延后2024年“开门红”工作,但预计仍将实现NBV(新业务价值)正增长。主要有两大驱动因素:第一,需求端在银行存款利率下调、权益市场波动的背景下,客户对保本储蓄仍然具有旺盛需求,有利于驱动新单增长;第二,在“报行合一”背景下,预计保险公司产品费率将得到有效压降,从而推动产品价值率提升。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示,2024年保险行业“开门红”工作面临一些抑制因素,但多年来保险公司积累了较多销售经验,预计还是会形成销售小高峰,业绩预期向好。

但与此同时也有谨慎派。例如,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾此前对《证券日报》记者表示,无论从宏观面、需求端还是保险产品和服务供给分析,都对2024年“开门红”业绩持谨慎态度。

(编辑:钱晓睿)
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