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金融报道|反洗钱监管持续加码 7月银行合计被罚5638万元 客户身份识别仍是“重灾区”

本文来源于财经网 2021-08-20 10:44:13
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7月以来,央行针对反洗钱的执法力度依旧高强度,对于相关问题频频开出大额罚单。反洗钱罚单数量占央行7月份开出的所有罚单的比例过半,同时处罚金额环比增长了494%。

据财经金融不完全统计,7月份,人民银行各分支机构合计开出行政处罚258笔(以作出行政处罚决定日期为准),合计处罚金额达1.11亿元。其中,涉及反洗钱的有140笔,合计处罚金额9793万元,被罚机构包括银行、支付公司、电商公司,银行是领反洗钱罚单的主力军。

值得关注的是,未来反洗钱被监管的主体将进一步扩容。4月16日,央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》发布,进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求,将非银行支付机构纳入适用范围,并增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体,自2021年8月1日起施行。

业内人士指出,7月份反洗钱罚单大规模增长,或与上述办法落地实行前进行集中整治有关。

7月央行重罚反洗钱违规 未按规定识别客户身份成“重灾区”

反洗钱是防范化解重大金融风险的重要一环,央行针对这一问题仍旧保持高压态势,7月以来,央行对于金融机构反洗钱违规问题开出的罚单明显增多。

据财经金融不完全统计,7月,人民银行各分支机构合计开出行政处罚258笔(以作出行政处罚决定日期为准),其中,涉及反洗钱的相关处罚占比过半,达到140笔。

7月份央行合计处罚金额达1.11亿元,其中涉及反洗钱处罚金额9793万元,据融e开数据显示,6月人民银行各分支机构开具的涉反洗钱相关行政处罚合计为1648万元,7月处罚金额环比增长494%。

被罚的机构包括银行、支付公司、电商公司。但商业银行仍是反洗钱监管下被处罚最多的机构,据财经网金融统计,140笔涉及反洗钱的处罚中有98笔针对的是银行机构,合计处罚金额达5638万元,占比近58%。涉及35家银行,其中农商行数量最高,有21家。

就处罚金额来看,对于银行的罚单中,有17张罚单处罚金额超过100万。

其中处罚金额最大的一张正来源于农商行——8月13日,中国人民银行福州中支行官网更新一则处罚。罚单显示,福建福州农村商业银行因违反反洗钱规定等14项原因被罚658万元。具体违规案由包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、提供个人不良信息,未事先告知信息主体本人等。

此外,时任福建福州农村商业银行行长董辉炯、副行长王武斌和黄冰容、合规管理部总经理陈峰、运营管理部副总经理林灵等9名相关责任人均被处罚,合计罚款金额达34.9万元,实现对机构和责任人“双罚”。

就处罚地区来看,7月,央行福州中心支行对于反洗钱违规问题开出的罚单最多,除了上述的福州农商行外,还有云霄县农村信用合作联社、福建南安农村商业银行、福建晋江农村商业银行、福建长乐农村商业银行、福建漳州农村商业银行、中国建设银行莆田分行、厦门国际银行莆田分行7家银行机构被罚,合计处罚金额达1623.9万元,占银行被处罚总金额的29%。

就处罚事由来看,银行因为违反反洗钱相关规定被罚,主要围绕客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易上报三大违规事由,其中客户身份识别仍为首要处罚原因。

据财经网金融统计,7月共有78笔处罚中出现了“未按照规定履行客户身份识别义务”这一违规事由,占比近80%。据了解,进行有效的客户身份识别是商业银行反洗钱的重要措施,包括收集必备的要素信息,并采用合理方式识别、核验客户真实身份等。

对此,金乐函数分析师廖鹤凯解释称,完整的身份识别需要系统性的工作配合,持续跟进,不断优化改进。对于银行来说,在目前激烈竞争的市场环境下,既要维持业务稳定,又要合理合规的完成客户的身份识别,需要做出取舍与平衡,而监管是刚性的,合规只有执行,这也是给银行的合规流程带来的挑战。

监管不断加码 银行多举措推进反洗钱工作

近年来,监管对于金融机构的反洗钱要求不断升级,监管加强反洗钱执法力度已是大势所趋,商业银行应主动强化自身反洗钱能力,面对新形势作出新改变,才能有效防范洗钱风险。

4月16日,《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》发布,进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求,将非银行支付机构纳入适用范围,并增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体,自2021年8月1日起施行。

廖鹤凯表示,7月央行对于反洗钱监管力度加大,预计也是对管理办法落地前的集中整治,这背后体现出监管对管理办法的执行坚定不移的态度,和金融反腐不断深入的态势,以推进反洗钱工作监督,促进金融机构反洗钱工作合规操作常态化。

相关办法的实施,意味着反洗钱强监管将进一步趋严。“这项规定的发布全面考虑了洗钱犯罪的各种情形,全面覆盖洗钱犯罪的各类机构,对反洗钱的成效有重大意义,可以有效堵上之前的反洗钱漏洞,全面推进系统化反洗钱工作的开展,极大的威慑和实际最大限度的控制了洗钱犯罪的实施。”廖鹤凯表示。

事实上,2021年以来,多份相关政策文件接连颁布已经频频释放出反洗钱强监管的信号。

1月26日,人民银行反洗钱局印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。明确对反洗钱自评估工作的指导要求;3月31日,央行同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》,向社会公开征求意见;6月1日,央行发布关于《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》公开征求意见的通知,征求意见稿中提到金融机构和特定非金融机构应当依法采取预防、监控措施,建立健全反洗钱内部控制制度,履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱义务。这也是反洗钱法自2007年1月1日实施以来的首次修订。

面对反洗钱工作迎来的强监管,多家银行进一步推进个人客户身份信息核查。财经网金融梳理发现,今年以来,中国银行、中信银行、兴业银行、宁夏银行、中原银行、厦门农商行、顺德农商行等多家银行都曾发布公告,提醒客户进行身份基本信息的核实和完善,对于身份信息存在不真实或不完整的客户,采取限制一定金融服务的措施。

除此之外,响应央行“探索新技术在金融领域应用”的号召,通过加大金融科技投入完善反洗钱内控体系,也成为了众多银行履行反洗钱义务的重要举措。

招商银行在2021年半年报中就提到:“将继续加大对反洗钱领域的科技投入,在风险识别和交易监测环节,持续探索AI技术在反洗钱领域的扩大应用,围绕数据分析、客户洗钱风险管理控制等重点启动一系列系统研发工作,通过系统化和数据化手段提升洗钱风险管理的有效性。”

金融科技赋能反洗钱合规管理,宁波银行也在半年报中提出,切实履行反洗钱义务,要继续做好客户信息治理工作,并通过开发“客户统一视图平台”,实现客户身份识别的全生命周期管控;持续新增优化可疑交易监测模型,开发“可疑监测AI模型”以提高监测有效性与准确性,并组织各类异常行为排查。

廖鹤凯建议:“银行机构应按照规定结合现代化技术手段,建立健全并不断完善反洗钱内部控制制度,评估洗钱风险,建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制,与时俱进的匹配监管要求,才能最大限度的避免被罚。”

【作者:钱晓睿】 (编辑:钱晓睿)
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