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绵阳商行不良率持续上升,核心一级资本充足率三连降

本文来源于财联社 2020-06-30 16:32:22
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日前绵阳市商业银行披露其2019年报报告期内,全行资产总额1063.28亿元,较年初增加206.08亿元,增长24.04%。各项存款余额640.64亿元,较年初增加113.03亿元,增长21.42%;各项贷款余额507.85亿元,较年初增加110.91亿元,增长27.94%;实现营收26.17亿元,净利6.66亿元。

据了解,绵阳商行成立于2000年9月,由绵阳市九家信用社的全部股东、绵阳市财政局和其他发起人共同成立,注册地为四川省绵阳市。自成立以来,该行通过增资扩股、派发股票股利、股权转让等多种方式增加注册资本,现其注册资本为12.44亿元人民币。

截止去年底,该行股份总数为12.44亿股,私营企业股权比例占64.9%;国有企业股权比例为22.56%;地方财政股权比例为8.14%。其前三大股东分别为五矿资本控股、四川富临运业集团和四川美乐集团,持股比例分别为20%,8.65%和8.2%。

值得注意的是,公司年报数据显示,该行近三年来利润总额、净利润、拨备覆盖率均呈连年下降态势,而不良贷款率逐年攀升。

年报显示,该行的不良贷款率2017年、2018年和2019年分别为1.33%、1.77%和1.87%,呈现逐年上升的态势,且平均每年不良率上升近0.4%,而在去年9月末更是踩监管红线,高出同期银行业1.86%的平均水平。

中诚信在此前曾指出,国内经济下行压力对绵阳商行资产质量造成不利影响、不良贷款上升较快、客户集中度较高、流动性风险管控面临一定压力等。相关评级报告中提到,该行贷款集中度较高,资产质量易受单一客户或行业情况波动影响;产品和服务较为单一;非标投资占比较高,且资产负债期限存在错配。

近年来,由于监管加强对杠杆和流动性的管控要求,该行压缩卖出回购等同业负债,并加大了同业存单的发行力度。截至2019 年9月末,其同业存单发行余额为83.14亿元(票面余额为83.9 亿元),期限结构均为1年期。

中诚信指出,绵阳商行定位中小企业,获得了一定的溢价收入,近年来资产质量下滑、拨备计提力度加大对盈利产生负面影响。该行未来的盈利增长仍然受到以下不利因素的影响:

一是在宏观经济下行风险依然存在的大环境下,该行中小企业和小微客户更易受到宏观经济波动影响,不良贷款上升的压力依然存在,进而可能对盈利水平产生不利影响;二是随着利率市场化的推进,中小企业贷款领域面临日益激烈的竞争,银行利差面临一定下行压力。

据悉,2000年绵阳商行改制成立时,不良贷款历史压力较小。而近年来,受国内经济增速放缓影响,部分商贸及制造业企业风险持续暴露,加之该行客户以中小微企业为主,抗风险能力较弱。

年报显示,公司近三年核心一级资本充足率分别为10.38%、9.32%、9.05%;资本利润率则分比为13.9%、12.37%、11.66%,均呈现持续下滑的趋势。

(编辑:王欣宇)
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