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天津银行息差下降影响利润33亿,银行转型迫在眉睫?

本文来源于城商行研究 2018-04-11 15:39:29 我要评论(0
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一 2017银行盈利指标下滑较为普遍

天津银行(1578.HK)3月23日发布了2017年全年业绩报告。年报显示,2017年末,该行资产总额达到7019亿元人民币,实现净利润39.43亿元人民币,较2016年末同比下降12.7%。

目前,银行业年报季刚刚开始,天津银行的情况或非个例。2017年,在国内经济持续去产能、金融加大去杠杆力度的背景下,国内银行业资产负债规模增速放缓,银行业经营压力依然严峻,银行业盈利因素均受到较大影响。

对比2016年,平安银行的营收、营业利润增长等指标,均略有下滑。数据显示,2016年,该行营收、营业利润同比分别增长12.01%、3.06%,净利润同比增长3.36%。前后两年,营业利润、净利润基本保持稳定,营收虽只微减约20亿元,但增速回落13.8个百分点。

中信银行去年的营业利润、利润总额在2016年的基础上继续下行。根据业绩预报,去年该行营收1567.17亿元,比上年增长1.91%;营业利润同比下降4.12%;利润总额522.76亿元,比上年下降4.27%;净利润425.66亿元,比上年增长2.25%。

城商行中,上海银行、南京银行营收、营业利润下滑明显。2017年,上海银行营收、营业利润同比分别下降3.72%、1.37%,净利润同比增长7.13%。上一年,该行营收、营业利润则同比增长3.77%、1.85%,净利润增长10.04%。此外,南京银行去年营收同比下降6.74%,营业利润同比增长13.18%,净利润同比增长17.01%,而在2016年,该行营收、营业利润则同比分别增长16.6%、17.07%,净利润同比增长18.01%。

二 天津银行:息差下降影响利润33亿

天津银行坦承,利润的下降主要是受息差收窄的影响。该行2017年年报显示,净利差由2016年末的1.43%下降到2017年的0.81%,主要是由于该行生息资产的平均收益率下降14个基点,平均付息率上升48个基点。受金融市场融资交易利率上行,信托、资管计划收益率下降的影响,天津银行净息差由2016年末的1.76%下降至2017年末的1.25%,仅此一项就对利润负面影响近33亿元人民币。

导致平安银行营业收入、营业利润下降,主要有利息支出显著攀升、资产减值等两方面原因。数据显示,2017年,该行利息收入1480亿元,同比增长12.93%;利息支出约740亿元,同比增加35.37%,导致利息净收入同比下降3.14%。同时,该行的净利差、净息差分别为2.2%、2.37%,同比也分别下降0.4个、0.38个百分点。在负债端,截至去年底,该行存款余额2万亿元,其中企业存款1.66万亿元,个人存款3409亿元,利息支出378亿元,发行债券、同业负债利息支出共计361亿元,规模总计约为1万亿元。

面临银行业经营收入增长趋缓、净息差收窄的严峻形势,天津银行表示,通过三个途径努力克服净息差下降对营业收入带来的影响:

一是主动调整资产负债结构,提升综合收益率。一方面,在资产端加大应收款项类投资,该项余额由2016年末的2119亿元人民币增至2017年的2723亿元人民币,增幅28.5%;另一方面在负债端加大债券发行力度,该项余额由2016年末的406亿元人民币增至1187亿元人民币,增幅192.1%。

二是着力提升生息资产规模及利润贡献。该行的生息资产平均余额由2016年末的5880亿元人民币增至2017年的6718亿元人民币,增长14.25%,增厚利润13亿元人民币。其中,信托理财资管计划、债券投资两类生息资产占比由2016年的44.72%增至2017年的51.39%。

三是中间收入实现“双升”。该行手续费及佣金净收入和占营收比重实现“双升”。前者由2016年的14.02亿元人民币增长至2017年的20.33亿元人民币,同比增长45.03%;后者由2016年的11.87%增长至2017年的20.05%,收入结构进一步优化。

以此同时,天津银行的资产质量却保持相对稳定。截止2017年末,该行关注类贷款为106.47亿元人民币,较2016年末增加11.35亿元人民币。关注类贷款占全部贷款的4.28%。不良贷款为37.37亿元人民币,较2016年末增加5.62亿元人民币,不良贷款率为1.50%,较2016年末上升0.02个百分点。

三 急需转型:强身健体系统工程

天津银行有关人士表示,受限于宏观经济形势和市场环境因素,该行2017年的净利润低于预期,不良贷款率微升,但影响和困难是暂时的。当前,该行正深入推动调结构、促改革、绘蓝图等系统工程,不断增强经营发展新动能。

首先,天津银行表示,继续坚守发展本源。该行作为立足于天津,在京津冀地区均有机构布局的区域性中小银行,坚持回归实体经济之本,立足区域发展之源,正深度融合国家级自由贸易试验区、京津冀协同发展、雄安新区等国家重大战略,市场机遇前景广阔。

其次,是转变经营发展理念。已从以注重资产规模和速度的传统发展导向,转变为以优化资产负债结构和提升收入质量为内涵的新型经营理念。据悉,该行2017年专门聘请国际著名咨询公司麦肯锡为其诊脉导航,修订、完善、细化《天津银行2016年-2020年发展战略规划》,为未来三年战略规划的有效实施奠定扎实基础。

同时,该行还表示,将推动公司业务、零售业务、金融市场业务等传统业务全面转型,积极推动“E-天津银行”建设,引入先进同业管理系统,全面部署信息化、数据化、功能化发展。

该行称,还将积极推进以“三三四”(即全面风险管理、定价管理、资源配置管理等三大管理,人才队伍建设、品牌文化建设、基础建设等三大建设,以党的领导、绩效考核、拆分“坏银行”、IT引领等四大动力与保障)为核心的十项系统化管理和软硬件建设工程,着力构建符合该行未来发展需求的要素和基础。

据了解,天津银行还在行积极申请A类主承销商资格和全国银行间债券市场尝试做市商资格,争取上海黄金交易所黄金租借业务资质、理财直接融资工具发行资格、以及申请普通类衍生产品资格。

(编辑:daisongyang)
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