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大连银行不良率持续高位 资产减值损失大增86%

本文来源于投资时报 2018-09-27 16:02:00
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该行2017年资产减值损失20亿元,同比暴增85.53%,主要因为计提资产减值损失增加。而今年上半年其资产减值损失仍达10.43亿元。

数次冲击IPO未果的大连银行,2017年在净利润高增长的同时,不良贷款率也居于高位。

近日,标点财经研究院携手《投资时报》对98家城商行的2017年年报数据进行统计,并推出《城商行利润增速榜》。其中,大连银行当年实现归属母公司股东净利润18.15亿元,同比增长75.34%,增速排名第一。但值得注意的是,其不良贷款率高达2.31%,排名第四。同时该行资产减值损失达20亿元,同比暴增85.53%,主要为计提贷款损失准备。此外,该行年末资本充足率为11.98%,在98家城商行中仅排名第73位。

今年上半年,大连银行实现净利为10.92亿元,但其资产减值损失仍高达10.43亿元,且期末资本充足率进一步下降至11.69%。

大连银行及其分支机构2018年以来还多次遭到监管部门处罚。其中,有三次分别被银监部门罚款20万元、200万元和50万元,处罚原因分别为:授信管理不到位,导致贷款资金被用于购买该行理财产品;以贷款资金缴存承兑汇票保证金、虚增存贷款;贷款发放后资金监控不到位,导致贷款资金未按合同约定用途使用。

而据最高法院网站9月8日发布的信息,大连银行因有履行能力而拒不履行 “(2015)中民初字第05311号”法律文书被列为失信人。

《投资时报》记者就此问题联系大连银行,客服方面称,对于该问题他们没有相关记录,需向相关负责人反馈后再回复,但截至发稿记者尚未收到回复。

此外,9月18日,大连银行公告变更董事长,公告称大连监管局已批复核准崔磊任该行董事长,原董事长陈占维退休。

据大连银行2017年年报,该行大股东为中国东方资产管理股份有限公司,持股比例为50.29%。

贷款损失准备大增

大连银行2017年盈利能力呈现向好趋势,资本利润率为7.67%,较2016年增加2.68个百分点。

全年该行实现营业收入72.69亿元,同比增长23.31%,主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益。其中利息净收入64.32亿元,同比增24.6%,主要原因为贷款增长。该行年末各项贷款余额1642.33 亿元,同比增10.28%,其中公司贷款余额1466.82亿元,同比增9.69%;个人贷款余额175.5亿元,同比增15.49%。手续费及佣金净收入为9.87亿元,同比增43.88%;投资收益为-1.91亿元,较2016年的1亿元减少291.77%。

记者注意到,2017年,大连银行利息收入为159.27亿元,同比增长52.78%,而利息支出为94.95亿元,同比增长80.4%,可以看出其利息支出增速高于利息收入增速。该行当年净利息收益率为1.8%,较2016年的2%减少0.2个百分点。

大连银行2017年营业支出增速也快于营业收入,特别是资产减值损失暴增。该行当年营业支出为49.43亿元,同比增长32.88%。其中资产减值损失20亿元,同比暴增85.53%,主要因为计提资产减值损失增加,其中计提贷款损失准备17.64亿元,增幅达64.25%。

资产质量堪忧

与大连银行利润高增长相伴的是令人担忧的资产质量。

2017年末,大连银行不良贷款余额为37.95 亿元,较2016年末的37.66亿元略增;不良贷款率为2.31%,较2016年末的2.53%下降0.22个百分点,但仍居于高位,在上述98家城商行中排名第四。

而且,2017年该行非不良贷款和不良贷款的结构情况都有恶化倾向。非不良贷款中,正常贷款2017年末余额在各项贷款余额中占比93.25%,较2016年末的93.82%略降;关注类贷款余额占比则为4.44%,较2016年末的3.65%明显上升。不良贷款中,次级类贷款和可疑类贷款占比同比稍降,但损失贷类款占比0.63%,较2016年末的0.54%微升。

2017年末,大连银行现金及现金等价物余额为214.2亿元,同比增长68.34%。当年该行现金及现金等价物净变动额为86.96亿元,2016年该项为-148.39亿元。其中,该行2017年经营活动产生的现金流量净额为227.89亿元,较2016年的288.35亿元有所减少;投资活动产生的现金流量净额为-465.71亿元,2016年该项为-592.15亿元;筹资活动产生的现金流量净额为323.5亿元,2016年该项为156.07亿元。筹资活动现金流入中,发行债券收到的现金为1038亿元。

大连银行现金流情况显示,2017年该行现金流净额为正主要是因为筹资活动流入增加和投资活动流出减少。

【作者:田文会】 (编辑:付遥)
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