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金融报道|5天连收5张罚单的华夏银行:资产质量承压多项指标排名倒数 业务屡次违规领罚投诉量高涨

本文来源于财经网 2021-09-15 16:41:00
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9月以来,不到半月的时间,华夏银行就因为贷款业务违规的问题被开出5张罚单,两家分行及1家支行合计被罚140万元。

财经网金融梳理发现,2021年以来,华夏银行已累计收取银保监会40张罚单,合计被处罚金额达1.073亿元。5月21日更是领取了2021年上半年处罚金额最大的一张罚单,彼时华夏银行因信贷、同业、理财等多项业务涉及27项违规被银保监会点名通报,并被处以9830万元的罚款。

苏宁金融研究院研究员黄大智认为,银行频收罚单多是因为操作上的不规范或者是展业不合规,而操作风险直接和内控制度有关,展业的合规性与风险管理制度有关。

企业预警通App整理的数据显示,华夏银行的不良贷款率在股份制银行中处于倒数水平,且高于监管公布的上半年股份制银行的平均值。

实际上,华夏银行在股份制银行中落后的不止资产质量一项。在股份制银行中,该行近年来的业绩表现平平,扩展到整个上市银行队列中看,该行也已经被部分城商行超越。

年内被罚超亿元 资产质量承压

银保监会官网显示,9月6日至10日,华夏银行5天内连续收取银保监会五张罚单,被处罚的涉及华夏银行两家分行和一家支行,合计处罚金额达140万元。

值得一提的是,华夏银行上述处罚原因均涉及贷款业务违规,包括信贷资金回流本行缴存银行承兑汇票保证金、流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则、向资本金不足的项目发放贷款、贷后管理不到位导致信贷资金改变原有用途。

对此,华夏银行向财经网金融表示,南昌、呼和浩特、北京3家分行涉及的个别贷款资金用途不合规、个别贷款项目的资本金不足等问题,均为2019年及以前年度办理的授信业务。从以上个体问题成因来看,一方面确实存在个别经营单位贷前调查不深入、贷后检查不到位的问题,另一方面也存在银行业普遍面临的共性问题,属于商业银行处罚案例中的常见性执行与操作问题。

另据财经网金融梳理,2021年以来,银保监会对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势,华夏银行累计收取银保监会40张罚单,合计被处罚金额达1.073亿元。

其中,有一笔高达9830万元的罚单,华夏银行还被银保监会点名通报。因部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等27项违法违规行为,该行被予以罚款9830万元,1名责任人员被予以警告并处罚款5万元,1名责任人员予以警告处罚。

据悉,5月21日,银保监会通报称近期严肃查处一批违法违规案件,对华夏银行等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定,处罚金额合计约3.66亿元。而上述处罚来自于2018年银保监会开展的“风险管理及内控有效性现场检查”。正是在此背景下,华夏银行成为银保监会通报的典型之一。

“银行频收罚单多是因为操作上的不规范或者是展业不合规,而操作风险直接和内控制度有关,展业的合规性与风险管理制度有关。”黄大智对财经网金融表示:“因此银行屡收罚单,意味着该行内控制度和风险管理制度存在一些问题,并且会对该行声誉方面、业务开展方面以及评级方面造成影响。”

对于商业银行而言,把好风控关口,提升资产质量是开展业务过程中的重要一环。随着风控薄弱可能带来的不良提升及后续核销处置等问题,将对银行的盈利水平及资本情况产生直接影响。

财经网金融注意到,华夏银行的不良贷款余额自2013年起持续增长,截至2021年6月末,华夏银行不良贷款余额384.78亿元,比上年末增加5.02亿元,且这样的表现建立在华夏银行近年加大不良贷款清收处置,大量核销坏账的结果。据财经网金融梳理,2017年至今,华夏银行累计核销了超1000亿坏账。2017年末、2018年末、2019年末、2020年末、2021年6月末分别核销坏账96.72亿元、110.19亿元、357.85亿元、299.39亿元、139.43亿元。

同期,该行的不良贷款率1.78%,比上年末下降0.02个百分点。尽管不良贷款率微降,但在41家A股上市银行中排名倒数第三,且比银保监会公布的二季度银行业股份行不良贷款率1.42%高出0.36个百分点。

