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银谷在线债权标借款人信息异常:网贷业务涉嫌无资质运营

本文来源于value 2018-12-29 14:12:00
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作者@江河

作为头部平台之一的银谷在线,或在年末迎来转折。

此前的半年间,银谷在线月度借贷总额急剧下滑。据其官网数据显示,2018年5月至10月间,月度借贷总额从23.1亿元直降至6.47亿元,下降幅度逾70%。

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银谷在线月度借贷总额小幅回升 来源:银谷在线官网

随着整改备案的深入和P2P爆雷潮冲击减弱,财经网编辑注意到,2018年尾,多个头部平台的运营指标开始逐步回升。

银谷在线的数据亦表明,2018年11月,该平台终止了借贷余额连续下滑的趋势。然而,数据回暖的背后,作为P2P出借平台的银谷在线,债权标的疑似出现借款人造假的情形。

蹊跷的借款人:月入40万贷5.8万

在银谷在线官网,该平台主要有两款P2P出借项目:银多利和月盈利。

两者根据出借人的出借期限提供不同的收益率,最低加入金额500元。

在银谷在线官网,针对新手还提供了预期年化9%的银多利短期项目。财经网编辑注意到,在该项目的借款人明细中,借款人信息出现造假嫌疑。

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月入20万的借款人,户籍与身份证信息不匹配 来源:银谷在线官网

如其中一位名为张*琦的借款人,以12.68%的年化利率借款9.6万余元,借款期限24个月。而在披露的个人信息中,张*琦的月收入却在200000元以上,所属行业为“营销、推销、采购人员。”

此外,张*琦的户籍所在地为“广东省-佛山市-顺德区”,而一同披露的身份证号码“36”则属于江西。

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月入40万的借款人,借5.8万元两年期贷款 来源:银谷在线官网

另一个借款人的收入信息则更惊人。数据显示,名为刘*华的借款人申请了5.8万元的2年期贷款,而其填写的个人月收入为400000元,所属行业为“事业单位负责人”。

按此测算,5.8万元的借款仅相当于其5天的收入,长达24个月的借款期限令人生疑。其借款状态也显示,“存管银行暂未受理提现”。

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仓储保管人员月入3万 来源:银谷在线官网

不仅如此,一个名为“王*亮”的借款人,从银谷在线平台借款6.3万元,借款利率同样为12.68%,其户籍城市为山东省寿光市。作为一名“仓储保管人员”,王*亮的个人月收入竟然高达30000元。

类似的大额月收入与职业身份不相匹配的借款人信息不胜枚举。令人意外的是,这些借款人均通过了银谷在线的信息审核,获得了贷款资格。

网贷业务涉嫌违规经营

作为银谷在线的大股东,东方银谷刚在8月进行了一番大动作。

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云钱袋运营主体发生的人员变动 来源:天眼查

工商资料显示,原隶属于东方银谷平台的云钱袋,其运营主体在2018年8月发生了人员变动,以东方银谷创始人孙敏为首的银谷管理团队悉数退出,接替的股东团队也和东方银谷没有关联。

现在的运营主体——九财科技发展(北京)有限公司,其部分客户在银谷业务员的带领下撤出云钱袋,转至银谷在线。

值得一提的是,转让之后的云钱袋面临严重的逾期问题。根据官方披露的运营数据显示,目前云钱袋累计借贷金额27.3亿元,累计待支付金额2.38亿元,出现逾期总金额4120万元,90天以上逾期总额4117万元,占比高达99.9%。

在P2P业务之外,东方银谷旗下还设立了两个网贷平台“银谷在线借款”和“银谷普惠”。前者内置于银谷在线平台,后者PC端由孙敏持股的银谷普惠信息咨询(北京)有限公司(简称“银谷普惠”)运营,APP则由东方银谷负责运营。

天眼查系统显示,银谷普惠下设7家子公司。财经网编辑注意到,无论是东方银谷还是银谷普惠,旗下均未明确显示持有小额贷款公司股权。

东方银谷(北京)投资管理有限公司创设于2007年,定位为“互联网金融信息咨询服务品牌。

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东方银谷(北京)投资管理有限公司经营范围 来源:天眼查

东方银谷的经营范围更是明确显示,该公司“不得发放贷款”。银谷普惠的经营范围里,也并不包含贷款业务。

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来源:天眼查

银谷普惠的经营范围也限于咨询类,根据141号文件要求,银谷在线借款和银谷普惠疑涉嫌违规运营。

【作者:江河】 (编辑:李璐)
关键字: 银谷在线 债券 网贷
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