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金融报道|积极引入他行理财子产品 上半年银行代销理财收入高增

本文来源于财经网 2022-09-02 13:57:00
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钱晓睿/文

上市银行半年报披露已落下帷幕,截至目前,42家A股上市银行皆已交出上半年业绩“答卷”。

财经网金融梳理,2022年上半年,超半数上市银行实现手续费及佣金净收入的正增长,为整体营收的稳步提升贡献重要力量,尤其是代销理财等手续费收入“异军突起”,增幅较为明显,而此前作为增长主力的代理基金收入却出现下滑。

专业人士指出,主要是因为上半年基金产品的收益率波动较大,居民购买积极性下滑,相比较下,银行理财和寿险产品的稳定性优势明显,更受青睐,推动代理理财收入强劲增长。

除此之外,理财子公司为扩大产品市场覆盖率、银行为追求产品多元化配置,双双发力理财业务的代销渠道,也一定程度上助力银行实现代销理财收入的高增。

上市银行中收业绩分化 代销业务增长关键

随着居民对财富管理需求的增加,向零售金融转型、打造大财富管理平台成为上市银行追求的共识,财富管理业务由于具备轻资本、高利润等特点,往往带来手续费及佣金收入的高增长,逐步为银行营业收入贡献出重要力量。

以“零售之王”招商银行为例,上半年实现非利息净收入713.99亿元,在营业收入中占比39.87%,而其中净手续费及佣金收入达534.05亿元,在非利息净收入中占比74.80%。该行在年报中坦言,手续费及佣金的稳步增长,有力保障了其非利息净收入的平稳运行。

从整体来看,2022年上半年,42家A股上市银行中,22家手续费及佣金净收入实现正增长,8家银行同比增速达到30%。张家港行增幅最大,实现手续费及佣金净收入为3359.8万元,同比增长83.93%。其次是齐鲁银行,实现手续费及佣金净收入8.79亿元,较上年同期增长71.80%。该行在半年报表示,主要是受理财业务发展带动,委托及代理业务手续费同比增长121.38%所致。

财经网金融注意到,代销收入,即代销理财、基金、保险、信托等金融产品的销售佣金收入,日益成为银行手续费及佣金净收入中的“中流砥柱”,今年上半年,代销理财和代销保险收入更是迎来了高速增长期。

比如,邮储银行上半年手续费及佣金净收入达178.80亿元,同比增长56.44%。从具体构成来看,主要是因为理财业务手续费收入大幅增加所致,上半年该行实现理财业务手续费54.16亿元,同比增加32.94亿元。

招商银行同样如此,上半年代理保险收入达89.84亿元,同比增长61.61%,代销理财收入34.93亿元,同比增长22.6%。

该行解释称,主要是资本市场大幅波动背景下,客户避险情绪及需求上升,高价值贡献的期缴保险销量及占比同比上升,以及得益于开放平台建设和产品组织,零售理财销售规模增长较好。

相比较下,代销渠道中的另一变化,则导致部分银行手续费及佣金净收入较去年同期收窄,即代销基金收入的普遍下滑。多家银行在半年报中表示,上半年代销基金业务规模及投资估值下降;代理个人基金业务受资本市场波动影响收入下降;市场波动下客户权益类产品配置降低等等。

“2022年上半年,受到资本市场波动的影响,居民的财富配置与风险偏好发生一定变化。”零壹智库金融组研究总监李薇分析称,一方面,基金产品的收益率波动较大,居民购买积极性下滑,导致银行代销基金收益呈现下滑态势;另一方面,银行理财和寿险产品的稳定性优势明显,更受青睐,因此银行代理理财的收入增长强劲。

对此,北京科技大学金融工程教授刘澄建议道,银行要想改善中间业务收入,稳定增长,要从产品结构入手,丰富产品期限结构、品种结构、收益率结构,克服对单一产品的依赖。另外,银行也要未雨绸缪,预期到市场变化,有替代产品及时加以培育。

财富多元化配置 银行积极引入他行理财子产品

上市银行依靠代销理财业务收入发力财富管理的同时,理财公司也为扩大销售规模,努力拓展代销渠道,可以说,理财产品“代销渠道”的打通对于银行和理财子公司来说,是“互惠互利”的举措。

据中国理财网最新披露数据显示,2022年上半年,有存续产品的25家理财公司均开拓了代销渠道,1-6月累计代销金额26.1万亿元,截至6月底代销余额为18.95万亿元。具体来看,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,22家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。

同时,理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势。剔除母行代销的情况,上半年理财公司合作代销机构数量逐步上升,6月有199家机构代销了理财公司发行的理财产品,较1月多出83家,可以看出理财公司正不断拓展母行以外的代销渠道。

8月29日,光大银行举行2022年中期业绩发布会,对于上半年光大理财规模快速提升的原因,光大银行副行长齐晔分析称,一方面是得益于持续丰富的产品矩阵,另一方面则是积极拓展了代销渠道的朋友圈,与21家商业银行签署了理财产品的合作协议,持续推进理财的直销和电子渠道的建设,同时增强了光大理财的品牌触达能力。

刘澄向财经网金融指出,对于理财的公司来说,拓展理财产品代销渠道是为了扩大产品的销售,提高理财产品的市场覆盖率,增加自身的竞争力,以此增加、占领市场,是一种积极的金融营销表现。

不仅仅是理财公司纷纷布局代销渠道,银行为了提供多元化金融产品也积极与他行理财子合作。招商银行便在半年报中提及,该行搭建“大平台”,引入友行理财产品进入零售产品体系,构建一站式理财代销平台,截至上半年末,共引入招银理财和9家友行理财子公司。

财经网金融自招商银行APP理财产品页面查询,除招银理财外,该行代销的理财产品来自交银理财、建信理财、中银理财、信银理财、光大理财、兴业理财、农银理财、工银理财及华夏理财9家理财子公司,截至9月1日,所代销理财产品合计达45支。

北京银行在半年报中表示,该行建设高品质、全天候、开放的财富产品平台,上半年理财子公司产品代销实现“零”的突破,引入6家理财子公司超过20支理财子产品。

民生银行也提到,上半年该行理财产品体系全新升级,从客户配置需求出发,建立“活钱管理”“安心理财”“稳健优选”“收益进阶”四大类产品体系,在民生理财基础上,引进头部他行理财子公司的短期限收益稳健的中低风险产品,与本行理财产品形成有效补充。据财经网金融梳理,除民生理财外,民生银行目前代销的他行理财子产品已超过60支。

【作者:钱晓睿】 (编辑:钱晓睿)
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