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行业观丨上半年保险业成绩单出炉:人身险保费超2万亿,财险业务结构均衡化

本文来源于财经网 2022-07-28 19:36:00
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韦璐/文

财经网金融讯 随着6月份全国保费收入的公布,保险业上半年成绩单也于近日出炉。

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银保监会公布数据显示,今年上半年全行业原保费收入28481.4亿元,共计赔付支出7767.86亿元。银保监会表示,因部分机构目前处于风险处置阶段,从2021年6月起,行业汇总数据口径暂不包含这部分机构。按可比口径,上半年行业汇总原保险保费收入同比增长5.10%,保险金额增长46.69%,原保险赔付支出增长3.14%。

分行业看,人身险公司上半年实现原保费收入20447.83亿元,按可比口径同比增长3.5%。其中,寿险、健康险和意外险原保费收入分别为15976亿元、4184亿元和288亿元,同比分别增长4.4%、增长1.2%、降低10.5%。

五大上市险企中,5家寿险公司上半年实现原保费收入1.03万亿元,同比微增0.77%。从保费规模看,中国人寿稳坐寿险头把交椅,实现保费收入为4397亿元,中国平安保费也超过4千亿元,达4290.39亿元。从增速看,人保寿险继续保持同业领先水平,主要受益于银保渠道收入,此外,太保寿险、新华保险亦维持了不错的增长态势。

然而,从新业务价值及新单保费方面看来,上半年寿险行业却呈现出疲软态势。海通证券分析师孙婷指出,今年一季度寿险新单及新业务价值负增长,二季度新单保费显著改善,但二季度新业务价值边际延续了下滑趋势,主要是由于新单保费中新业务价值边际较低的储蓄类业务占比较高。

此外,她还提出,在二季度新单保费持续改善的基础上,各险企人力规模亦将逐步稳定。下半年在宏观经济恢复前提下,保险消费需求有望逐步复苏。

财经网金融了解到,当前险企持续深化渠道转型,代理人数量也同步下滑,但经过“浪里淘沙”式的人力绩优后,代理人的服务能力和产能均有所提升,随着疫情的逐步好转,有望推动险企新单销售企稳好转。

财险方面,行业景气度显著改善。数据显示,财险公司原保费收入8033.56亿元,按可比口径同比增长9.40%。

与此同时,车险综改正在推动马太效应不断加深。今年上半年,在财险“老三家”中,太保产险实现保费收入918.26亿元,同比增长12.25%;平安财险实现保费收入1467.92亿元,同比增长10.11%;人保财险实现保费收入2766.71亿元,同比增长9.87%。

就财险行业中竞争最为激烈的车险而言,今年上半年,财险公司机动车辆保险实现原保险保费收入3976亿元,同比增长6.21%,而“老三家”车险上半年保费平均增速达10.35%。其中,人保财险车险业务规模领先行业,达1288.08亿元,同比增长6.7%;平安财险次之,车险业务收入955.02亿元,同比增长7.29%;太保产险保费收入481.69亿元,同比增加7.9%。

保费改善的同时,头部险企市占率也进一步提升。今年上半年,人保财险、平安财险和太保财险的市占率分别为32.4%、24.0%和12.1%,在原有的高基数下,同比依旧均实现了小幅增长。

在竞争激烈的车险之外,开拓非车险赛道成为险企的新解题思路。财经网金融了解到,当前,在车险综改大背景,以及阶段性疫情导致新车销量波动的影响下,多家险企在积极优化非车险业务结构,上半年,车险与非车险保费结构总体呈均衡态势,分别占比49.5%、50.5%。

与之相应的,非车险业务的盈利能力也将进一步增强。从具体险种来看,农业保险、家财险以及责任保险的高速增长,拉动了非车险保费增长态势。

数据显示,上半年农业保险原保费收入814亿元,同比上升30.10%;家庭财产保险原保费收入70亿元,同比20.50%;责任保险原保费收入646亿元,同比增长11.78%。此外,企业财产保险、保证保险原保费收入分别为347亿元、271亿元,同比分别增长5.15%、4.59%。

6月单月,非车险原保险保费收入857亿元,同比增长21.1%,主要由家财险、农险和责任险贡献增长,同比分别增长254.2%、38.6%和22.1%。

值得注意的是,尽管增长势头令人瞩目,但相比在国内经过漫长发展转变的车险业务,非车险业务仍有很长的路要走。“非车险业务尚属保险业的新事物,对保险公司而言,其中的损失规律、定价要素等还不够明晰。”对外经贸大学风险管理与保险学系主任何小伟指出。

(编辑:韦璐)
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