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蛟河农商行去年净亏损1.56亿元 36亿投资款仍未追回

本文来源于新浪财经 2020-05-22 11:52:57
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被重重困境包围的吉林蛟河农村商业银行,2019年度报告给其业绩再添阴影。

从年报披露信息来看,蛟河农商行去年资产规模有所下滑,营业收入、净利润均为负值,且净利润已是连续三年处于亏损状态。

截至2019年12月,该行资产规模为95.7亿元,较上一年同期的103.4亿元下降7.45%;负债总额为92.5亿元,上年同期为98.7亿元;净利润为亏损1.56亿元。

值得注意的是,在资产规模收缩的同时,蛟河农商行的资产质量也是逐年下滑,不良率呈连续攀升态势。

此外,因踩雷两个银行投资项目,致巨额应收款项无法按期收回,蛟河农商行自2016年起就陷入流动性危机之中。据悉,两笔投资款项金额高达36亿元。目前,蛟河农商行已起诉。

该行相关负责人告诉新华融媒看财经记者,36亿未收回投资款对其业绩侵蚀较大,直接影响了本行的利润表现。“亏损就是由于邮储银行30亿元案件的投资没有及时收回。案发后,我们主动化解风险,依法维权。目前,经营已开始回暖,势头向好。”

截至2019年末,该行不良贷款率为4.83%,较上一年末增加0.13个百分点;拨备覆盖率为140.5%,较上年末增加12.3个百分点,进入监管规定的120%-150%区间。

截至2019年12月,该行贷款余额为29.3亿元,不良贷款余额为1.41亿元,实际贷款损失准备余额1.99亿元。

业绩“亮红灯”,营收、净利均为负值

与2018年业绩相比,2019年蛟河农商行营收由正转负,净利润延续过去两年亏损状态。

数据显示,2017年、2018年,蛟河农商行的营收从0.22亿元下降至0.11亿元,至2019年末,营收由正转负,为-0.21亿元,降幅高达290.9%;同期,净利润从2017年的亏损1.33亿元扩大到2018年的亏损1.87亿元,至2019年末,净亏损为1.56亿元,虽略有收窄,但业绩表现仍不佳。

记者注意到,在营收各项中,该行的利息净收入、其他业务收入均为负值,利息净收入为-1.11亿元,其他业务收入为-962万元。上一年同期,这两项数据分别为-1.23亿元、-939.3亿元。

手续费及佣金净收入、投资收益均较上一年有所下滑。2019年该行手续费及佣金净收入为311.4万元,2018年同期为448.5万元,降幅为30.6%;投资收益为7175.5万元,2018年同期为8251.5万元,降幅13%。

此外,蛟河农商行去年的总资产也出现收缩。至2019年12月,该行资产规模为95.7亿元,较2018年同期的103.4亿元降幅7.45%;截至2020年3月,该行资产规模回到100亿元水平。

从上述数据来看,蛟河农商行在存贷款等基础类业务和投资方面均出现一定问题。实际上,自2017年起,该行业绩就开始出现明显下滑,营收较上一年同期降幅达93.85%,净利润降幅高达188.67%。

关于营收下滑,该行相关工作人员向记者解释,“原因是按回归本源要求,我行主动调整资产负债结构,加大支农支小力度,向零售业务转型。”

记者注意到,蛟河农商行2019年的贷款投放规模有所收缩,发放贷款和垫款余额较上一年下降11.36%。

资料显示,蛟河农商行前身为蛟河市农村信用合作联社,2012年12月,经原银监会批准改制为农村商业银行,是吉林省农信改制较早的县级机构之一。据该行相关人士透漏,蛟河农商行在蛟河市当地存款业务市场份额达到六成左右,具有一定的本地业务竞争优势。

截至2019年末,该行长期对外投资的银行数量为4家,分别持有吉林和龙农商行14056万元股权投资,持股比例24.75%;长岭蛟银村镇行800万元股权投资,持股比例40%;临江蛟银村镇行800万元股权投资,持股比例40%;四平辽河蛟银村镇行1470万元股权投资,持股比例为49%。

36亿投资款迟迟未追回,已起诉立案

记者注意到,从2016年开始,蛟河农商行的资金业务开始扩张,规模大幅上升,尤其是应收款项类非标产品投资,占比达六成以上,主要投资于信托产品、银行理财和资管计划或受益权等。