资本充足率指标全线下滑 高溢价定增遭质疑

在股份制银行中,华夏银行相对落后的不仅仅是资产质量指标,核心资本充足率、业绩表现中,华夏银行的排名也较为落后。

黄大智对财经网金融指出,大量的坏账核销对于银行的资本充足率水平会产生一定影响。

据财经网金融梳理,2021年6月末,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.62%、10.91%、12.91%,分别较去年末下滑0.17个百分点、0.26个百分点、0.17个百分点。不仅如此,数据显示,2019年6月末至2021年6月末,华夏银行三项资本充足率指标均已经连续三年下滑。其中,核心一级资本充足率分别为9.52%、8.79%、8.62%;一级资本充足率分别为11.91%、11.17%、10.91%;资本充足率分别为13.89%、13.08%、12.91%。

同时wind数据显示,华夏银行核心一级资本充足率在41家A股上市银行中排第33名,处于较低水平。而在银保监会披露的二季度银行业主要监管指标数据中,股份行资本充足率为13.35%,华夏银行较其低了0.44个百分点。

针对资本充足率指标下滑的原因,华夏银行向财经网金融解释称,一是加大实体经济服务力度,加快信贷投放。二是加大向实体经济让利力度,净利润增速下降,资本内生积累受制约。三是对外投资设立理财子公司。四是防范和化解金融风险,积极改善资产质量,提升抗风险的能力。五是落实监管要求,分红逐年提升。

面对资本补充压力,5月12日,华夏银行发布公告,拟非公开发行A股股票不超过15亿股,募集资金总额不超过人民币200亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充公司的核心一级资本。在不考虑发行费用的前提下,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率将提升0.76个百分点至9.42%、11.71%、13.78%。

但是,按照200亿元、15亿股计算,投资者认购价格约为13.33元/股。而截至5月12日收盘,华夏银行报6.02元每股,这意味着投资者将以预案发行当日二级市场股价的两倍多认购。因此定增计划一经发布,引起了较大争议及质疑。

截至目前,该行的定增计划还没有新的进展。在2021年半年度业绩说明会上,华夏银行行长张健华表示:“目前,增发工作正在积极有序推进中。我行将在获得中国证监会核准批文后,按照相关规定和核准的发行方案择机发行,并根据申购报价的情况确定发行对象。”

选择增发募资的原因,除了目前资本充足率水平较低之外,华夏银行业绩表现也不容乐观,盈利能力2021年上半年在上市股份行中接近垫底。

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数据来源:wind制图:财经网金融

半年报数据显示,截至2021年6月末,华夏银行实现营业收入481.13亿元,同比增长1.12%;实现归属于上市公司股东的净利润109.8亿元,同比增长17.60%。虽然利润有所上升,但重要盈利指标净息差、净利差都有下滑趋势,分别为2.41%、2.3%,较上年末降了0.18个百分点、0.2个百分点。

而正在大力布局的零售业务能否为华夏银行温吞的业绩带来转机?目前看来尚需观察。

财经网金融注意到,无论是2017年提出的《华夏银行2017-2020年发展规划》,还是2021年上半年提出的《华夏银行股份有限公司2021-2025年发展规划》,该行都将做强个人及零售业务、全面推进零售金融转型作为发展战略的重点实施方向。

然而,截至2021年6月末,该行个人贷款余额为6353.19亿元,占贷款总额29.32%,个人存款余额为3758.47亿元,占比约19.88%。四年之前的2016年末,该行个人贷款余额为2456.58亿元,占贷款总额20.19%;个人存款余额为2395.33亿元,占比约17.5%。

据wind数据显示,2016年末及2021年上半年末,华夏银行个人贷款及个人存款均在上市股份行中位列倒数第三。而零售业务的占比方面,增幅也并不明显。

值得注意的是,在零售业务跋涉前行的同时,华夏银行的相关投诉却高速增长——9月9日,银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》显示,2021年第二季度,华夏银行投诉量同比增长137.8%。其中信用卡业务投诉量同比增长148.8%,个人贷款业务投诉量同比增长102.0%。

【作者:钱晓睿】 (编辑:钱晓睿)
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