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二月银保新单保费同降超6成 非接触式购险订单量上涨

本文来源于21世纪经济报道 2020-03-11 09:24:17
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原标题:二月银保新单保费同比下降超六成 “非接触式”购险订单量持续上涨

3月10日,21世纪经济报道记者获得的一份同业交流数据显示,2020年2月,保险市场银保渠道单月新单规模保费同比下降68.51%,环比下降79.94%;单月期交规模保费同比下降58.60%,环比下降80%。

这意味着保险业2月保费收入受疫情影响较为明显,但好在1月的保费收入表现稳定,平缓了这种影响。

值得一提的是,疫情期间,健康险在下沉市场的发展速度加快,决策时间较长、保费相对较高的寿险和重疾险产品订单量也有明显增加。除强化线上销售渠道外,加强健康管理服务也成为保险公司重要着力点。

 中小公司现金流压力

受疫情影响,保险业一改往年“开门红”保费集体劲增的情形。以上市保险公司为例,2020年1月,中国人寿(29.550, 0.00, 0.00%)原保险保费收入1935亿元,同比增22.62%;平安寿险原保险保费收入1045.88亿元,同比下降13.7%;太保寿险实现原保险保费收入519.53亿元,同比增长0.6%;新华保险(45.150, 0.00, 0.00%)原保险保费收入307.04亿元,同比增长54.26%;人保寿险原保险保费收入344.62亿元,同比下降7.27%;太平人寿原保险保费收入354.89亿元,同比下降9.99%。

这种表现在2月更为集中,但好在1月的保费收入平缓了这种影响。例如,1-2月,中国人寿原保险保费收入同比增长22.40%;新华保险原保险保费收入274.3亿元,同比增长7.90%。这意味着,无论是中国人寿还是新华保险,2020年1月单月原保险保费收入均已超过2019年1-2月。

这种变化银保渠道的数据上亦有体现。在银保渠道的规模保费上,2020年2月,单月环比下降80.58%;2020年1-2月,年度累计同比下降41.04%。在银保渠道的期交规模保费上,2020年2月,单月环比下降81.43%;年度累计同比下降10.60%。

对此,不少保险业人士认为,疫情对保险业务的影响集中在短期,中长期是积极的。因为随着疫情得到妥善控制,消费者信心恢复,保险市场短期有望迎来新一轮增速提升。

麦肯锡认为,从全国业务发展来看,各家保险公司从去年年底到今年年初都在积极布局“开门红”和推动一季度业绩的工作,这样的业务节奏和业务目标在很大程度上都受到了本次疫情的影响。疫情过后,前期积累的业务得到释放,以及新需求激发出的增量业务,能否抵消疫情期间的负面效应,这点尚不得而知。保险行业乃至各家公司的业务目标能否达成,仍有待观察。

值得一提的是,虽然疫情对保险业整体格局影响不大,但也有一些中小保险公司表现出了担忧。麦肯锡坦言,这次疫情会对大量企业的现金流产生影响,这些受影响的企业如果已经投资、参股和控股保险公司,他们有可能因为现金流紧张而通过出让保险资产股权变现。而一些中小保险公司,特别是新开业的保险公司,也承受着现金流压力,两股力量作用下,是否会引发新一轮股权交易,这点值得关注。

  健康保险市场下沉

面对市场的这种变化,大家保险总经理徐敬惠撰文指出,疫情一方面将对保险的财富管理需求造成一些负面影响,另一方面将对保险的风险保障需求产生正面刺激,业务结构将不可避免地得到加速调整。相应地,行业需要进一步深化贯彻“保险姓保”理念,完善寿险、健康险、意外险等保障类产品体系,以满足即将快速增长的个性化、多样化风险保障需求。

例如,从消费者的需求看,水滴保险研究院的数据显示,2020年1-2月,健康险用户层面出现了几个值得关注的趋势:从用户年龄来看,90后群体购险人数快速增长、老年群体对健康险的关注度有所上升;从用户职业来看,物流、网约车、快递员、外卖行业等蓝领群体投保意识快速上升;三线及三线以下城市的用户保险意识被唤醒,订单量增长幅度超过一二线城市。这意味着,健康险在下沉市场的发展需要重点关注。

与此同时,疫情期间越来越多的用户倾向于“非接触式”购险,不仅是保费较低的短险产品订单量持续上涨,决策时间较长、保费相对较高的寿险和重疾险产品订单量也有明显增加。2020年2月,水滴保险商城的长险销售的新单年化保费超过1.3亿元,已经连续4个月单月保费达到亿元以上。

在这一过程中,弥补一直以来保险行业以线下经营和服务为主的短板,已经成为保险公司的共识。目前,一些保险公司还在探索提供包括健康监测、健康指导、在线问诊、绿色就医、即时结算、康复指导等在内的一站式健康管理服务。

某保险资管公司负责人表示,“我们在互联网医疗和新技术领域还有很大的探索和发展空间。比如,在医疗服务业领域,检测、预防、互联网医疗领域,做好价值投资,推动跨界合作和赋能。”

微医创始人张晓春指出,未来,在大健康领域有两大趋势:一是医保购买互联网医疗服务的政策突破,这意味着数字医疗春天的到来;二是商业健康险形成真正从给付转向保障的趋势,如何把可控的风险开发为可保的产品将是一个值得探索的方向。

(编辑:倪萍)
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