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“炒停式营销” 捡漏还是陷阱

本文来源于北京商报 2021-11-19 09:27:24
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互联网人身险新规整改“大限”未至,产品下架先行?近日,不少营销员在朋友圈晒出“即将停售的网销保险产品清单”,并附上“抓紧上车、欲购从速”等标语。亦有保险公司直言11月在互联网渠道下架4款热销产品。那么,对于消费者而言,更加关心的问题是,一大批“网红”产品都要停售吗?以前买的产品怎么办?新规实施后,产品会涨价吗?

部分产品面临下架

明年1月起,重置了准入门槛、网销产品范围的互联网人身险新规将正式实施。

受新规影响,一部分产品也迎来了下架潮。11月18日,家住北京的刘艳(化名)向北京商报记者表示,近日,她多次接到保险营销员电话,被告知一些年金险、终身寿险产品将下架。也有保险经纪人朋友给她发来了“产品下架一览表”。

为验证列表中相关产品下架是否属实,北京商报记者逐一拨打保险公司客服电话咨询。信美人寿客服人员告诉记者,“信美相互天天向上少儿年金险”在11月16日累计保费规模达到5000万元,已关闭投保通道。华贵人寿客服称,“华贵大麦2021定期寿险”未来可能会下架,具体时间尚未通知。瑞华健康客服人员则表示,“瑞华颐悦无忧终身护理保险”预计月底下架。横琴人寿相关负责人也在采访中回应,其“利久久增额终身寿险”“传世壹号增额终身寿险”已不在线上销售。

这或与新规对险企经营此类产品资质划定了“进阶门槛”有关。而新规不止给险企划定“门槛”,对网销人身险产品范围也进行了限定,如意外险、健康险(除护理险)、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险(除定期寿险)和保险期间十年以上的普通型年金保险才可网上销售。

也就是说,万能险、投连险、分红险以及10年期及以下的年金险、护理险等产品并没有获得网销资格,这部分产品未来可能面临下架局面。如“瑞华颐悦无忧终身护理保险”即将下架,便是因为没有拿到“入场券”。

但需要注意的是,产品在互联网渠道下架并不代表停售。银保监会人身险部相关负责人指出,不符合新规要求的产品明年起不得通过互联网渠道销售。但备案的产品可从互联网渠道下架,通过线下渠道销售,就不必要停售。

此外,新规要求互联网人身保险产品应包含“互联网”字样,也就是说,目前市面上所有的产品都需要下架调整,大部分产品调整完成依然可以重新上架销售。

花式“炒停”霸屏

“互联网新规引发的下架潮已拉开序幕”“下架风暴来袭”“紧急通知,高收益产品将下架”“某产品仅8小时5000万额度秒光”“某产品已下架,小伙伴没来得及上车”……

虽然监管部门正面回应了产品下架问题,并表示部分产品仍可在线下渠道销售,仍有营销员利用整改进行“炒停”营销。北京商报记者发现,“即将停售的网销保险产品清单”已经霸屏部分保险营销人员的朋友圈。

面对产品下架潮,消费者是否有必要在停售前进行抢购?对于营销人员“炒停”,上海对外经贸大学金保险系主任郭振华提示,短期保险可能存在一定价格优势,但是在理赔服务方面不一定有优势;长期储蓄型保险产品的收益率并不比线下产品更优惠,消费者没有必要因为营销人员“炒停”而抢购。

北京工商大学保险学系副主任宁威则指出,长期储蓄型保险产品,属于一个家庭资金安全配置的一项重大决策,消费者应该冷静思考,不应该被促销信息打断资金安全布局。

宁威指出,新规对于消费者影响并不大,没有抢购的必要。并且随着迭代升级,产品也会越来越好。对于长期储蓄型产品来说,目前已进入低利率时期,早买晚买区别并不大。

资深保险经纪人武雯雯也提示,买保险任何时候都不建议抢购,一定要是自己需要,了解清楚并详细咨询后,谨慎做出的选择。

那么,产品下架,消费者已经签订的保单是否会受到影响呢?一位资深保险从业人员告诉记者,已经成立的保险合同内容是不可能随意更改的,如果消费者手中的是人寿保单,即使保险公司倒闭了,也不会受到很大影响。

新规对消费者长效有利

新规落地将会给消费者带来哪些影响?银保监会人身险部相关负责人指出,一是丰富互联网人身保险供给。二是改善互联网人身保险的管理和服务。三是重点解决消费者找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢、首月0元、长险短做等问题。

武雯雯也表示,新规对长期稳健经营的保险公司更有利,也让之前靠爆款网红打市场,忽略配套服务的险企有更多时间累积自己的服务配置,这对消费者来说,是长效有利的事。这次新规有明确规定保险公司的服务提升细节。

根据新规要求,保险公司开展互联网人身保险业务,应具备高效、稳定的业务系统。包括实时核保、实时承保,在线保全,咨询或服务请求接通率不低于95%等。也就是说,未来消费者将能享受到更便捷的服务、更高的服务效率。

从产品角度来看,宁威表示,新规对于消费者需求最多的保障类产品并没有过多限制,整体而言对消费者影响不大。

消费者最关心的还是产品价格问题,相关产品整改完成重新上架后,是否会涨价?上述人身险部相关负责人指出,总体均衡,有待进一步观察。短期险方面,新规降低中小公司进入互联网渠道的门槛,有利于价格充分竞争和服务水平的提升;长险方面,目前市场业务量较小,引入稳健经营的公司推动发展,其目的在于培育潜在市场。

郭振华分析表示,新规要求险企提供一系列线上服务,服务的提高意味着成本的升高;产品销量的下降也会导致单位成本上升,稍微涨价也是在情理之中。

(编辑:郑嘉意)
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