聚焦中小企业融资难题 三强发起中国中小企业协会供应链金融工作委员会_综合_金融频道首页_财经网 - CAIJING.COM.CN
当前位置:金融频道首页 > 综合 >
个股查询:
 

聚焦中小企业融资难题 三强发起中国中小企业协会供应链金融工作委员会

本文来源于华夏时报 2019-03-20 18:52:00
字号:

“供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口,而金融科技能有效变革传统供应链金融的难点、痛点,颠覆传统供应链金融模式”,3月19日,金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟、供应链金融工作委员会主任叶望春,在中国中小企业协会供应链金融工作委员会的成立仪式上表示:“委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技,解决核心企业信用多层穿透难,中小银行风控弱,中小企融资流程长的问题,构建智能供应链金融生态圈,从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场”。

在刚刚闭幕的两会中,李克强总理明确表示要多措并举,缓解中小企融资难,而银保监会、财政部纷纷出台具体政策,要求金融扶持中小企业。

雷厉风行,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称联盟)、金融壹账通对此早有探索:3月19日,三方在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,把破解中小企业融资难落到实处。

在成立仪式上,中国中小企业协会会长李子彬对委员会成立寄予了厚望,他表示:“中国中小企业协会是最具权威的中小企业官方协会,联盟是我国最大的中小银行金融科技联盟,金融壹账通是行业领先的金融科技独角兽,这三方首次强强联合,将以供应链金融为突破口,为我国广大的中小企业打开融资新局面。”

从发布会的嘉宾阵容也可看出,供应链金融已经成为解决中小企融资难的重要突破口,深受各方重视,并得到了国家相关主管机关和部门的大力支持。本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了进出口银行、建设银行、邮储银行、平安银行、华夏银行、恒丰银行、渤海银行、北京银行、上海银行、北京农商行、浙江省农信社以及JP摩根、星展银行等50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及中铁建、中能建、航天物流、中建、天翼、飞利浦等百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会协调司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

传统供应链金融存诸多难题  超6成二级以上供应商无法获得贷款

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上的企业都是中小企业,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收。

但是对比中小企业的融资,可谓是天壤之别:中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超40%中小企融资需求难,成本却是大型企业的1.5-2倍,审批时间动辄一两月,无法满足中小企灵活经营的需要。

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民也在会议上提出,对于企业而言,核心问题就在于金融机构缺少风控抓手、企业与企业之间、企业与银行之间存在信息不对称。追根溯源,又存在着不容回避的现实难题:由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等原因,银行面临风险高、成本高的现状,从而“不敢贷”、“不愿贷”。

为化解这一难题,供应链金融应运而生。供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来,供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将宽货币转化为宽信用,让银行敢贷、能贷、愿贷,从根本上变革了风险管理模式,为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门,成为破解中小企业融资难题的突破口。

因其模式独特,近年来,国家利好政策相继出台,大力推动我国供应链金融发展。据统计,贸易应收账款、存货及预付账款规模合计近110万亿,具有庞大的融资需求。以应收账款为例, 2018年融资需求已超过13万亿。

但事实上,传统供应链金融模式存在诸多难题。以应收账款融资为例,只有1万亿融资需求得以满足,且主要是大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿。

对于核心企业而言,一是上游企业融资贵,推升了采购成本;二是下游融资难,影响了回款,资金周转慢;三是上下游从采购到销售的信息传导需要3~6个月,难以及时掌控上游供货质量和下游销售情况,影响了整个供应链效率。

对于中小企业而言,核心企业信用难以向二级以上的供应商传导,而下游经销融资仍旧依赖传统控货、抵押等模式。据统计,超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大,周转慢。

对于银行而言,由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决,大银行超九成的贷款给予一级上游供应商,几乎不覆盖多层级。银行也不愿为中下游企业提供服务,小银行则因无专业风控技术与系统,陷入不能贷的窘境。

