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FOF养老PK银行理财 产品规模逼近千亿

本文来源于21世纪经济报道 2021-10-13 10:12:23
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21世纪经济报道记者 叶麦穗  广州报道 自2018年9月13日 ,第一只养老目标基金——华夏养老目标日期2040三年FOF成立以来,已经三年有余,三年来,养老目标基金稳健运作,目前,已发行成立产品137只(份额合并统计),总规模接近1000亿元。从投资回报来看,9成养老FOF成立以来均斩获正回报,即使在今年以来的结构性震荡行情中,养老目标基金仍逆市斩获3.51%的整体收益。

首批养老FOF收益全部为正

2018年9月13日,首只养老目标基金华夏养老目标日期2040三年FOF成立。截至目前,公募行业共成立养老目标基金137只,总规模逼近千亿。

且规模还在快速增加,根据同花顺统计,目前在发的养老目标基金有11只,待发的养老目标基金还有1只(10月13日起发行),为易方达汇智平衡养老目标三年FOF,拟由拥有13年FOF投资研究经验的汪玲管理。她注重资产相对价值比较和控制下行风险,强调本金安全,采用多资产、多策略、多管理人的分散化策略,力求实现资产净值的持续增长。

近日,中国养老金融50人论坛发布了《中国养老金融调查报告(2021)》。报告显示:银行存款依然是调查对象进行养老财富储备的主要偏好,且仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备,而超过九成(96.69%)的调查对象愿意在税收优惠激励下进行市场化的养老财富储备。

据国家统计局数据,2020年我国65岁以上人口1.9亿,占比13.21%;2005年平均6.1位劳动人口赡养1位老年人,预计到2025年赡养比为2.5,到2050年则将降到1.6。这些冷峻的数据告诉我们,中国已经步入了老龄化社会,并向深度老龄化迈进,如何实现更有品质的养老成了我们这代人绕不开的话题。

首批养老FOF发行正值2018年下半年股市的低潮期,伴随股市回暖,加上良好运作,首批养老FOF成立以来全部获得正增长。其中,华夏养老2040三年今年二季度末规模达12.2亿元,较2.12亿元的成立规模增加近4.8倍;中欧预见养老2035三年A成立规模6.32亿元,今年上半年末规模达13.81亿元。嘉实养老2040五年成立规模仅0.26亿元,截至今年上半年规模已增长了6倍多。

八成FOF养老基金为散户持有 

目前,养老目标基金首发规模最大的是成立于2020年11月的兴全安泰稳健养老一年持有,首发规模为56.58亿元。 当前规模最大的养老FOF产品为交银安享稳健养老一年,达到152.87亿元。 从基金管理人来看,华夏基金旗下共有7只养老FOF,是目前布局养老目标基金最多的公司。

从业绩来看,成立至今,净值增长超过30%的养老FOF共有36只,其中14只成立以来斩获50%以上的良好回报。收益最高的是成立于2019年4月的华夏养老2045三年A,回报达到70%。137只产品中,仅有少数产品浮亏,且亏损幅度有限,都在2%之内,且历史最大回撤也控制在7%之内,整体做到了进可攻退有底。

从持有人数据也可以看出普通投资者对于养老目标基金的认可。基金半年报数据显示,持有人户数超过10万的共有6只基金,最高的浦银安盛颐和稳健养老一年,达到了24.45万户。相比其他基金,个人投资者成为养老目标基金的主力客户。从基金半年报可以看出, 个人投资者占比过半的基金占比超八成。其中,39只FOF个人投资者持有比例超过90%,中欧预见养老2035三年、嘉实民安添岁稳健养老一年持有、泰达宏利泰和稳健养老等7只FOF持有人均为散户。

虽然FOF基金在国内已经发展三年,但仍处于发展初期。随着公募市场的进步和发展,FOF基金的优势越来越突出,尤其是在当前A股震荡局势下,FOF基金在控制回撤率方面的能力,这也得到许多投资者的认可。

此外,在银行理财打破刚兑的背景下,FOF基金也成为养老理财的理想产品,目前对接养老金市场的养老FOF占比超过70%。上述排名前十大的FOF产品中,有7只产品是养老FOF。

(编辑:许楠楠)
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