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策论| 个人养老金能买什么基金?39家代销机构优先纳入 部分产品迎三年“小考”

本文来源于财经网 2022-06-27 15:36:09
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日前,证监会就《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》(下称《暂行规定》)向社会公开征求意见。

《暂行规定》共6章30条,主要规定以下三方面内容:一是明确基金管理人、基金销售机构开展个人养老金投资基金业务的总体原则和基本要求;二是明确个人养老金可以投资的基金产品标准要求,并对基金管理人的投资管理和风险管理职责做出规定;三是明确基金销售机构的展业条件要求,并对基金销售机构信息提示、账户服务、宣传推介、适当性管理、投资者教育等职责做出规定。

这也是继4月国务院发布《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》后,第一个公开征求意见的重要配套政策,是个人养老金制度中涉及到公募基金部分的重要监管文件。

随着个人养老金投资公募基金的制度建设又前进了一步。开源证券表示,养老目标基金提前受益,利好产品和渠道头部机构。

财通证券投资策略专题报告则指出,当前的《暂行规定》仅是“冰山一角”,个人养老金试点的正式实施仍需等待其他细则的配套出台,包括:1)人社部出台个人养老金具体细节,例如账户设置、待遇领取;2)财税部门的税收优惠支持,尤其是待遇领取环节的税收方式;3)银保监会关于个人养老资金账户的相关规则以及相关产品要求。

财经网金融据wind数据统计显示,截至目前,已成立养老目标基金182只,总规模超千亿元。其中,已成立养老目标日期基金80只,整体规模达175.2364亿元。目标风险基金102只,整体规模达910.6271亿元。

《暂行规定》明确,在个人养老金制度试行阶段,拟先行纳入最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。未来在个人养老金制度全面推开后,拟逐步纳入投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健,适合个人养老金长期投资的其他类型公募基金。

另据梳理,29只目标日期基金、18只目标风险基金规模不足5000万元。

而据天相投顾统计,目前全市场共有 82只养老目标基金满足规模要求。目前这些产品的管理人合计41家,其中华夏基金产品数量最多,旗下有11只产品符合要求。交银施罗德基金旗下交银安享稳健养老一年规模最大,超210亿。

经过测算,这些养老目标基金近四季度平均业绩为-2.41%,同期沪深300表现为-17.38%,大幅战胜市场14.97%。

引人注意的是,部分养老目标基金成立已满三年,也迎来业绩“小考”。整体来看,今年以来养老目标基金整体的平均收益率告负。但拉长投资期限看,成立期限超过3年期以上的养老目标基金均获取了长期稳健的投资回报。收益率超过50%的基金共有8只。其中,华夏养老2045三年持有混合A成立于2019年4月,成立以来截至2022年6月8日累计获得收益率超65%,在所有养老型FOF基金中排名居首。

值得一提的是,根据《暂行规定》要求,开展个人养老金基金销售相关业务的基金销售机构,在依法合规经营的情况下,最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元;个人投资者持有的股票基金和混合基金规模不低于50亿元。

天相投顾统计,截止到 2022年一季度末,共计有39家销售机构股混基金保有量规模符合《暂行规定》要求。

【作者:许楠楠】 
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