金融科技颠覆传统供应链金融 四大亮点彰显价值 

会议上,平安集团党委副书记黄宝新介绍到,“这种信息不对称正是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技的力量,来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。而金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,可以颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

连接多方机构,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。传统的供应链金融中的核心企业、中小企业与银行往往都是相互分割的信息孤岛,存在信息不对称问题,外部第三方数据也是碎片化的。导致除一级供应商外,大量二三级至多级中小供应商由于与核心企业的跨级交易关系无法建立连接,而难以得到融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,将原本难以验证的大量线下交易线上化,有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方,以及银行、金融、监管等大数据平台,将原有的信息孤岛打通,在共同的贸易云平台上实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

多维大数据风控结合区块链,实现智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业普遍规模小,缺乏抵押担保,再加上自身财务报表混乱、信用体系不完善等原因,导致中小企业难以“自证”与核心企业的关系。而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。

对此,金融壹账通提供了解决方案,首先通过区块链技术可追溯、可留存的特点,从而实现供应链上的信息都可记录、交易可追溯、信用可传导,保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据智能风控技术,对物流、仓储、工商、税务等众多数据源实行交叉认证,极大解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行可借此实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

运用区块链实现信用多级穿透,电子凭证支付自由切分流转,以及全链条智能风控,重新定义核心企业,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,如某大型股份制银行准入的全国核心企业仅有1,500余家,年营业额均在百亿以上的特大型企业,导致众多经营业绩好、产业链层级多的大型企业尚未被视为核心企业进行开发。这主要是因为相较于信用评级高、行业影响力大、信息化程度较高的特大型企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、尤其是中小银行缺乏足够手段来验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,因此银行仅将大型企业自身作为贷款主体服务,超过70%的中下游企业无法获得融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,区块链技术具有数据可追溯、可留痕特征,电子凭证支付可实现自由拆分流转,两者结合,可实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控加持,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,助力更多中型优质企业成为核心企业,而这正是中小银行能够企及的市场,降低了中小企业的融资门槛。以某企业为例,过去仅能链接一级供应商300余家,而通过对接壹企链智能供应链金融平台,核心企业采用电子凭证支付应付账款,作为一级供应商的上游企业可以将电子凭证自由切分进行支付,核心企业的强信用可流转至二级、三级乃至多级供应商,极大改善供应链大量长尾中小企业的融资困境,大幅降低融资门槛及利率成本,提升中小企业获得融资的能力。

在此条件下,可以重新定义供应链金融核心企业的内涵,可有效推动数以万计的大型地区性、地方性优质企业、骨干企业作为银行服务上下游的核心企业,推动供应链金融整体模式升级。

打通境内外贸融平台,构建多银行服务多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供应链金融生态圈。在传统模式下,供应链金融普遍存在链条与链条独立无交集,覆盖场景少,且产品、资金和服务都比较单一。

金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台,可以通过区块链底层技术连接海外和国内贸易平台,链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,构建内外贸一体化平台,确保跨境多方交易关系及数据真实可信。

而中小银行互联网金融联盟曾在去年11月推出了IFAB区块链贸融平台,赋能中小银行贸融业务。该平台链接境内外的贸易空中走廊,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化,有效解决产业全景数据缺、贸易区域化、跨境难打通、操作时效低等痛点。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会有望将两者打造的壹企链智能供应链金融平台与IFAB区块链贸融平台、境内外海量大型核心企业及国际银行连接起来,构建一个涵盖多银行、多核心、多上下游的智能供应链金融生态圈,以此为基础,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。

三强联手共建智能供应链金融生态圈开启4.0时代

金融壹账通的壹企链2018年一经推出,即成功运用在福田汽车、中铁建等众多核心供应链上,突破性的解决中小企融资难,四大亮点也彰显出巨大的市场价值,获得了市场的广泛验证。

