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理财市场又添“新玩家” 恒丰理财拿到开业“许可证” 还有哪些选手在候场

本文来源于北京商报 2022-08-05 08:12:34
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理财市场又有“新玩家”入局。8月3日,恒丰银行发布公告,宣布全资子公司恒丰理财获批开业。这也是继浦银理财、施罗德交银理财、上银理财、民生理财、高盛工银理财后,今年第六家获批开业的理财公司。

从2019年首批银行理财公司获准开业算起,理财公司独立运营已三年有余。随着恒丰理财的加入,截至目前,理财公司开业获批的数量已增至28家,亦有不少银行相继对外透露设立全资理财公司的意愿。在众多“玩家”接连加入的情况下,未来理财市场格局将会如何?

恒丰理财拿到开业许可

又一家理财公司拿到开业“许可证”。8月3日,恒丰银行发布公告称,该行全资子公司恒丰理财获得银保监会批准开业。

根据公告内容,恒丰理财注册资本为20亿元,注册地为青岛,业务范围为:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

恒丰理财表示,下一步,该行将按照法律法规及监管要求严格履行有关程序,推动恒丰理财尽快开业运营。

事实上,早在2021年6月,恒丰理财的筹建便获得了银保监会的批复,彼时,公告显示,银保监会同意恒丰银行出资20亿元筹建恒丰理财,所需资金从资本金中拨付,并自批复之日起6个月内完成筹建工作。筹建完成后,向银保监会提出开业申请。

对于理财公司设立的进一步信息,北京商报记者8月4日联系恒丰银行进行采访,但截至发稿之时尚未得到回复。

在融360数字科技研究院分析师刘银平看来,2021年下半年开始,理财公司开业步伐放缓,多家理财公司筹建期超过6个月甚至1年,主要是因为监管趋严,银保监会曾公开表态,理财子公司秉承成熟一家审批一家的原则。理财公司一般会选择母行总部所在地或者经济发达地区作为注册地,恒丰银行总部位于山东省济南市,青岛是其理财客户主要分布地区之一,经济也比较发达,在青岛落户有利于其业务发展。

在产品设计方面,7月30日,恒丰理财(筹)候任总裁罗鹏宇,在“2022青岛·中国财富论坛”上曾透露,恒丰理财将以绿色作为最鲜明的底色,经营目标是打造值得信赖、绿色引领的一流数字化资产管理机构。

从母行过往的理财产品体系来看,恒丰银行2021年年报显示,该行理财产品主要包括机构客户专属的“丰实”系列、混合类产品的“丰彩”系列、权益类产品的“丰溢”系列等,并在报告期发行了两只ESG美好家园主题理财产品。截至2021年末,恒丰银行存续的各类理财产品规模为1273.83亿元,同比增长15.09%。

银行争相设立理财公司

从2019年首批银行理财公司获准开业算起,理财公司独立运营已三年有余。随着恒丰理财的加入,截至目前,理财公司开业获批的数量已增至28家。

具体来看,目前国有六大行均已设立理财公司;股份行方面,随着恒丰理财获批开业,股份行理财公司已扩充至10家,渤海银行、浙商银行旗下理财公司也在筹备中,其中,渤银理财获批筹建的时间甚至早于恒丰理财近两个月,不过目前暂未拿到开业“许可证”,浙商银行则是在2020年11月发布公告,对外宣称拟出资20亿元,全资设立浙银理财(暂定名),但目前尚未有筹备获批进展。

城商行也是理财公司的生力军,截至目前,杭银理财、宁银理财、徽银理财、南银理财、苏银理财、青银理财和上银理财7家城商行理财公司均已开业。农商行方面,现仅有渝农商理财1家开业。

此外,理财公司成员中,还包括汇华理财、贝莱德建信理财、施罗德交银理财、高盛工银理财4家中外合资理财公司。

除28家拿到开业“许可证”的理财公司外,齐鲁银行、兰州银行、贵阳银行、西安银行、北京银行、乌鲁木齐银行等也公开透露拟设立全资理财公司的意愿。

谈及各家银行争相设立理财公司的原因,刘银平认为,作为独立的法人机构,理财公司比商业银行有更多的经营决策权利,投资范围也比银行更广,有利于提升理财公司的资产管理能力,增强与外部资管机构的竞争力。理财公司独立于母行运营,还有利于建立有效的风险隔离机制,打破理财刚性兑付。此外,从监管态度来看,未成立理财子公司的银行今后或不能再新增理财业务,这也迫使部分中小银行设立理财子公司。

扩容后格局将如何

理财公司成立具备一定的“门槛”。根据《商业银行理财子公司管理办法》,成立理财子公司最低注册资本要求为10亿元,且作为控股股东的银行此前应有理财业务专营部门并连续运营3年以上。

资深政策监管专家周毅钦认为,确实离理财公司标准相差太远的中小银行,未来资产端要将主要精力转移到传统的表内信贷上,对区域的实体经济、‘三农’、小微予以扶持;负债端大量客户的传统理财需求,可以通过发展理财代销、财富管理业务予以平稳过渡。

谈及未来理财公司获批趋势及竞争格局,刘银平认为,未来理财公司成立步伐将会有所放缓,一方面是目前国有银行、大部分股份制银行及理财实力较强的城商行已经成立了理财子公司,二是监管层对理财公司审批从严,城商行、农商行将成为理财公司成立的主力军。在格局上,已成立的理财公司将在资产管理、投研能力、投资业绩、产品系列、客户资源等方面开展竞争。

金乐函数分析师廖鹤凯进一步分析指出,未来已成立的理财公司预计同质化业务竞争将日趋白热化,形成差异化的竞争优势,需要理财公司不断提升管理和服务能力,需要结合母公司的业务特点和客户诉求,不断创新完善符合自身优势和目标客户群体需求的产品体系,以此来打开市场,创造更多的附加价值。

(编辑:钱晓睿)
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