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四大行存款利率下调:3年期降0.15个百分点 其他期限0.1个百分点

本文来源于21世纪经济报道 2022-09-15 10:30:00
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21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

9月15日早间,21世纪经济报道查询多家银行app发现,相较昨日,四大各个期限的存款以及大额存单利率已经下调,具体为:除3年期下调0.15个百分点外,其他期限均下调0.1个百分点,包括挂牌利率与实际存款产品利率。

分析认为,此次存款利率下调主因为8月22日LPR的下调,当日1年期、5年期以上分别为下调0.05、0.15个百分点。

2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。

“这一机制的建立,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序。”央行表示。

央行曾在今年一季度货币政策执行报告中披露,工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。

央行称,建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化,对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构,央行给予适当激励。新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。

半年报数据显示,上半年4家国有大行的净息差数据由高到低依次是,建设银行净利息收益率2.09%,同比减少4个基点;工商银行净利息收益率2.03%,同比减少9个基点;农业银行净利息收益率2.02%,同比下降10个基点;中国银行净息差则与上年同期基本持平,为1.76%。

多家上市银行高管在半年报业绩会上表示,接下来净息差仍然存在下行压力。交通银行行长郭莽表示,低利率市场环境下,下半年商业银行的息差水平仍然承压。从资产端看,前期LPR下调、二季度新发放贷款利率较快下降,对息差的影响将持续体现,对后续生息资产收益率带来下行压力。“从负债端来看,受居民和企业投资及消费意愿下滑的影响,存款定期化趋势较明显,负债成本出现了一定程度的刚性。”

与此同时,在六大行半年报业绩发布会上,多位高管提到下半年要继续提升活期存款的占比来稳定息差水平。

“下半年我们要继续推进负债成本的下降,特别是要提高活期存款占比,加大财富管理的考核牵引力度,通过财富管理来提高活期存款的占比,同时继续压降中长期存款规模和利率。我们希望这些安排能够稳住下半年的息差水平。”邮储银行行长刘建军表示。

光大证券金融业首席分析师王一峰指出,当前银行业存款定期化现象较为明显。上半年,上市银行活期与定期存款分别增加3.3万亿和10.3万亿,其中定期存款同比多增4.3万亿,贡献了上半年存款93%的多增规模。定期存款占总存款的比重为52.8%,占比较年初提升了2%,呈现出明显的定期化特征。分居民与企业看,个人定期存款与企业定期存款分别增加了5.7万亿和4.6万亿,占总存款的比重分别为28.4%和24.4%,较年初分别提升了1.1%和0.8%。

对比来看,工商银行人民币挂牌利率所有期限均有下调,5年期、2年期及以下下调0.1个百分点,3年期下调0.15个百分点。

同时实际整存1年期、2年期存款利率也分别下调0.1个百分点,分别为1.90%、2.40%,3年期存款利率下调0.15个百分点;5年期存款利率保持则不变,仍为2.75%,低于3年期存款利率3.00%。

对比来看,建设银行1年期、2年期存款利率(含挂牌利率、专属最高年利率)也分别下调0.1个百分点,分别为1.90%、2.40%(专属最高年利率),3年期存款利率下调0.15个百分点;5年期利率下调0.1个百分点,为2.65%,且低于3年期存款利率3.00%(专属最高年利率)。同时,3月期、半年期存款利率也同步下调0.1个百分点,至1.50%、1.70%。

对比来看,农业银行“银利多”系列多个期限存款利率下调,1年期从2.00%降至1.90%,3年期从3.15%降至3.00%,降幅与工商银行、建设银行同期限存款利率降幅相同。同时其大额存款利率也同步下调,3年期利率降幅为0.15个百分点,当前为3.10%,与“银利多”同期限存款利率相同。

中国银行app9月15日显示利率对比前一天没有变化,但1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.90%、2.15%、2.60%、2.65%,与上述三家大行保持一致,或表明中国银行已提前下调。

招商银行app9月15日利率显示,其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.65%、2.15%、2.605、2.65%,除1年期低于四大行外,其余保持一致。

同时,也有股份行存款利率暂时未发生变化,如某股份行app显示,当前1年期、2年期、3年期最高存款利率分别为2.25%、2.65%、3.30%,与昨日保持一致。

(编辑:王欣宇)
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