委托贷款规模一年压降1.3万亿 监管严查银行“兜底”_银行_金融频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN
当前位置:金融频道首页 > 银行 >
个股查询:
 

委托贷款规模一年压降1.3万亿 监管严查银行“兜底”

本文来源于中国经营报 2019-05-19 16:22:37
字号:

在监管重拳整治下,委托贷款的规模一年来下降明显,不仅堵住了资金违规流向房地产等限制行业的通道,也降低了商业银行在其中的兜底风险。

《中国经营报(博客,微博)》记者了解到,自去年5月以来,央行披露的委托贷款余额逐月缩减,已经从13.33万亿元降至今年4月的12.03万亿元,压降规模达到了1.3万亿元。同时,商业银行在委托贷款中趋于谨慎,一些违规通道业务和兜底业务得到了有效遏制。

委托贷款规模进入下降通道

早在2018年之前,委托贷款的规模5年疯狂增长10倍,冲至接近14万亿元的体量,成为社会融资中不可忽视的一部分。然而,由于缺乏有效的监管,委托贷款当时乱象频生,不规范的运作提升了业务风险,贷款违约的现象也越来越多。据了解,委托贷款的增长与地方政府融资平台、房地产等领域的融资密切相关。由于这些贷款主体在银行限制性贷款范围中,直接授信的难度较高,委托贷款却正好能够绕开监管。同时,一些“金主”也注意到了委托贷款中的巨大利润,将资金委托商业银行放贷给这些企业,但是不少贷款的风险却让银行承担,这无形中让银行成为了“买单方”。

2018年1月,原银监会正式发布了《商业银行委托贷款管理办法》,明确商业银行作为受托人,不得参与贷款决策,对委托资金来源、用途等也做了要求。

办法明确,商业银行作为受托人,按照权责利匹配原则提供服务,不得代委托人确定借款人,不得参与贷款决策,不得提供各种形式担保;委托人应自行确定委托贷款的借款人,对借款人资质、贷款项目等进行审查,并承担委托贷款的信用风险。

在资金用途上,资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途,不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资,不得作为注册资本金、注册验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

据央行当时公布的数据,2018年1月末,社会融资规模存量为177.6万亿元,委托贷款余额达到了13.89万亿元。此后,委托贷款的规模进入了下降通道。

在刚刚公布的2019年4月份数据中,社会融资规模存量已经增至209.68万亿元,但是委托贷款余额却降至12.03万亿元。

这也就是说,在监管的严控之下,近一年来委托贷款的规模已经压降了1.3万亿元,约占总规模的10%。

银保监会统计信息和风险监测部副主任刘志清表示,银行业金融机构一般性委托贷款一季度同比下降11.3%。监管在金融支持实体经济,防止资金空转上的措施效果明显。

严查“兜底”

“由于银行有客户,一些资金富裕的企业之前会希望通过委托贷款挣钱,前提就是银行为客户进行风险兜底。”一家股份行人士表示,想获得资金的企业往往较难直接从银行贷款,而银行为了挣取中间费用也有铤而走险的冲动。

该人士向记者透露,在委托贷款新规公布之后,很多银行的委托贷款业务都暂停了。一方面,按照新规要求,银行不能够为委托贷款提供担保;另一方面,这部分业务处在监管打击的风口,况且市场资金也越来越紧。

但是,记者发现,在一系列的监管罚单中,不论国有大行、股份行还是地方城商行,仍有银行借助通道违规发放委托贷款,并承担实质性风险的情况存在。

“此前一直有争议,银行在委托贷款业务中该不该承担责任。如果承担责任,风险与银行直接贷款无异;如果不承担责任,可能资金方的顾虑更多。”接近监管人士认为,银行的角色应该更倾向于中介,这样对于风险的承担就能够更明确。由于此前委托贷款规模较大,增长太快,当时逾期的情况也逐渐增多,难免产生纠纷。“很多资金方委托贷款利率超过年化18%,风险却让银行承担,这明显是不合适的。”上述接近监管人士表示。

该人士认为,监管在严控房地产等限制行业信贷的同时,也不希望委托贷款成为一个通道,令这些高风险领域的贷款风险最终还是落到金融机构身上。

【作者:杨井鑫】 (编辑:项万印)
分享到:

热门文章

编辑推荐

精彩图片

更多>>

编辑推荐

  • 宏观
  • 金融
  • 产经
  • 地产
  • 政经
  • 评论
  • 生活