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中保协报告:险种间“此消彼长” 上半年互联网财产保险累计保费收入530.4亿

本文来源于财经网 2022-09-28 16:24:44
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近日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)发布《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》,深入分析了2022年上半年保险业互联网财产保险业务发展概况、面临问题与挑战、未来趋势与展望。

根据保险业协会统计,2022年上半年,共计73家财产保险公司开展互联网业务,经营主体数量基本保持稳定。互联网财产保险累计保费收入530.4亿,同比负增长1.4%。

渠道结构相对均衡,2022年上半年,互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿,占比40.1%;中介渠道保费收入306.8亿,占比57.8%,其中保险专业代理渠道保费收入165.3亿,占比31.2%;保险经纪人渠道保费收入141.5亿,占比26.7%。

行业发展整体稳健,险种间“此消彼长”

《报告》分析指出,上半年,互联网车险占比16.8%,较去年同期提升2.6个百分点;非车险(含意健险)占比83.2%,相应下降2.6个百分点。意健险、退货运费险和车险业务量同比变化明显。退货运费险和车险分别带来28.0亿和12.7亿的增量,意健险同比减少49.2亿,其他险类变化不大,“两增一减”相互抵消之后,上半年互联网财产保险保费收入同比减少7.3亿。

2022年上半年,各经营主体互联网财产保险保费收入排名相对稳定。较去年同期,保费收入前十的公司未发生变化,但排名略有波动,其中6家正增长,4家负增长。

上半年保费收入前十的公司市场份额合计86.4%,同比提升3.2个百分点;保费收入前三的公司市场份额合计57.3%,同比提升4.8个百分点。

业务增量主要来自头部公司,上半年同比业务增量最高的三家公司分别为平安产险(22.2亿)、国寿财险(10.2亿)和众安保险(6.8亿)。

车险同比高速增长,非车险首次负增长

上半年,车险实现高速增长,增量主要来自头部公司。《报告》中披露,上半年互联网车险保费89.3亿,同比增长16.6%,延续去年恢复性增长态势,增速进一步提升,高于行业整体车险10.4个百分点。互联网车险的快速增长得益于监管政策、保险公司战略倾斜、客户投保偏好等多重因素。

其中,96.8%的互联网车险业务集中在排名前十的公司,且业务增量主要来自头部公司。平安产险、太保产险、人保财险、泰康在线、国寿财险等五家公司合计市场份额76.1%,同比提升7.8个百分点。

由于意健险业务收缩,非车险首次出现负增长。报告显示,上半年,互联网非车险保费收入441.1亿,同比负增长4.3%,是十年来的首次负增长,主要原因是意健险业务的大幅调整。数据显示,上半年意健险保费收入151.7亿(其中健康险124.2亿,意外险27.6亿),同比负增长24.5%,较去年同期减少49.2亿;非车财产保险(不含意健险,下同)增速较高,保费收入289.4亿,同比增长11.2%。

互联网非车险领域存在两大集中“趋势”。其一,市场集中度高于车险,其中,非车财产保险保费收入前五的公司市场份额合计75.6%,经营主体以传统大公司为主;意健险保费收入前五的公司市场份额合计74.1%,业务规模领先是两家专业互联网保险公司众安保险和泰康在线,贡献约一半的市场份额。

其二,互联网非车险主销产品比较集中。保证保险、退货运费险和健康险三个险类保费占比合计81%,其中保证保险保费收入151.5亿(34.4%),退货运费险82.7亿(18.7%)、健康险124.1亿(28.1%)。

《报告》同时显示,保险业充分发挥普惠和科技的双重优势,持续探索保障社会民生的保险产品,推出可线上投保的企业经营中断险、信用保证保险、新市民专属保险等,助力中小微企业复工复产,满足新市民群体保险保障需求。

《报告》认为,保险机构要在产品和服务供给、在消费者权益保护、信息安全和线上风控能力等方面持续提升。面向未来,随着数字经济的高速发展,互联网财产保险发展空间巨大,在合规经营的前提下,围绕客户真实需求,必将助力行业数字化转型,探索形成创新发展模式,为服务国家战略和百姓民生做出更大的贡献。

(编辑:王欣宇)
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