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陈卫东:银行业的开放应该是中国金融开放很好的缩影

本文来源于财经网 2018-05-20 16:05:04 我要评论(0
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银行业的开放应该是中国金融开放一个很好的缩影,应该说也是很重要的一项内容。从过去40年的发展特别是近10多年的发展,我觉得中国外资银行的发展取得了长足的进展,到2017年底在华的所有的金融性外资金融机构达到了1013家,相比较2012年5年增长了近5倍,外资银行的资产3.24万亿,相比较2002年增长了10倍,利润也是增长了10倍,从业务品种来看也是对外资银行不断的开放,从最开始的外资方面的业务到人民币的业务、到个人理财业务、各种托管业务,最近开放的国债业务,还有衍生品交易,和最近同样对外资银行持股增资比重的开放,都说明了中国开放的力度是非常大的,应该说达到一个全方位开放的格局。”,5月20日,中国银行国际金融研究所所长陈卫东在“2108清华五道口全球金融论坛”上如此表示。

陈卫东表示,中资的银行在美国的市场发展来看,我们感觉到还是有一些困难的。一方面,我们现在中资的机构在美国大概有6家机构进去了,大概有10家经营性的网点,另外我们的非银行机构也是从2016年开始逐步的进入,包括国泰君安、中信证券逐步进入。另一方面,我们的银行机构在美国要纯做非银行业务是非常困难的,比如说美国的国债承销,目前有23家承销商,没有一家中资机构,中资机构还没有获得金融控股资质,所以我们现在在一级市场上不能做证券承销、不能做债券成效、也不能做保险分销。

总体上讲,我觉得中国的银行业市场对外资银行已经足够开放,而且主要的外资银行在中国的经营是非常不错的。

以下为嘉宾发言实录:

主持人(鞠建东):中行是中国银行界在国际跨境资本的旗舰,我想请陈总谈谈,一方面,对于中国的银行业开放您是什么样的看法?尤其像中行有一些什么样的措施?另外,反过来对美国银行业的开放,中国像中行有没有一些什么样的建议和诉求?

陈卫东:银行业的开放应该是中国金融开放一个很好的缩影,应该说也是很重要的一项内容。从过去40年的发展特别是近10多年的发展,我觉得中国外资银行的发展取得了长足的进展,到2017年底在华的所有的金融性外资金融机构达到了1013家,相比较2012年5年增长了近5倍,外资银行的资产3.24万亿,相比较2002年增长了10倍,利润也是增长了10倍,从业务品种来看也是对外资银行不断的开放,从最开始的外资方面的业务到人民币的业务、到个人理财业务、各种托管业务,最近开放的国债业务,还有衍生品交易,和最近同样对外资银行持股增资比重的开放,都说明了中国开放的力度是非常大的,应该说达到一个全方位开放的格局。

在看待中国的银行开放的时候,大家经常引用一个数据,在2017年底的时候,外资银行资产是3.24万亿,占中国整个银行业资产的比重是1.28%,而在2007年的时候这个占比是2.38%,是最高的,所以认为中国的银行业市场没有达到开放的程度,我觉得这里面事实上不是如此。这里面跟中国银行业本身的高增长有关系,同时跟外资银行的发展趋势、发展策略不无关系。

我这里可以重点的以美资在华的一些数据做一些说明。目前美国在华的分行有10家,另外有4家法人银行,共有50家的营业机构,法人银行的资产大概超过2000多亿,整个法人银行在中国的外资银行的占比大概7%,看起来比重不高,表现在什么地方呢?我觉得大概三个方面进行说明。第一个是,美资银行,在中国这些法人银行的集团公司的资产增长本身就是下降的,在2001年—2008年的时候,在华主要的几家法人银行,包括花旗、摩根大通和摩根士丹利他们的资产增长大概达到10%以上,在2008年—2016年的增长速度大概在2%左右,还有的是负增长,同时有很多的海外机构大幅度的从海外市场撤退,业务撤退、机构撤退,所以在美国市场本身的外资银行占比在2007年的时候占23%、在2016年的时候下降到20%。在日本,外资银行的占比在2007年的时候差不多近8%,到2016年的时候下降到5%。

我们也统计了一下,全球30家系统性重要银行,在2007年的时候整个海外的资产占比大概48%,在2016年的时候下降到41%,所以很多的外资机构从海外撤资,另外很多的国家都看出外资银行的资产占比是下降的,这是第一个方面的大势。

第二个,是美国本身的监管趋严,所以对他海外机构资本的补充受到很大的限制。所以我们看在中国的四家美资法人机构他的资本金远远低于汇丰、低于渣打、低于东亚、甚至低于日本的一些银行,这当然会影响到他在中国的业务发展。

第三方面,跟他们的战略选择是有关系的。美资的银行非常稳健,他在行业的选择、客户、业务品种选择上面非常谨慎的,所以我们看到这些年其实很少有美国的大银行在我们房地产行业同业业务,更不要说过剩产能这些行业进行大规模的投放。而这些行业又是这些年在中国发展最快的行业和领域,所以这几方面对刚才提到的外资占比下降做一些解释。