但这却带来了极大的流动性风险,不幸踩雷两个非标项目,与两家银行有诉讼纠纷,致使高达36亿元的巨额投资应收款项无法按期收回,给其盈利和流动性带来严重影响。

其中一个投资项目的金额为30亿元。起因是蛟河农商行2016年购买了邮储银行武威文昌路支行发行的30亿元保本理财产品,期限一年,利率5%左右。然而,该笔理财资金其后被文昌路支行原行长挪用,导致产品逾期,至今未收回。也因此牵出文昌路支行违法违规套取票据资金案件。

据记者获悉,蛟河农商行已对邮储银行武威市分行、邮储银行武威市文昌路支行进行起诉,吉林市中级人民法院已于今年3月份立案。

蛟河农商行相关人士告诉记者,“立案之后,邮储银行方面提出管辖权异议,目前已被吉林市中级人民法院依法驳回。目前案件正在审理过程中。”

另外一个踩雷的投资项目金额为6亿元。2016年,蛟河农商行投资了陆家嘴国际信托发行的侨兴集团应收账款债权信托受益权。在应收款项类金融资产中包括:陆家嘴信托瑞安3号、8号单资金信托(侨兴)项目,两笔投资均为3亿元,两笔投资共计6亿元。

据悉,两笔投资分别于2017年10月31日、2018年9月28日到期,但该投资没有按合同规定收回。上述两笔投资均由广发银行惠州分行提供担保。而广发银行惠州分行以相关事件存在内部流程漏洞为由,拒绝按原合同履行代偿。蛟河农商行已对广发银行惠州分行提起诉讼,案件仍在审理中。

中国裁判文书网显示,吉林省高级人民法院已于2017年作出民事裁定,广发银行因不服裁定向最高法提出上诉,最高法于2017年11月28日裁定撤销原吉林省高级人民法院裁定,由广东省高级人民法院管辖。目前广东省高法尚未公布最终裁定结果。这意味着,这笔投资款项能否追回存在不确定性。

该行认为,广发银行惠州分行作为受让方,应承担相应法律责任。

记者了解到,邮储银行武威文昌路支行违规票据案件和“侨兴债”案件是当时在银行业内爆发的两起大案,涉案资金高达79亿元和120亿元。2017年底、2018年初,原银监会公布了两起案件的查处结果,蛟河农商行也因违规购买理财产品和违反国家规定从事投资活动,分别被处罚7744.51万元、200万元。

新世纪资信评级报告指出,未来该行30亿元理财资金和6亿元侨兴集团应收账款债权信托受益权本息收回取决于相关诉讼的最终判决结果,上述事项将对该行的资产质量、盈利能力、流动性和资本充足度等产生重大影响。

不良上升,资产质量承压

目前,蛟河农商行仍未对前述36亿元投资款项计提拨备。

资产质量方面,该行的不良率有所上升。记者梳理该行年报统计得出,2016年、2017年、2018年,蛟河农商行的不良贷款率分别为2.09%、3.18%、4.7%,呈逐年上行态势;拨备覆盖率分别为262.60%、180.30%、128.20%,呈逐年下行态势。

截至2019年末,该行不良贷款率为4.83%,较上一年末增加0.13个百分点,高于同业水平,接近5%的监管红线;拨备覆盖率为140.5%,较上一年末增加12.3个百分点,进入监管规定的120%-150%区间。

根据银保监会5月发布的数据显示,2020年一季度商业银行不良率升至1.91%,其中,农商行、城商行不良率水平最高,分别为4.09%和2.45%;股份制商业银行、大型商业银行、民营银行、外资银行不良率分别为1.64%、1.39%、1.14%、0.71%。

对比来看,蛟河农商行4.83%的不良率已高于一季度农商行4.09%的不良率均值水平。

截至2019年12月,该行贷款余额为29.3亿元,不良贷款余额1.41亿元,实际贷款损失准备余额1.99亿元;计提拨备后发放贷款和垫款余额为27.3亿元,较上年末的30.8亿元下降11.36%。其中,农户贷款、农村企业贷款、非农贷款占发放贷款和垫款余额的比例分别为17.18%、49.61%、40.48%。

可以看出,蛟河农商行的涉农贷款比重较大,已占到该行贷款总额的一半以上,原因在于蛟河市经济主要以涉农经济为主。

从贷款投放的行业来看,蛟河农商行贷款及垫款主要集中在农林牧渔业、制造业和批发零售业。截至2019年末,前述三类贷款余额合计为21.16亿元,占贷款与垫款总额的比例为72.2%。

(编辑:王欣宇)
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