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一季度保险业罚没超三千万 近五成罚单被中介机构领走

本文来源于财经网 2019-04-12 11:03:00
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随着2019年三月份的结束,保险业一季度处罚信息也已全部出炉。

根据罚单公布时间,据财经网粗略统计,2019年1月至3月银保监系统针对寿险公司、财险公司及保险中介机构共开出200张罚单,罚款金额合计3397.3万。相比2018年同期,罚单数量减少,罚款金额下降约34%。

在监管开出的200张罚单中,5张来自银保监会,195张来自24地银保监局。查看罚单信息,寿险公司被罚约665.6万,财险公司被罚1353.1万,保险中介机构被罚1378.6万。

对此,有业内人士表示,虽然相比同期,一季度监管力度有所削减,但从公示的罚单信息来看,监管层对于保险业关注更加全面,对保险中介机构的管理深入到其日常经营活动中。而更为人所关注的是,监管重典治乱车险市场的决心并未放松。

保险业被罚超三千万  农业险关注度上升

根据银保监会官网显示,今年一季度寿险公司合计被罚665.6万。

其中,1月18日发布的公告显示,华贵人寿因向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料被银保监会处罚130万元。随后,3月28日,深圳银保监局在行政处罚信息主动公开事项中披露,中国人保寿险深圳市分公司及相关负责人因未按规定使用经备案的保险条款、编制虚假材料合计被罚140万元,成为单笔罚款金额最高的寿险公司。

相比之下,财险公司依然是首季度的监管重点。据财经网梳理,2019年一季度,财险公司罚款总额1353.1万,涉及永安财险、浙商财险、太保产险、中华联合财险、大地财险、紫金财险等险企分公司及分支机构,遍布北京、上海、黑龙江、四川、内蒙古等地区。据财经网梳理,在众多受罚的财险公司中,人保财险以超400万的罚款总额位列第一,中华联合财险紧随其后,被罚324万,永安财险的罚款金额亦超过百万。

其中,银保监会对长江财险开出年内第二张罚单,对其聘任不具有任职资格人员担任公司高管的行为共计处罚30万元。财经网注意到,此次处罚力度属于顶格处罚。

除上述中提到的处罚原因,欺骗投保人、给予投保人合同约定以外的利益也是险企受罚的重灾区。险企其他违法违规行为还包括:聘任不具任职资格人员、隐瞒与保险合同有关的情况、销售误导、未按规定制作客户告知书等。虚列费用(会议费,汽车费用,咨询费用等)、编制虚假材料、未按规定进行职业登记等。

就业务层面而言,监管对于农业险的关注度有所上升。财经网从监管处罚信息中获悉,人保财险、大地财险等均因农业承包不真实而受到处罚。1月3日,安徽银保监局发布行政处罚信息显示,国元保险阜阳中支及相关负责人存在财务业务数据不真实的行为,共计被罚35万元。

中介机构包揽四成罚单  监管处罚力度不减

而在一季度中,最为值得关注的则是保险中介机构领走了四成罚单。

根据银保监会公布的罚单信息显示,其获罚原因涉及日常经营、展业活动、人事变动等方面,监管处罚更加细致具体。据不完全统计,中介机构因利用业务便利为其他机构谋取不正当利益被罚多达十余次。未按照规定进行执业登记、未按照规定报告分支机构变更情况、编制虚假材料、委托未登记人员开展公估、代理业务、虚增部分投保人损失比例、面积、虚构中介业务套取费用、等经营活动和展业行为也受到监管。

此外,人事变动也是监管涉及的重要方面。据统计,中介机构因临时负责人任期超期,未按照规定任命临时负责人、聘任不合格人员履行高管职责、违规任用高管等违规人事行为而收到罚单屡见不鲜。

值得注意的是,尽管保险中介机构体量、业务规模不及险企,但监管处罚力度不减,不乏做出罚款数十万,甚至取消机构经营资质的惩戒决定。

1月29日,四川银保监局发布的行政处罚决定书对宝瑞销售开出大额罚单。处罚决定显示,2015-2018年,宝瑞销售存在以下六项违法违规行为:一是聘任不具有任职资格的高管人员;二是未按规定报告股权变更事项;三是分支机构临时负责人任期超过3个月;四是利用业务便利为他人牟取不正当利益;五是委托未持有本机构发放的执业证书的人员从事保险销售;六是编制、提供虚假报告、报表、文件或者资料。针对上述行为,四川银保监局对宝瑞销售及相关责任人合并处罚91万元。

3月14日,湖北监管局下发行政处罚决定书称,瑞森公司以营业场所拆迁无法安排现场检查场所为由,拒绝及消极应对检查,导致现场检查工作无法开展,对此,湖北监管局做出吊销瑞森公司保险兼业代理业务许可证的处罚决定。此外,瑞丰保险代理编制虚假报表、资料被停止接受新业务一年,相关责任人任职资格也被撤销。

监管亮剑中介机构与险企“联动”

财经网注意到,对于中介机构与险企车险业务的“联动”也是一季度监管亮剑的重点。

例如,1月8日,宁波监管局在行政处罚书中公示称,浙江联创保险销售有限公司涉嫌违法违规,2017年10月-11月,浙江联创保险销售有限公司虚列人保财险杭州分公司手续费收入100.57万元,实际该费用为公司其他收入。宁波监管局对此开出共计31万元的罚款决定。事实上,一季度来,保险中介机构在财务数据不真实、虚列会议费、咨询费、汽车费用等违法行为上频频踩雷。利用业务便利谋取不正当利益也成为中介机构被罚的高频词。

而对于和中介机构相互勾连的财险公司,监管也毫不手软。3月29日,人保财险大连市分公司大连市分公司电子商务部向客户赠送积分用以抵扣车险保费,被处罚停止接受电网销渠道商业车险新业务3个月;人保财险大连市分公司车商第二营业部、人保财险大连市分公司电子商务部、人保财险大连市分公司车商第一营业部、人保财险大连市分公司电子商务部、人保财险大连市分公司车商第一营业部、人保财险大连市分公司电子商务部、人保财险大连市分公司车商第二营业部等部门存在通过车行向客户赠送车辆维修保养服务、向客户赠送积分用以抵扣车险保费等的违法行为。综上所述,人保财险大连市被罚103万元。

财经网梳理发现,因虚构中介业务套取费用、新车业务未按照规定使用经批准费率、财务数据不真实等行为而遭到监管处罚的财险公司也不在少数。

上述业内人士向财经网表示,2019年车险业务严监管的态势或将持续。

(编辑:倪萍)
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