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网贷合规进行时:监管发力P2P合规检查 四大AMC助阵化解风险

本文来源于网贷天眼 2018-09-07 10:40:13
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8月以来,P2P爆雷潮渐渐平息。据网贷天眼研究院不完全统计,8月新增问题平台96家,环比7月减少了157家。互金协会与金融办频繁发布整治文件,从此前的“下架理财类计划产品”、“退出指引”到近期发布的“合规检查108条”等,均有意加强对网贷行业的规范和引导。北京、上海、四川等地互金协会纷纷响应号召,发挥监管职能,P2P平台也积极开展自查工作。与此同时,四大AMC已有两家公司先后成立了P2P风险处置专业小组深入调研,推进P2P风险化解工作。可以说,P2P网贷行业正大踏步地走在合规发展的正确道路上。

全国:开启网贷“合规检查”大幕

8月13日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称网贷整治办)向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知,此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分,全国实行统一的检查标准和问题清单(问题清单共108条),这也被看作是各地网贷机构开展自查自纠,行业协会开展自律检查的基础和依据。

此外,本次检查须在2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。检查过程中要注意检查质量,坚持边查边改、即查即改。总体来看,后续的监管将呈现“常态化”的趋势。

据悉,本次检查将严格按照网贷行业此前发布的“一个办法、三个指引”(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,以及资金存管、备案登记、信息披露三个配套制度),检查的主要内容包括:

1.是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;

2.是否存在资金池,有没有为客户垫付资金;

3.是否为自身或变相为自身融资;

4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;

5.是否为出借人实行了刚性兑付;

6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息;

8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则;

9.是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);

10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

需要指出的是,各地网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上,择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

网贷整治办就此拉开网贷机构合规检查的序幕,中国互金协会随后也发布了一份《自查清单》,全面推进网贷机构的自查自纠工作。8月29日,中国互联网金融协会下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠清单》,该清单分为两大部分,共119条。

第一部分“协会自律标准及规则”共35条,具体包括系统接入和数据报送、自律公约及管理办法、信息披露、资金存管、其他自律要求。其中,对于协会系统接入和数据报送内容,《自查清单》主要检查机构是否接入协会互联网金融监测平台相关系统,并按要求报送统计监测、信息披露、产品登记、信用信息共享等数据。

第二部分为“一个办法、三个指引”共84条,主要内容与此前全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》大体一致,部分内容有不同之处。其中包括禁止性规定、法定义务及风险管理要求、对出借人及借款人的保护义务、重点领域相关监管要求、其他有关法律法规、监管规定五大点。

网贷整治办和中国互金协会相继出手,开展网贷机构合规检查的工作。各地监管也纷纷响应,陆续启动P2P网贷机构的自查。针对实际情况,各地制定了相应的自查内容,以帮助平台更好地进行自查。

地方:启动P2P网贷机构自查工作

北京:8月24日,北京金融局正式宣布启动P2P网贷机构自查工作。8月31日,北京市互联网金融行业协会发布《关于北京P2P网络借贷行业合规自律检查工作的公告》,公告称本次合规检查工作自2018年9月10日启动,将于2018年11月30日结束。北京互金协会提出的合规检查十大重点,与此前全国网贷整治办所提重点均保持一致。

公告指出,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、北京地区注册机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患、单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告经检查人员及协会主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。

上海:8月28日,上海金融局发布《启动P2P网贷机构合规检查工作》的公告。至此,已有至少两家省级金融监管部门开始着手对辖区内的网贷机构进行合规检查。此外,合规检查十大重点内容也与全国网贷整治办所提是一致的。

公告强调,此次合规检查组织实施过程中,各区将进一步压实企业主体责任,做好政策传递和压力传导,督导P2P网贷机构结合自身经营情况按要求深入开展自查,并积极配合自律检查、行政核查,对自查发现的问题和风险点应切实做到边查边改、即查即改、有序化解风险、切实保障出借人合法权益;通过合规检查,将依法依规开展分类处置,对涉嫌严重违法违规经营的机构,将及时移送公安司法机关查处打击,对基本符合信息中介定位和各类标准的P2P网贷机构,将按规定报请国家有关部门将其接入相关信息披露和产品登记系统。

四川:8月28日,四川省正式启动P2P网络借贷机构合规检查工作。合规检查分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段,按步骤有序推进,并将于今年年底前完成。此外,四川金融局提出的重点检查内容与全国网贷整治办提出的十大重点完全相同。

长城资产、中国信达先后成立P2P风险处置小组

6-7月,网贷“雷潮”集中性爆发,行业风险有所集聚,化解网贷行业风险刻不容缓。8月中旬,银保监会召集四大资产管理公司(AMC)高管开会,要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险,维护社会稳定。根据第一财经报道,虽然AMC与P2P网贷公司二者合作较少,但AMC对P2P不良资产并非全然不感兴趣。

据一位接近地方金融办人士所述,“一些头部P2P平台的资产还是真实有效且优质的,一些资产出现逾期后,目前主要是在平台内部‘转债’,如果能够获得AMC协助,对于缓解平台流动性有较大好处。”

8月23日,据路透社消息,中国长城资产管理股份有限公司率先成立参与P2P风险处置工作领导小组,开展风险摸底工作。

8月30日,据21世纪经济报道消息,四大AMC之一、在港上市的中国信达(01359.HK)业绩会上,中国信达高管称,对于P2P网贷风险整治,中国信达已经成立专业小组深入调研分析该领域情况,并与地方相关部门对接,不过,目前尚没有业务涉及P2P资产。

投资者教育同样重要

在互联网金融的发展过程中,出现了许多类金融机构以及互联网金融衍生品,行业风险呈现出种类多样,隐蔽性强、传播速度快的特点。国家监管部门出手整治固然重要,而投资者教育同样必不可少。

由于部分投资者金融知识匮乏,风险识别能力相对较弱,极易遭受误导和欺诈。这就要求投资者需要不断学 习 金融知识,掌握必要的金融基础知识以抵御风险,不断增强风险识别能力和风险承受能力。

宜信创始人唐宁认为,投资者教育是一个高成本且漫长的过程。可以利用科技通过互动、游戏化、趣味性的方式,进行投资者教育。例如,可以通过几分钟的视频,帮助让艰难拗口的金融概念简单通俗化地被理解,这对金融发展非常重要。

事实上,将投资者风险教育与互联网金融规范发展相结合,才有可能最终达到既能保护投资者合法权益,又能促进互联网金融平台健康、有序发展的目的。

我们有理由相信,在金融局、互金协会、网贷整治办,以及P2P平台的多方推动下,处于动荡期的网贷行业必将迎来风雨后的彩虹。

【作者:墨麒】 (编辑:胡伟桐)
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