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金融报道|村镇银行改革化险加速:开年两家获批解散 去年超30家获发起行增资

本文来源于财经网 2023-01-06 21:00:00
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钱晓睿/文

哈尔滨银行吸收合并旗下两家村镇银行事宜在年初落定,银保监会黑龙江监管局同意延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行解散,并为新设的延寿支行、巴彦支行等5家支行核发金融许可证。

财经网金融梳理,2022年以来,村镇银行改革化险的步伐明显加快,去年共有4家村镇银行因被主发起行吸收合并而解散,另有至少29家城农商行增持旗下共计35家村镇银行,以提升其资本充足水平,其中包括6家上市银行。

专业人士指出,主发起行向旗下村镇银行增资、提高持股比例,有利于村镇银行提高资本充足率和风险应对能力,优化资本结构,同时强化发起行对控股村镇银行的管理,提升公司治理水平以及发展的实力、竞争力。

开年两家村镇银行解散 去年已有4家村镇银行被吸收合并

1月3日,银保监会黑龙江监管局发布两则批复,鉴于哈尔滨银行收购延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行,同意两家村镇银行因被合并而解散,其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由哈尔滨银行承继。

同日,银保监会黑龙江监管局同意哈尔滨银行延寿支行、延寿吉盛支行、巴彦支行、巴彦苏城支行、巴彦兴隆支行开业,核发金融许可证,核准机构业务范围为:经银行业监督管理机构批准,并经上级机构授权经营的业务。

据财经网金融了解,巴彦融兴村镇银行和延寿融兴村镇银行分别成立于2009年、2010年,由哈尔滨银行全资控股,获投资5340万元、3000万元。2022年5月20日,哈尔滨银行2021年度股东大会审议通过相关议案,拟以吸收合并的方式合并全资子公司巴彦融兴村镇银行、延寿融兴村镇银行,合并两家村镇银行的全部资产、负债、权益、业务、人员及其他相关权利与义务。吸收合并完成后,巴彦村镇银行、延寿村镇银行解散并注销,并于原址改建为支行。

“主发起行吸收合并旗下村镇银行,使原来的全资村镇银行转变为直属分支行,有利于加强风险处置和风险管理,发挥总分支行组织优势,提高管理效率,扩展业务范围,提升银行整体的规模经济。”中央财经大学商学院教授、博士生导师杨长汉指出。

哈尔滨银行也在公告中提到,对巴彦村行、延寿村行吸收合并及改建支行是化解两家村镇银行风险的有效措施,既符合监管部门的政策导向,也符合公司的整体利益要求,能够有效降低公司作为主发起行化解两家村镇银行风险的成本,避免对公司市场声誉产生连带负向影响;有利于提升两家村镇银行的县域金融服务能力,为客户提供更加优质、便利的金融服务;有利于实现资源的优化配置,充分发挥公司在人力、科技、产品等方面的优势,激发新设机构内生动力,挖掘发展潜力。

此前,2021年初,银保监会曾发布通知指出,少数村镇银行近年来受各种因素影响,风险水平快速上升,相关问题较为突出,严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。对此,银保监会要求属地监管部门进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任,推动村镇银行改革重组,加快村镇银行补充资本,强化风险处置,实现持续健康发展,更好地服务乡村振兴战略。

在通知中,银保监会反复强调主发起行责任,比如支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款;对于一些不具备救助意义的机构,可要求主发起行牵头实施重组、协助接管直至关闭;高风险村镇银行可引入地方企业、非银金融机构参与化解风险,但主发起行的持股比例不得低于51%等等。

据财经网金融梳理,2022年,主发起行推进旗下村镇银行兼并重组取得重要进展,年内有4家村镇银行因被吸收合并而解散。其中,平罗沙湖村镇银行被宁夏平罗农村商业银行吸收合并;武强家银村镇银行、阜城家银村镇银行被张家口银行收购并设立张家口银行武强支行、阜城支行;禄丰龙城富滇村镇银行被富滇银行收购并设立富滇银行楚雄禄丰支行、楚雄禄丰金山支行、楚雄禄丰碧城支行。

值得一提的是,平罗沙湖村镇银行的控股股东和主发起行是宁夏黄河农商行,同时黄河农商行是平罗农商行的大股东。此次平罗农商行吸收合并平罗沙湖村镇银行便是由黄河农商行推动,2021年该行曾审议通过了关于将持有沙湖村镇银行股份转换平移到平罗农村商业银行的议案。