对此,叶望春分析道“供应链金融”至今总共经历了4次迭代:中心化模式的1.0时代,即银行以核心企业信用为支持,中小企业凭不动产抵押和信用评级融资;线上化的2.0时代,以电子化等技术手段对接供应链的上下游及各参与者的ERP端口,银行与供应链参与者共同合作提供融资服务,主要的技术突破在于互联网以及动产质押; 3.0时代则是以平台化为显著特征,银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入,比如打造云平台,通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的大服务平台; 4.0时代,业务模式趋向去中心、实时、定制、小额,产品则以数据质押为主,借助于物联网、人工智能、大数据、区块链等技术,实现了供应链和营销链全程信息的集成和共享,同时提升服务能力和效率。

而由三方强强联手,带动核心企业、中小企业、银行、智库、政府、海关、税务、跨境贸易等各方面资源纷纷涌入的委员会,就是以人工智能、区块链、云计算为核心技术的智能供应链金融生态圈模式载体。

中国中小企业协会作为官方协会,链接大量的核心企业,有20万的中小企业会员,能够起到领航者作用,打消核心企业的顾虑,增强中小企业的信心。对于供应链金融,过去大型核心企业凭借独有的资金优势,需求不是那么迫切,也不愿意为产业链上的中小企业背书,导致商业银行保理公司等金融机构无法用合理成本获得评估风险所需要的数据,去预测损失控制风险。而对于中小企业来说,供应链金融的普及、推广程度不够,还未能清晰的看见供应链金融带来的巨大优势。这时候,中小企业协会就能发挥枢纽的作用,因势利导,将大中小企业引入共同的生态圈,既能提升核心企业的产业集群优势,又能满足中小企的融资需求。

而对于中小银行来说,则获得低风险进入27万亿供应链金融市场的入场券,同时也成为缓解中小企融资难的燃动力。过去大型银行抢占了大部分大型企业的融资服务,而供应链融资预计到2020年规模超27万亿,但中小银行又不敢贷。而此次智能供应链金融生态圈的建立,能够极大提升中小银行的风控水平,“我们希望联盟通过委员会打造的生态圈,借助领先科技,提升银行风控能力和放贷意愿,在满足中小企融资需求的同时,帮助广大中小银行提升供应链金融中的贷款业务能力,掘金20万亿供应链金融市场。”叶望春表示。

作为金融科技的领先者,金融壹账通则通过科技成功颠覆了传统供应链金融模式,从而成为智能供应链金融生态圈的CPU。通过运用世界领先的人工智能、区块链和云计算等金融科技,能够将过去相对割裂的核心企业、中小企业、中小银行,以及政府、协会、智库等各种资源更加紧密地链接起来,打破各自信息孤岛,打造一个共同繁荣、各方多赢的智能金融生态圈。

金融科技助力供给侧结构性改革  推动中国经济高效、高质量增长

当前我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,企业普遍面临转型升级压力。习近平总书记多次强调,金融要支持实体经济,服务供给侧结构性改革。大多数供应链核心企业,都是中国供给侧结构性改革的战略性产业、支柱性企业,而低效的供应链运转,将造成库存高企、资金积压、成本高昂,严重阻碍产业的转型升级。

中国银行业协会副秘书长白瑞明在会议上指出,积极集合银行、企业和金融科技智慧,三方协同作战,才能为供应链金融服务实体经济发展,践行国家战略提供支持,才能为新时代供应链金融业务提供新发展贡献力量。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会将以供应链金融为突破口,以基建、农业、医疗、航天等产业为核心,助推我国支柱产业资源整合与供应链效率提升,推动我国供应链金融加速发展,有利于提升核心产业、核心企业的上下游资源整合能力和运转效率,助力各大产业转型升级,提升国际竞争力。

(编辑:许楠楠)
分享到:

热门文章

编辑推荐

要闻

更多>>

精彩图片

更多>>

编辑推荐

  • 宏观
  • 金融
  • 产经
  • 地产
  • 政经
  • 评论
  • 生活

排行榜

  • 热文
  • 本周热文
  • 热图
  • 热评
  • 博客