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财报观察|114家城商行资产质量:近半数银行信贷资产质量有所下降 40家不良率上升

本文来源于财经网 2020-05-22 14:57:04
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本文为财经网与同花顺共同推出金融年报勘察榜系列   由同花顺提供数据支持

5月11日,财经网金融对外发布城商行资产质量排行榜。

据财经网金融不完全统计,截至5月6日,134家城商行中,共有114家银行通过年报及2020年度同业存单发行计划对外披露了其2019年信贷资产质量数据。

据财经网金融梳理,就不良贷款率而言,上述114家城商行中,有40家银行2019年的不良贷款率同比有所上升,69家下降,5家持平;拨备覆盖率方面,有33家银行2019年拨备覆盖率同比有所下降,75家上升,1家持平,5家未公布完整数据。

结合不良贷款率和拨备覆盖率,总体来看,114家城商行的信贷资产质量好坏参半。除未公布完整数据的银行外,有55家信贷资产质量有所改善,另有55家银行出现不同程度的下降,即不良率同比上升或拨备率同比下降亦或不良、拨备同时恶化,其中18家银行不良率上升的同时,拨备覆盖率也出现下降。

40家城商行不良贷款率上升

各银行公布的数据显示,半数以上城商行的不良贷款率呈下降趋势。据财经网金融不完全统计,2019年末,114家城商行中,有40家银行的不良贷款率较2018年有所上升,69家下降,5家持平。

具体来看,在不良贷款率上升的40家银行中,葫芦岛银行、大连银行、吉林银行等5家银行2019年的不良率增幅超过1个百分点,其上涨幅度分别为1.97%、1.64%、1.49%。紧跟其后的银行有,雅安市商业银行、鄂尔多斯银行、海南银行、广州银行、金华银行、营口沿海银行及天津银行,同比分别上升0.98%、0.89%、0.62%、0.33%、0.32%、0.31%、0.31%。

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此外,晋城银行、江苏长江商业银行、唐山银行、石嘴山银行、焦作中旅银行、泸州银行等多家银行不良率均出现了不同程度的微增。

而114家城商行中,2019年不良率下降的银行占比五分之三,其中,降幅最高的为鞍山银行,其2019年末不良率为2.73%,同比下降10.52%。但值得注意的是,该行2018年末不良率曾上涨11.47个百分点增至13.25%,尽管在2019年末出现了大幅下降,但其不良率仍是该行近几年来除2018年外的最高纪录。

同时,泰安银行、青海银行、达州银行、衡水银行和富滇银行的不良率也均下降了1到3个百分点。

虽然多数城商行呈下降趋势,但仍有多家银行的不良率偏高。其中,雅安市商业银行(4.61%)、吉林银行(4.31%)等3家银行的不良率高于4%;而长城华西银行(3.95%)、大连银行(3.93%)、鄂尔多斯银行(3.89%)、宁夏银行(3.82%)、葫芦岛银行(3.73%)、枣庄银行(3.41%)、富滇银行(3.1%)的不良率破3%;另包括烟台银行、乐山市商业银行、郑州银行等在内的29家银行不良率处于2%至3%之间。

目前仅有海南银行(0.98)、泸州银行(0.94%)、南京银行(0.89%)、广东华兴银行(0.83%)等9家银行不良率低于1%。其中,新疆银行(0.06%)的不良率最低,原因是该行成立时间较短,其信贷业务模式及产品体系尚未经历完整的经济周期,前期发展阶段的风险管控实施效果尚未得到有效验证。

近半数城商行资产质量下降

结合不良贷款率和拨备覆盖率总体来看,114家城商行的信贷资产质量好坏参半。除未公布完整数据的银行外,有55家信贷资产质量有所改善,即不良、拨备均向好发展;另有55家银行出现不同程度的下降,即不良率同比上升或拨备率同比下降亦或不良、拨备同时恶化,其中18家银行不良率上升的同时,拨备覆盖率也出现下降。

就拨备覆盖率方面,据财经网金融不完全统计,在上述114家城商行中,除5家银行未公布完整数据外,有33家银行2019年的拨备覆盖率较2018年有所下降,75家上升,1家持平。

整体而言,城商行的拨备覆盖率总体呈上升趋势。如廊坊银行(162.3%)、鞍山银行(136.75%)、盘锦银行(132.8%)、嘉兴银行(106.33%)四家银行拨备率的上升幅度在100%以上。此外还有泰安银行、广东华兴银行、贵州银行、宜宾市商业银行等多家银行的拨备率均有较大幅度的提升。

对此,麻袋研究院高级研究员苏筱芮对财经网金融分析,一方面得益于不良贷款率的改善,城商行的拨备覆盖指标压力较小,另一方面去年针对中小银行的各项整顿措施力度较大,治理初显成效,整体抵御风险的能力有所上升。不过,今年由于疫情影响,银行不良贷款有所上升,近期监管已就此针对中小银行降低了拨备覆盖率的要求。

与之相反,海南银行2019年拨备率减少999.34个百分点降至430.4%,成为城商行中拨备率下降幅度最大的银行,但其拨备率依旧处于高水平,114家城商行中排名第5位。

除海南银行降幅巨大之外,其余城商行拨备率下滑幅度均在100%以内,其中邯郸银行、雅安市商业银行、葫芦岛银行、吉林银行、南京银行等降幅较大,同比分别下降了81.8%、49.93%、49.58%、47.48%、44.95%。

同时,湖州银行(30%)、天津银行(29.79%)、金华银行(28.17%)、张家口银行(27.93%)等13家银行2019年拨备率下滑幅度在20%以上。

另财经网金融注意到,除新疆银行(4177.4%)拨备率上千外,湖州银行(629.42%)、宁波银行(524.08%)、嘉兴银行(442.91%)、海南银行(430.4%)及南京银行(417.73%)的拨备率高达400%以上,还有台州银行、泸州银行、唐山银行、上海银行等10家银行在300%以上。

而财政部于2019年9月公布的修订后《金融企业财务规则(征求意见稿)》提出,银行业金融机构超过监管机构要求150%的拨备覆盖率两倍以上,即超过300%,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

值得注意的是,目前潍坊银行、石嘴山银行、富滇银行等14家银行拨备率已处于监管红线区间,其中大连银行、葫芦岛银行、吉林银行、雅安市商业银行等5家银行更是跌破两道红线,分别为116.05%、105.37%、102.44%、100.34%,而鄂尔多斯银行以84.24%的拨备率位于城商行最后一名。

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【作者:黎 安】 (编辑:王欣宇)
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