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如何规划财富传承?

本文来源于财经网 2021-02-20 11:36:38
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作者:Charles Monat Associates行政总裁香港)黄国维

多年来,在波澜壮阔的发展浪潮里中国经济持续成长,带来了高净值家庭数量和财富体量的快速积累。如今,当年中国的“创富一代”集中步入退休阶段。中国家庭、特别是高净值家庭的财富传承需求日渐凸显。

而高净值人群在财富传承的过程中面临着很多风险和挑战。从某些方面来看,中国高净值人群在财富传承方面所做的准备和规划还远远不够。这其中固然有财富传承复杂性和代际沟通不畅的因素,但主要原因还是缺乏专业的财富传承规划建议。

值得信赖的专业顾问不可或缺

财富传承规划是一项专业性极强的工作,其中专业顾问的重要性不可低估。许多成功实施了传承计划的人,背后都离不开经验丰富且值得信赖的顾问。专业顾问能为客户提供合规、税收和降低风险等方面的建议,他们之间相互信任、密切合作。这些顾问还能结合政策,根据资产现状和家庭实际情况提出切实可行的财富传承建议,以满足当下和未来的长远需求。特别是对于家族企业,这些接受过专业培训的顾问接受,还可以协助进行企业权力接替,以更好保证企业未来发展并保护员工生计。从而为家庭传承、企业传承乃至社会的长远安定提供助力。Charles Monat Associates是一家全球领先的国际人寿保险经纪公司,已在业界屹立50年,一直致力于提供全面的财富规划解决方案,协助客户实现财富传承。多年来,Charles Monat Associates不负所托,已利用其全球影响力为来自50多个国家、超过8000位高净值客户提供真正合适的财富传承规划,协助他们应对不断变化的税收和资产规划环境。并因此获得了许多客户的信任,与他们建立了深厚的长远关系。

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人寿保险是一种安全、稳定的家族财富传承与风险管理工具

保障功能和现金价值让人寿保险成为财富传承的重要工具之一。制定合理且完善的人寿保险计划,能够最大程度地规避财富传承中不确定性和不可控的因素。由于中国家庭的资产规划和企业继承通常紧密相关,相关的优先项和利益经常会面临冲突。而人寿保险具有风险转移和一定的债务隔离功能,能够协助将企业传承给合适的家庭成员,同时将财产合理分配给那些不愿意继承企业、转而想开拓自己职业道路的成员。这样可以助力更平稳地继承企业,同时还能够为企业员工提供更多保障,让他们免受企业管理权变更、接替等造成的干扰。

目前Charles Monat Associates生效的人寿保单价值已超过400亿美元,根据多年经验,其对亚洲和中国市场有着充分的了解和洞察,能够考虑到家庭结构、资产构成等诸多因素,为客户提供量身定制的人寿保险计划,以确保安全、稳定的财富传承。

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从现在开始,制定规划并有效保护财产

有效的财产传承规划不是一蹴而就的。这需要值得信赖的顾问深入了解具体需求和情况,并提供详实的专业建议,以确保财富的成功传承。而财富传承,传承的不仅仅是物质财富,更是整个家族的精神和对子女后代深切的爱和希望,还有作为企业家对员工乃至社会的责任。Charles Monat Associates愿意与客户一同前行,成为传承道路上的得力搭档,助力家业常青。

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(编辑:许楠楠)
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