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490张罚单、1.42亿罚款!一季度银行业监管"严"字当头

本文来源于新浪 2020-04-21 09:48:03
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2020年第一季度,银行业监管依旧“严”字当头!

据新浪金融研究院不完全统计,截至4月20日,今年一季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单490张(以处罚决定日期计),累计罚没金额达到1.42亿元。其中,银保监会机关处罚280万,银保监局本级处罚7892万,银保监分局本级处罚6003万。

与去年同期的624张罚单、1.74亿元罚款相比,今年一季度罚单数量下滑较为明显,但大额罚单频频出现。

从处罚的缘由来看,半数以上的罚单均与贷款业务违规相关,涉及贷前调查与贷后管理不尽职、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。特别是在信贷资金违规“输血”房地产方面,已有多家国有行和股份行收到监管开出的百万级别罚单。

值得注意的是,在涉农、小微业务上,“踩雷”的地方中小银行也不在少数,存在的问题主要集中在数据虚报等方面。近期,监管部门更是频繁喊话中小金融机构,将持续整治相关违法违规行为,牢牢守住风险底线。

半数罚单涉及信贷违规

百万级大额罚单频现

整体来看,今年一季度监管对银行业的处罚较为温和,无论是罚单数量还是罚没金额同比都出现下降。不过,严监管态势之下,百万级大额罚单频现。据不完全统计,一季度有20家银行领下了单张罚没金额超过百万的罚单,国有大行、股份行、城商行和农商行均名列其中。

值得注意的是,除几家银行涉及代销业务违规、严重违反审慎经营规则、理财业务违规等行为之外,其余银行均在信贷业务违规方面遭受重罚。其中,中信银行因信贷资金被挪用流入房地产开发公司等行为被罚2020万元;平安银行因汽车消费贷款、个人消费贷款以及信用卡业务方面存在的违法违规行为被罚720万元;邮储银行嘉兴市分行因信贷管理不审慎等行为被罚125万元。

与此同时,多家农商行也在信贷业务上“栽了跟头”。平阳农商银行因担保保证金监管不到位,贷款审查严重不尽职被罚205万元;鹿城农商银行因信贷资金流入股市、房市被罚180万元;北京农商银行因违规发放土地储备贷款等行为连续收到两张罚单,合计被罚550万元。

作为银行违规行为发生的“重灾区”,近年来贷款业务的合规运行一直是监管关注的重点。不少银行紧盯业务背后可能带来的高额回报,将资金安全风险抛之脑后,最终陷入违法违规行为之中。

乱象迭出的背后,也反映出银行在员工管理方面存在失职。对此,监管部门予以重拳出击。据不完全统计,今年第一季度,银保监系统共对224名违法违规相关责任人给予警告处分;28人还被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚”。

多地监管部门密集处罚

银行监管责任进一步夯实

从罚单开出的地区来看,多地银保监分局密集处罚,短短一个月内就开出超过20张罚单。

其中,青岛银保监局仅在3月就开出了22张罚单,罚款金额达330万元;浙江银保监局一季度处罚银行机构14家,累计罚没金额高达1165万元。此外,呼伦贝尔银保监局更是对17名违法违规行为相关责任人进行了处罚。

值得注意的是,3月9日,银保监会机关一口气开出三张罚单,剑指侵害消费者权益的行为。其中,农业银行和邮储银行因代理人保寿险业务中存在违反审慎经营规则以及欺骗投保人等行为分别被罚200万元和80万元。

与此同时,一季度监管部门还对中小银行存在的信贷调查不尽职、内控管理不严格等问题进行了严厉处罚。据不完全统计,银保监系统仅对各地农商行在贷款业务中出现的违规行为就开出罚单50多张,累计罚没金额超过2700万元。

监管责任的落实将进一步推动中小银行合规经营,助力地方经济的发展。银保监会副主席周亮在近期举行的新闻发布会上再次强调中小银行的监管治理责任。他表示,银行经营的好不好,第一位还是靠银行自身,主体责任一定要到位。要通过严监管倒逼银行落实责任,完善管理制度和风控体系,依法规范经营。

【作者:宗禾】 (编辑:王欣宇)
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