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安诚财险2019亏约4亿触近10年新低,新帅上任挑“亏损摘帽”重担

本文来源于蓝鲸 2020-03-09 10:03:19
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李丹萍 雷赛兰

近日,安诚财险交出2019年4季度偿付能力报告,2019年实现保费收入45.1亿元,未能实现三年前定下的保费超50亿目标,与此同时,安诚财险由盈转亏,全年净亏损3.98亿元,触及近10年新低。

值得关注的是,安诚财险近期传出“换帅”声音,有20余年社保管理工作的原重庆市人社局副局长周平出任董事长。蓝鲸保险从官方信息了解到,目前周平已在参与安诚财险会议工作安排,身负带领团队扭亏的“重担”。

事实上,近年来安诚财险已在持续调整业务结构,缩减车险占比,发展非车业务。恰逢“新官上任”之际,业内人士建议,安诚财险在聚焦利润导向时,需建立长效、市场化机制,做好三到五年的发展战略规划,持续优化业务结构,在降本增效、销售渠道能力方面寻找突破口。

增长乏力,安诚财险2019年保费规模未达3年期目标

根据偿付能力报告统计,2019年,安诚财险实现保费收入45.1亿元,同比增长9.53个百分点,但从数值来看,却未能如愿触及此前的定下的目标线。

2017年年初,安诚财险原董事长陶俊提出“351”战略,用3年时间实现保费收入超50亿元,资产规模达100亿元。3年转型后,保费收入距离预期仍有差距。

事实上,近年来安诚财险保费增幅都处于较低速度。2017年,安诚财险实现原保费收入41.51亿元,同比增长10.76%;2018年,安诚财险保费为41.17亿元,同比下滑0.82%,远低于财险行业平均11.52%的同比增速,保费增长相对乏力。

与之相伴的,是安诚财险成立多年来利润上下波动,并不稳定的状况。在连续盈利4年后,2014年,安诚财险步入亏损;得益于投资收益的增长,2015年安诚财险净利润冲高至2.28亿元,2016年,再次陷入亏损状态,2017年,安诚财险围绕“规模增长、效益提升”两大主题开展工作,或因成本控制得当,迎来2年盈利期。

但盈利并未持续,2019年,安诚财险由盈转亏,大幅净亏损3.98亿元,达近10年来的最低点,据了解,亏损严重或是因非洲猪瘟以及扶贫业务所带来较大损失。

值得关注的是,安诚财险较为依赖车险业务,曾一度占比近九成,2015年后占比也维持在75%左右,但承保利润并不乐观,2016-2018年分别亏损2.74亿元、2.96亿元。在2018年,安诚财险车险综合成本率达108.27%,承保亏损3.42亿,进而拉低公司整体经营利润。随着车险改革逐步迈向深水区,优势不明显的中小险企日子愈加难过。

“从经济角度来讲,保险公司要想实现长期稳定盈利,很重要的先决条件就是扩大规模、平摊成本”,上海对外经贸大学保险系主任郭振华对蓝鲸保险表示,“这并不代表着以低价去抢占市场,而是在经营中摸索经营规律,能够持续扩大规模也代表具备相应服务能力,用时间换取市场认可度”。

调整结构,将是安诚财险下一步的重点工作。2019年12月30日,安诚财险召开全辖干部会议,提及要强化效益优先,突出利润导向,遵守市场规律,调整车险结构,发展非车险。相对而言,安诚财险近几年非车险业务渐有起色,2017年、2018年责任险、农险均实现承保盈利。

值得一提的是,2012年安诚财险对外表示,计划在五年内,打造保险与投资的专业化能力,财务上实现账面盈利,并着手进行IPO辅导,2018年,相关负责人也曾透露,还是有上市的想法,也一直在努力争取。但如今安诚财险业绩由盈转亏,上市梦也暂时“搁浅”。

股权质押率上升,新帅上任安诚财险聚焦扭亏

业绩盈亏不稳定外,股权方面,安诚财险面临质押率上升的问题。

2019年,安诚财险股权被质押6次,截至2019年4季度末,安诚财险总股份为40.76亿股,被股东质押的股份达14.238亿股,占公司总股份的比重为34.93%,其中被冻结股份为2.45亿股,占比6.01%,较2018年4季度末分别提高了17.91个百分点和0.25个百分点。

从股东类别来看,2018年末,对安诚财险进行股权质押或冻结的均为民营股东,而2019年末,除了新增民营股东重庆力帆控股有限公司(以下简称“重庆力帆”)外,还新增了国有股东重庆城投。

值得关注的是,近年,数家民营股东欲出清安诚财险股权。2018年,国际金融公司将持有共3亿股安诚财险股权成功转让给重庆城投;2018年、2019年,重庆财信企业集团有限公司(以下简称“重庆财信”)曾分别于重庆联交所、上海联交所挂牌转让安诚财险的5%股权,但未产生股权接盘方。

同在2018年,重庆联盛建设项目管理有限公司拟向重庆北部双龙建设(集团)有限公司出清所持有的安诚财险的0.3亿股股份,从公开信息来看,该笔股转暂未获得监管批准。

“相对于大型险企,小型险企缺乏特长,公司标的质量是否优良、持股数量是否可观等因素,都影响交易对手的判定”,郭振华分析指出,且伴随保险行业监管趋严,资本对于保险股权的投资也更谨慎。

安诚财险的人事变更,也是业内关注的重点。2018年7月底,安诚财险原总经理闵卫东被停职,2018年8月至2018年11月常务副总经理胡仲林出任经理层临时负责人,时至今日,安诚财险总经理一直处于空缺状态。

2019年12月,安诚财险大股东重庆市城市建设投资(集团)有限公司(以下简称“重庆城投”)提名周平为安诚财险的董事长人选。蓝鲸保险了解到,周平有主管重庆社会保险工作近20年的工作经验,保险管理经验丰富,“亏损摘帽”是其身上的重担。

据悉,周平已向安诚财险公司各级传达了新的经营方向,在经营管理过程中,要遵循一个关键、两个能力、三个转变的思路。即以利润为关键,注重保险营业能力和投资收益能力,三个转变思路是规模经营向发展效益转变,粗放型管理向精细化管理转变,区域品牌向全国品牌转变。换帅之后,安诚财险的经营业绩是否将迎来新阶段,值得关注。

“从整个调整上看,基本聚焦‘利润’,但不可能一口气吃成胖子,要循序渐进”,一位保险管理人士指出,“建议建立长效机制、市场化机制,符合商业化原则,做好三到五年的发展战略规划,持续优化业务结构,在降本增效、销售渠道能力方面寻找突破口”。

(编辑:倪萍)
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