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行业观丨数字人民币钱包资金损失也有保险了!全国首单落地苏州

本文来源于财经网 2022-12-07 17:42:56
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韦璐/文

财经网金融讯 保险产品创新迎上了数字人民币的步伐。12月7日,财经网金融获悉,中国太保产险苏州分公司、交通银行苏州分行联合推出了全国首个数字人民币钱包资金损失保险产品,并于11月30日签发首张保单。

根据该保险产品方案,客户只需支付1-5元保费,在保障期内,如个人数字人民币钱包资金发生被盗、密码失窃等情形下,导致资金损失时可获得1000-5000元的保险理赔。自产品上线以来,已有超过500人选择投保,包括苏大商学院在校学生、张家港机关事业单位部分员工等,保额合计逾55万元。

据了解,作为全国首批数字人民币试点城市之一,苏州在推动数字人民币应用方面,持续创新应用场景,数字人民币可以用来坐公交乘地铁、看电影、支付不动产登记费、缴存公积金、发工资等,数字人民币已深入苏州的政务服务、智慧民生、商业商圈等方方面面。截至目前,苏州市个人钱包总量已突破3000万,数币风险领域的防范愈发重要。

中国太保产险苏州分公司相关负责人对财经网金融表示,自2020年以来,公司就一直在拓展数币的使用领域,已通过与政府、银行及B端、C端客户合作,在收取保费、支付赔款和发放员工薪酬福利等多场景实现了创新突破。

“本次的账户资金损失保险,也是我们在和交行就如何进一步推广数字货币进行探讨时提出来的,通过保险为数字货币增添保障,从而吸引更多人来注册使用。目前,外界对产品反馈良好,最近几天也陆续有人看到新闻报道来咨询投保。”该负责人告诉财经网金融,公司当前只与交通银行建立了合作,今后亦欢迎其他数字货币试点银行投保,共同推动数字货币进一步扩面。

北京社科院研究员王鹏对财经网金融表示,数字人民币在我国经过两年多的推行,尤其在苏州等早期试点城市,无论是发行量、使用效率、使用范畴、使用场景,包括个人用户与企业的使用习惯都在逐步深化。长远来看,未来会有越来越多的线下或者传统的支付形式通过数字人民币来实现。

“随着场景的扩大、频次的提高、金额的持续增大,数字人民币钱包在使用过程中也存在诸多风险,比如盗刷、盗号、操作失误或种种技术方面问题,进而造成损失,这种保险也应运而生。首先,其本身是一种对投保人的补偿机制;其次,也是对未来越来越多的数字人民币交易场景进行风险对冲,满足了社会发展的一种需求;第三,它也相当于数字人民币或者未来整个经济社会数字化、智能化发展的一个重要保障措施,有了这个保险机制,可以为金融科技未来的发展保驾护航。”王鹏说。

谈及数字人民币钱包资金损失保险的前景,王鹏认为还是非常乐观的。“可能早期阶段投保的更多还是以企业用户大额的、高频的交易账号为主,但随着应用场景覆盖率的提升和人们使用习惯的加深,数字人民币钱包损失保险潜力可期,相信它会形成一个包括对公的、对个人的,不同场景、不同赔率、不同费率的非常细分的市场,当然这也需要时间,不会是一蹴而就的。”

数字化进程其实是给保险行业增加了一双“翅膀”。王鹏表示,数字化技术变革可能催生新的保险业务需求,此次针对数字民币的保险正是其一,未来,对数字经济平台、数字消费、数字服务都可能会拓展出一系列新的保险产品。

诚然,保险业与数字人民币的双向融合正在不断打开“想象力”。

财经网金融梳理发现,2021年就有农户通过数字人民币在安信农保进行了投保,在理赔环节,安信农保通过数字人民币钱包将赔款转至农户数字钱包;今年6月,全国首张数字人民币车险保单诞生阳光保险;今年11月,众安保险也与中国建设银行启动数字人民币在保险线上场景应用的合作。

(编辑:钱晓睿)
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