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析微察异,一个细节堵截企业虚假开户 浦发银行北京分行便捷中严把风控关

本文来源于财经网 2021-01-14 11:26:06
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 自2019年央行全面取消企业银行账户许可以来,企业注册及银行账户开设更为简便,广大中小企业的营商环境得到进一步改善,但账户风险也随之而来。开立、贩卖企业银行账户的现象逐渐增多,一些不法分子甚至利用企业账户转账,实施电信网络诈骗。

出于违法目的开设企业账户的行为,往往具有相当的隐蔽性,如不仔细甄别,极易为不法分子留下可乘之机,近日浦发银行北京分行就遭遇一起近乎完全合规的企业法人虚假开户事件。

日前,30岁左右的陈先生来到浦发银行北京分行通州玉带河支行,以企业法人身份,要求开立企业基本存款账户。他携带了相关资料,提供了实名认证的手机号码,电话号码与企业信息联网核查系统中的企业法人电话一致。面对柜员针对开户的一系列询问,他也应答如流,直到运营主管拨打了该企业的法人电话,才发现了异常。

运营主管拨打法人电话核实开户意愿,发现对方声音有些苍老,与来银行的陈先生年龄不太相符,于是借故挂断了电话。紧接着,运营主管安排柜员谨慎观察陈先生,而后再次拨打法人电话,电话拨通后,柜员发现,等待开户的陈先生在整个通话过程中都未接听电话。这让工作人员确认,企业留存的法人电话并非由法人本人使用,如开立账户,很可能被冒名操纵,引发风险,因此婉言拒绝了客户的开户要求。

后经多方核实,银行工作人员的判断最终也得到验证:陈先生作为企业法人,并未正常经营企业,而是企图通过出租、转卖企业账户盈利,因此将法人电话交由账户“买家”使用。由于工作人员及时发现问题,才堵截了该男子利用企业账户进一步实施违法犯罪的可能。

为有效防范不法分子冒名开户,浦发银行北京分行在企业开立基本存款账户时,会通过信息查询、人工审核、人脸识别、录音录像等多种手段,做好客户识别与尽职调查,确保开户的真实性,不放过任何疑点。后续,浦发银行北京分行将根据监管要求,不断强化银行账户管理职责,全面加强事中事后监管,切实做到便利服务的同时,严控风险。

(编辑:王欣宇)
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