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银保监会发布公司治理监管评估办法 银保机构循环注资虚假出资、偿付能力严重不足等直接评定为E级

本文来源于财经网 2019-11-29 21:39:35
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为推动银行保险机构提升公司治理有效性,促进银行业和保险业长期稳健发展,11月29日,银保监会下发了《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》(以下简称“《办法》”),依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类,并根据评估结果依法实施分类监管。

《办法》显示,银行保险机构公司治理监管评估适用于我国境内依法设立的商业银行和商业保险机构,包括:国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

内容涉及八个方面,包括党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理。

具体来看,治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤。其中,合规性评价主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定;有效性评价重点考查银行保险机构公司治理机制的实际效果,主要关注存在的突出问题和风险;而当机构存在公司治理重大缺陷甚至失灵情况时,监管部门对前两项综合评分及其对应评估等级进行调降,形成公司治理监管评估结果。

据悉,公司治理监管评估总分值为100分,评估等级分为五级:90分以上为A级,80分以上至90分以下为B级,70分以上至80分以下为C级,60分以上至70分以下为D级,60分以下为E级。公司治理监管评估每年开展一次,主要评估上一年度公司治理状况。在公司治理监管评估过程中,监管部门可结合实际,适当向前追溯或向后延伸。

值得注意的是,《办法》中特别指出,银行保险机构出现以下情形可直接评定为E级:一是拒绝或者阻碍公司治理监管评估;二是隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料;三是股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变相抽逃出资;四是股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐性行为规避监管审查,对银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响;五是公司治理机制失灵,股东(大)会、董事会长期无法正常召开或做出决策;六是出现兑付危机、偿付能力严重不足;七是监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形。

根据公司治理监管评估结果,银保监会对银行保险机构依法采取不同监管措施:对A级机构,不采取特别监管措施;对B级机构,应关注公司治理风险变化,并通过窗口指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理;对C级机构,除可采取对B级机构的监管措施外,还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报,责令机构对相关责任人予以问责,要求机构限期整改等措施;对D级机构,除可采取对C级机构的监管措施外,在市场准入中,认定其公司治理未达到良好标准。同时,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规,采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施;对E级机构,除可采取对D级机构的监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规,对机构及责任人进行处罚。

“近年来,银行业和保险业暴露出的诸多风险,归根溯源,都是因为公司治理机制的不健全或运作失效。” 中国银保监会有关部门负责人公开表示,“有效的外部监管对改善银行保险机构公司治理具有重要作用。制定出台《办法》是中国银保监会坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要举措。”

据上述责人介绍,《办法》还增设额外加分指标,对银行保险机构的企业文化、经营理念、创新精神、客户服务等“软指标”进行评价。本次发布的制度为试行,后期监管部门将根据公司治理监管实践,择机对《办法》进行修订完善。

(编辑:倪萍)
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