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用上AI、大数据,开班授课如何骗贷,黑产、黑中介的江湖有多野?

本文来源于21世纪经济报道 2019-05-10 14:54:42
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21财经APP 王晓 北京报道  

“流氓不可怕,就怕流氓有文化,还比你更勤奋和努力。”5月9日,360金融反欺诈技术专家张峰表示。这是因为金融类电信诈骗和网络贷款欺诈高发,而黑中介、黑产团伙同样会利用大数据、AI技术等技术手段扩大欺诈覆盖面和精准度,甚至组织面授、社群等传播骗贷教学,而“学员”们来自全国各地。

5月9日,依托360集团覆盖超10亿台移动设备、360金融积累的千万级别的黑名单和数亿的白名单库等基础,360金融研究院联合360集团发布《2018智能反欺诈洞察报告》(下称《报告》)。

《报告》显示,金融诈骗呈现受骗报案量占比高、受骗金额高、受害者低龄化的趋势;而在网络贷款欺诈中,团伙欺诈的危害程度明显高于恶意欠贷、多头借贷、伪冒欺诈等个人欺诈行为,呈现“智能化、产业化、攻击迅速隐蔽、内外勾结比例上升、移动端高发”五大特征。

资料显示,截至2018 年 6 月,中国网络黑产从 业人员已超 150 万人,据估计造成的损失规模高达千亿元级别。 《报告》指出,网络技术的不断迭代,黑中介、黑产的智能化趋势明显,反侦察能力增强。黑产团伙同样会利用大数据、AI技术等技术手段扩大欺诈覆盖面和精准度。围绕欺诈目的达成,黑中介伙同黑产构建了集用户数据获取、身份信息伪造和包装、欺诈策略制定、技术手段实施等一条完整的产业链。

男人更易被骗,且损失更多

通常印象中,男性似乎更难上当。但《报告》用数据打脸:2018年360手机卫士手机先赔接到的诈骗举报投诉案件中,金融诈骗损失金额占比高达35%。而在金融诈骗受害者的性别分布上,女性占23.7%,男性受害者占比高达76.3%。从人均损失来看,男性受害者为12032元,女性受害者为10547元。男性不仅更容易被骗,损失金额也比女性更高。

从地域分布来看,广东、山东、辽宁、河南和江苏五省的金融电信诈骗受害者最多,举报数量约占到了全国用户举报总量的36.5%。受骗人群以大学毕业生、城市外来务工人员及农村地区人群居多。

黑中介、黑产骗取用户信息时,陷阱和套路同样让人防不胜防。《报告》显示,在遭遇黑中介骗贷的受害者中,网络贷款、分期消费的主力客群80、90后已经成为黑中介盯上的“肥肉”。从性别比例分析,男性受害者占比76%,女性受害者占比24%。男性更容易成为黑产的“猎物”。

从地域上看,黑中介骗贷更容易向信用意识相对薄弱的三四线城市人群下手,受害者数量占比Top5省份依次为河南(8.18%)、山东(6.8%)、福建(6.78%)、广东(6.11%)、黑龙江(5.99%)。

损失金额上,由于黑中介在成功获得目标用户的个人信息后,往往会在多个平台进行高额度的骗贷,用户损失相较于传统诈骗更大。报告数据显示,遭遇黑中介骗贷后,损失2000元以下的受害者占比6%,损失2000到5000元占比17%,损失5000元到1万元占比28%,损失1万元到5万元占比38%,损失5万元以上占比11%。

黑中介开班授课

在金融行业中,黑中介、黑产在保险、理财、信用卡领域存在已久。传统意义上,贷款中介是指帮借款人美化个人财务数据,而顺利获得消费贷款,从中抽取提成。随着欺诈技术的发展,黑中介和黑产有相互融合的趋势,开始以团伙形式开展线上贷款申请审批业务,骗取大量资金。 

在团伙欺诈中,黑中介利用互联网金融平台采用大数据线上审核的业务特点,会着重选择一些新上线、不上征信、风控较为薄弱的平台为攻击目标。通过信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。黑产则承担为黑中介“助攻”的角色,从技术上为黑中介实施骗贷提供技术便利。如批量采集用户信息,窃取金融机构和平台数据库,包装伪造证件信息、银行流水,伪造通讯记录等。在一些山区,黑中介团伙通常两箱鸡蛋、一袋大米便将信用意识不强的村民身份证收走,再通过各种包装手段,使得申请人看起来像是城市生活的信用习惯良好的用户,然后大借一笔后消失不见。

让张峰发出文章开头感叹的,是因为在在团伙欺诈中,部分黑中介还通过社群、传销、面授班等形式,向其他中介和个人提供技术传播、骗贷教学。某地一黑中介开课传授教学后,合影留念。而有黑中介培训延展开来,最大的团伙涉及到全国29个省市,已经发展到数万人。

不同场景下黑产、黑中介团伙的贷款申请亦有不同特点。以传销团伙申贷为例,其申请人的地域分布极广,但是内部联系中分层较为明显,且电话通常会有连号的情况。这是因为传销团伙通常在收取身份证后,在运营商处批量开户。

此外,黑产团伙发动攻击的高峰期一般是平台上线或活动上线初期,通常是周末或节假日,在凌晨 2 点到 4 点对平台发起密集攻击。即在平台可能没准备好或工作人员交接之际。而黑中介发动攻击的时间段主要为白天工作时间,高峰期出现在中午 10 点到下午 15 点之间,夜间活动频次较低,颇有正常“上班”的特点。

(编辑:叶徐彤)
关键字: 中介 江湖 数据
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