根据监管要求,对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行,在不影响当地金融服务的前提下,如主发起行在当地设有分支机构,属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。

“将村镇银行合并之后,总行对新设支行既要拓展业务范围、提升经营效益,更要清理既有资产负债和相关业务、加强风险管理,实现安全和发展并重。”杨长汉指出。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也指出,中小银行兼并重组面临治理方面的挑战,如果重组后人员与管理不能有效整合,就难以实现股权结构优化、降低潜在风险、提升经营效率等目标,只是虚增规模,可能出现“1+1<2”情况。

主发起行股东频频出手增持 推动村镇银行化解风险

除了直接将旗下村镇银行吸收合并之外,主动增资提高持股比例也是当前主发起行落实主体责任、助力高风险村镇银行改革化险的重要措施。据财经网金融不完全统计,2022年,至少有29家城农商行增持旗下共计35家村镇银行,其中上市银行数量达6家,分别是长沙银行、郑州银行、苏州银行、苏农银行、浦发银行、广州农商行。

出手增持规模最大的是郑州银行,去年9月,河南银保监局同意郑州银行受让中牟郑银村镇银行78名股东持有的3.48亿股股权,变更后,持股比例由18.53%增至49.51%。同年该行还增持旗下新郑郑银村镇银行共计3668万股。

其次则是广州农商行、苏农银行,同样以大手笔增资旗下村镇银行。广州农商行去年1月公告称,拟认购北京门头沟珠江村镇银行增资新发行的全部股份,即2.5亿股,投资额合计约2.5亿元。苏农银行则于去年11月公告称,拟出资1.07亿元收购子公司江苏靖江润丰村镇银行部分股东的股权,本次收购前,苏农银行持有江苏靖江润丰村镇银行股份7334万股,持股比例为54.33%,收购完成后持股比例将增至99.71%。

在2022年,提升主发起行比例上也有了新的尝试,在新三板挂牌的汇通银行与泉州农商行合作互换旗下村镇银行股权,汇通银行拟受让泉州农商行持有的罗源汇融村镇银行15%的股权,并将其所持长汀汀州红村镇银行15%的股权转让给泉州农商行。股权转让之后,罗源汇融村镇银行原主发起行调整变更为汇通银行,长汀汀州红村镇银行主发起行调整变更为泉州农商行。

杨长汉指出,主发起行向旗下村镇银行增资、提高持股比例,有利于村镇银行提高资本充足率和风险应对能力,优化资本结构,同时强化发起行对控股村镇银行的管理,提升银行公司治理水平以及发展的实力、竞争力。

财经网金融梳理发现,除了作为主发起行为履行充实资本义务而增持旗下村镇银行外,还有部分银行增持是为了接手其他股东被拍卖或挂牌转让的股权。

比如,2022年8月23日,苏州银行公告称,近期江苏沭阳东吴村镇银行个别股东因其自身经营需要,拟将其持有的江苏沭阳东吴村镇银行318万股股份通过产权交易中心平台发起公开挂牌交易。按照监管要求,为切实履行发起人职责,该行将遵循市场化定价原则参与收购该部分股权。

此外,去年蒙商银行密集出清原包商银行作为主发起行设立区外村镇银行股权,北京银行、中原银行、贵阳银行、天津农商行等9家银行均接手了所在地区的北京昌平发展村镇银行、漯河市郾城发展村镇银行、贵阳花溪建设村镇银行、天津津南村镇银行等多家村镇银行股权,助其化解风险。

据银保监会披露数据,截至2022年6月末,我国共有村镇银行1651家,已成为机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”,在支持农户和小微企业、助力县域经济发展方面发挥了重要作用,已成为扎根县域、支农支小的金融生力军。因此,推动村镇银行补充资本、深化改革、化解风险具有重要意义。

“从以往案例看,少数村镇银行主要风险在于内部治理不够完善,对人才吸引力不够强,经营水平与信贷业务风控有待提升,以及一些历史遗留问题等。”周茂华表示,通过改革重组和化解风险,未来村镇银行将加快健全管理制度,不断完善内部治理,稳步提升经营和风控能力,对区域实体经济金融服务需求也会更加适配。

杨长汉提及,村镇银行以县域银行、普惠银行、三农银行、百姓银行、绿色银行为特色,可以实现差异化发展,在促进乡村振兴、现代农业农村经济发展、共同富裕、提高农村农民金融服务可得性等方面发挥重要作用。

(编辑:韦璐)
关键字: 村镇银行
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