另外我想谈的是,美资银行这些年在中国的经济效益是非常好的,2017年净利润的比重,四家法人银行的净利润达到了17.9亿,增长速度40%,而这几家银行在美国本土集团的利润是负增长的。同时看外资银行在中国的发展,我觉得还得看这些年对中国银行机构入股的情况,我这里也看了一下,四家美资的银行对中国一些主要机构的在股改时候的投资,当时四家银行差不多投资到152亿美元,在2012年、2013年逐渐的卖出去以后整个收入是400多亿美元,净赚260亿美元,所以收益还是非常好的。

总体上讲,我觉得中国的银行业市场对外资银行已经足够开放,而且主要的外资银行在中国的经营是非常不错的。

从中资的银行在美国的市场发展来看,我们感觉到还是有一些困难的。一方面,我们现在中资的机构在美国大概有6家机构进去了,大概有10家经营性的网点,另外我们的非银行机构也是从2016年开始逐步的进入,包括国泰君安、中信证券逐步进入。另一方面,我们的银行机构在美国要纯做非银行业务是非常困难的,比如说美国的国债承销,目前有23家承销商,没有一家中资机构,中资机构还没有获得金融控股资质,所以我们现在在一级市场上不能做证券承销、不能做债券成效、也不能做保险分销。美国的监管现在是趋严的,一般进入美国市场需要考虑资本充足率、需要考虑全面综合金融监管。从资本充足率,刚刚姚总提到了我们是全面的实施了《巴塞尔协议3》,所以这个指标应该没有问题,但是在全面综合金融监管这方面,他认为中国还只是正在积极的推动全面综合金融监管的实践安排。所以除了几个大银行之外,任何其他机构要申请在美国的资质的话是要重新认定的,有很强的不确定性。对中资银行来说比较大的困难还是美国的反洗钱和合规的规定,非常严格,我们现在在美国的几家机构,大多数都面临着所谓反洗钱和合规方面的警告或者罚款,除了警告罚款之外会把中资机构会放在监管特别关注的名单里,所以在美国的新设网点会变得非常困难,这就是我们现在在美国经营的银行机构的现状。

反过来跟我刚才提到的对比,美国目前在中国有10家分行、4家法人机构、50家网点、60家经营机构,我们中国目前在美国只有10家经营机构,差别还是蛮大的,何况还有一些业务平等、业务资质上的差距。如果讲对等开放的话,美国的银行业实际上还需要对中国加大开放力度。

主持人(鞠建东):中国的银行业是一个非常有吸引力的巨大的市场,欢迎美国银行到中国来。但是同时开放是对等的,中国银行业对美国的开放我们也要求美国银行业对中国同样开放。就像特朗普总统所说的一样,开放如果是不对等的开放是无法持续下去的,这非常有意思的观点。

我们还是回到我们的主题,其中一个主题,这场讨论的主题是中美的贸易关系。今天上午刚刚新华社发布的中美两国在华盛顿的经贸磋商上的联合声明,刚好趁这个机会问问各位专家的看法。

第一,双方同意将采取有效措施,实质性的减少美对华贸易货物贸易逆差,为满足中国人民不断增长的消费需求,或者是促进高质量的经济发展,中方将大量的增加自美购买商品和服务,这也有助于美国经济的增长和就业,这是第一。

第二,同意增加美国农产品和能源出口,双方还就制造业和服务方面的贸易进行了讨论,也同意高度重视知识产权保护,同意鼓励双方的投资双向投资,努力创造公平的竞争的营商环境。

大概这样三四个问题,想问问各位专家对这个公告大家有什么评价什么看法?

陈卫东:简单谈两点看法。

第一点,当然是个好消息,但是从过去一段媒体包括美国一些政治人物的表态来看,我觉得中美贸易的这种关系可能发展起来还是有一些困难,其中有一个很重要的原因就是,很多的美国人对中国的认识偏差,姑且不谈双边商品贸易统一口径的问题,包括我们现在在服务贸易上去年有541亿美元的逆差,他从来不去看这个事,同时也不看中国的贸易顺差来自于外资企业、来自于美资企业的出口有多少,这些都不看。很多的理由对中国的指责集中在对中国国有企业补贴的问题、中国强技术转让的问题、中国强行的盗取技术的问题,我觉得这些都是没有事实依据的。而且最近我也做了一些调研,我找了一些合资企业,他们认为根本就没有强迫转移的问题。所以其实如果这种认识不去改善的话,很多人、很多的声音还会对中美贸易关系带来负面的冲击。

第二点,目前达成协议是好事,如果美国继续坚持他的理念,要求“301”调查等等,会对全球整个供应链体系造成重大伤害,因为现在和60年代、70年代美国和日本的贸易摩擦环境已经完全不一样了,因此如果一旦发生贸易战,其实对全球的福祉会造成重大的伤害,当然也会对美国的福祉带来巨大的伤害,所以希望贸易战不要打起来。

(编辑:许楠楠)
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