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观案|虚构高额理财、免息贷款 昆仑银行一柜员诈骗近230万 挪用客户资金网络赌博

本文来源于财经网 2021-10-11 11:35:26
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又有银行因为员工犯罪而受到银保监会处罚。

日前,因为瞒报涉刑案件、内部管理不到位致使发生员工挪用资金案件,昆仑银行克拉玛依分行及其胜利路支行连收银保监会7张罚单,两名行长、两名运营主管均被处以警告和罚款,合计被罚119万元。其中,王薇祁被作出禁止从事银行业工作处罚,是诈骗、挪用客户资金的直接责任人。

据裁判文书网显示,王薇祁是昆仑银行克拉玛依区分行胜利路支行员工,任职期间利用银行工作人员身份,通过虚构能够帮助购买银行内部高额理财产品等方式,先后骗取被害人秦某等229.95万元。并利用综合柜台业务员的职务便利,将在该行办理转账支票业务的客户资金近38万元转入其丈夫的昆仑银行卡中,将其中29.15万元用于网络赌博。

法院认为,被告人王薇祁以非法占有为目的,虚构事实多次骗取他人财物,共计229万余元,属数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪;利用职务便利挪用客户资金用于网络赌博,其行为已构成挪用资金罪。

虚构高额理财免息贷款 诈骗、挪用资金逾267万

9月16日,昆仑银行一天之内收到7张罚单,银保监会对其去年银行内部发生基层员工犯罪一事进行处罚。行政处罚信息显示,昆仑银行克拉玛依分行因瞒报涉刑案件,被处以罚款45万元;昆仑银行克拉玛依分行胜利路支行因内控管理不到位,致使发生员工挪用资金案件,被处以罚款50万元。

此外,相关负责人也难逃处罚,昆仑银行克拉玛依分行行长王伟、胜利路支行行长曹红霞、胜利路支行综合柜员兼副运营主管帕孜来提·帕尔哈提均被予以警告并被罚款8万元;胜利路支行运营主管何丽丽被予以警告。

其中,最为关键的直接责任人——该行胜利路支行员工王薇祁因诈骗、挪用客户资金被禁止终身从事银行业工作。

据判决文书显示,作为昆仑银行克拉玛依区分行胜利路支行的一名员工,王薇祁利欲熏心,为了获取更多的钱财去进行网络赌博,先后利用职务便利去从事骗取他人财物、挪用银行资金等犯罪行为,从而走上了不归路。

具体来看,2016年5月至2019年6月期间,王薇祁利用银行工作人员身份,通过虚构能够帮助购买银行内部高额理财产品、办理银行免息贷款、朋友住院用钱等方式,先后骗取被害人秦某、薛某及其亲友、范某、王某229.95万元。

不仅如此,2019年6月21日,王薇祁再次利用其担任胜利路支行综合柜台业务员的职务便利,将在该行办理转账支票业务的客户资金37.69万元,转入其丈夫李某1的昆仑银行卡中。挪用银行资金后,王薇祁将其中29万元用于网络赌博。

直到2019年6月26日,王薇祁向其单位负责人投案,后其家人向该行退赔现金37.69万元。2019年7月1日,被告人王薇祁因上述诈骗事实被公安机关抓获归案。

值得注意的是,在自首时,王薇祁还曾抱有侥幸心理,仅向单位领导陈述了其挪用客户资金的事实,未如实陈述其实施诈骗的犯罪行为。

最终法院认为,王薇祁以非法占有为目的,虚构事实多次骗取他人财物,共计229万余元,属数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪;利用职务便利挪用客户资金用于网络赌博,其行为已构成挪用资金罪。数罪并罚,决定执行有期徒刑十三年,剥夺政治权利三年,并处罚金20万元,向秦某等被害人退赔其骗取的钱财。

员工挪用资金用于网络赌博 暴露银行内控管理漏洞

银行员工知法犯法从事犯罪行为,多暴露出该银行存在内控管理不到位等问题。王薇祁作为昆仑银行的一名员工,法律意识淡薄,不仅涉及诈骗、挪用客户资金等违法行为,还从事网络赌博,反映出昆仑银行对于员工行为没有进行很好的管控。

今年7月,银保监会关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知中,就曾提到,银行机构要加强员工管理,抓好源头防控工作,推进员工行为管控,依法合规建立从业人员异常行为排查机制,加大对违法违规从业人员的问责和处罚力度。

在2020年年报中,昆仑银行指出,将持续开展合规检查及员工行为排查,组织各分支机构开展内外部检查问题"回头看"工作,开展合作业务、非法集资、网络贷款、信用卡及金融市场业务专项检查,开展重点岗位员工异常行为、季度案件风险排查。

财经网金融不完全统计,今年以来,昆仑银行合计收下银保监会15张罚单,处罚金额累计达221万元,其中12张来自该行克拉玛依分行。今年频收罚单的情况,与其在年报中描述的“2020年无监管处罚记录”已然不同。

除了上述瞒报涉刑案件外,9月7日,昆仑银行克拉玛依分行因为在开展小微企业信贷业务中“附加不合理贷款条件”,严重违反审慎经营规则,被银保监会处以罚款25万元。3月8日,昆仑银行西咸新区秦汉新城支行、西安兴庆路支行、西安未央湖花园支行分别因为项目贷款管理不到位、房地产开发贷款项目资本金审核不严、办理银行承兑汇票业务贸易背景审查不严而被银保监会处以28万元、23万元、21万元的罚款。

此外,对于昆仑银行来说,除了上述内部管理上存在的风险,其经营方面也存在一定压力。根据昆仑银行大股东中油资本披露的数据,2021年上半年,该行实现营业收入59.99亿元,同比增长11.95%;实现净利润16.52亿元,同比下降9.82%。

2020年,该行同样陷入“增收不增利”的局面,年报数据显示,截至2020年末,昆仑银行实现营业收入59.20亿元,比上年减少12.04亿元,同比下降16.90%;实现归母净利润29.11亿元,比上年减少6.76亿元,同比下降18.85%。

【作者:钱晓睿】 (编辑:钱晓睿)
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