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浦发硅谷蒋德:美国7000余家银行仅7到8家从事类投贷联动业务

本文来源于第一财经日报 2017-03-03 16:18:00 我要评论(0
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日前,浦发硅谷银行行长蒋德(Dave Jones)在接受第一财经记者采访时称,“投贷联动”这一模式在全球范围来说,仍处起步阶段,当下开展“投贷联动”的商业银行为数不多。

蒋德进一步称,在美国,只有少数的商业银行开展“投贷联动”的业务,这种业务要比商业银行其他传统业务风险高得多。“投贷联动”会要求商业银行里面的科创业务部门,采取不同于开展传统业务的思维方式。

对此,蒋德建议,对于从事“投贷联动”的银行来讲,必须要建立一种与中小科技企业配套的基础设施和文化场景。“通常情况下,商业银行传统的基础设施和文化场景与中小型科创企业很难对接。从事“投贷联动”的商业银行要有两套体系,但要把这两套体系都做好,挑战非常大。”

对于风险管控,蒋德认为,从事“投贷联动”的商业银行要理智的开展业务,是可以控制风险的,同时这部分风险可以由“投贷联动”股权一方的风险缓释措施进行补充。“在开展项目过程中,商业银行要明智开展这部分业务,同时要很好控制发展的速度,不要过速增长。”

就全球来看,蒋德称,全球前几大经济体中,很少有银行去从事“投贷联动”的业务。美国大概有7000到8000家银行,不过只有7到8家银行在做类似于“投贷联动”的业务。欧洲从事“投贷联动”业务的银行更少。反观以色列从事“投贷联动”的商业银行占比较高,原因在于以色列商业市场较好、以色列人较为灵活、国家较小、银行数量也不多。

在“投贷联动”认股权证方面。一般来讲,认股权证需要5~7年甚至更长时间。蒋德称,如果这些银行想要在短期内从股权投资当中获得收益是很难实现的。中国提出“投贷联动”的试点,目的也不是为了鼓励银行去做投资,而是通过股权投资的方式来对冲信贷的风险。

蒋德称,中国现在还没有经历过任何的经济周期,但美国经历过多次。以美国为例,即便是在信贷风险较低的年份,我们的早期贷款可能仍然有2%的坏账;而在信贷风险很高的年份里,坏账则可能会达到10%。

“但从长期看,譬如一个10 年的经济周期,如果信贷表现良好的年份多,那么平均年贷款损失仍然可以维持在2.5%。而平均一年的认股权证收益能达到1%、2% 或2.5%,那么坏账损失减去认股权证收益后的比率可能就只有1.5%、0.5% 或者为0。因此可以看到,认股权证需要5~7年甚至更长时间才能发挥对银行坏账风险的抵补作用”。

在标的方面,蒋德称,和母行硅谷银行一样,看好互联网、软件、硬件、生命科学及医疗健康等科技创新行业的公司及其背后的投资人。

(编辑:wangxu)
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